Ce este Legea privind procedurile de decontare a imobilelor (RESPA)?
Legea privind procedurile de decontare a proprietăților imobiliare (RESPA) a fost adoptată de Congres pentru a oferi cumpărătorilor și vânzătorilor o prezentare completă a costurilor decontării. Legea a fost, de asemenea, introdusă pentru a elimina practicile abuzive în procesul de decontare imobiliară, pentru a interzice recompensele și pentru a limita utilizarea conturilor escrow. RESPA este un statut federal reglementat acum de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB).
Înțelegerea RESPA
Aprobată inițial de Congres în 1974, RESPA intră în vigoare pe 20 iunie 1975. RESPA a fost afectată de-a lungul anilor de mai multe modificări și modificări. Punerea în aplicare a căzut inițial sub jurisdicția Departamentului pentru locuințe din SUA & Dezvoltare urbană (HUD). După 2011, aceste responsabilități au fost asumate de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) din cauza legislației privind reforma Dodd-Frank Wall Street și protecția consumatorilor.
Takeaways cheie
- RESPA se aplică majorității împrumuturilor de cumpărare, refinanțărilor, împrumuturilor pentru îmbunătățirea proprietății, și liniile de credit de capitaluri proprii.
- RESPA solicită creditorilor, brokerilor ipotecare sau administratorilor de împrumuturi la domiciliu să furnizeze debitorilor informații despre tranzacțiile imobiliare, serviciile de decontare și legile privind protecția consumatorilor.
- RESPA interzice serviciilor de împrumut să solicite conturi de escrow excesiv de mari și restricționează vânzătorii de la obligativitatea companiilor de asigurare a titlurilor.
- Un reclamant are până la un an să introducă un proces pentru a pune în aplicare încălcările în cazul în care au avut loc recompense sau alte comportamente necorespunzătoare în timpul procesului de soluționare.
- Un reclamant are până la trei ani să introducă o acțiune împotriva agentului său de împrumut.
De la înființare, RESPA a reglementat ipoteca împrumuturi atașate proprietăților rezidențiale de la unu la patru familii. Obiectivul legii este de a educa debitorii cu privire la costurile de decontare și de a elimina practicile de recuperare și comisioanele de recomandare care pot mări costul obținerii unei ipoteci. Tipurile de împrumuturi acoperite de RESPA includ majoritatea împrumuturilor de cumpărare, ipoteze, refinanțări, împrumuturi de îmbunătățire imobiliară și linii de credit de capitaluri proprii.
RESPA solicită creditorilor, brokerilor ipotecare sau serviciilor de împrumuturi la domiciliu să dezvăluie debitorilor orice informații despre tranzacția imobiliară. Divulgarea informațiilor ar trebui să includă servicii de decontare, legile relevante privind protecția consumatorilor și orice alte informații legate de costul procesului de decontare imobiliară. Relațiile de afaceri dintre furnizorii de servicii de închidere și alte părți legate de procesul de decontare ar trebui, de asemenea, să fie dezvăluite împrumutatului.
Legea interzice practicile specifice, cum ar fi restituirile, recomandările și comisioanele neîncasate. . RESPA reglementează utilizarea conturilor de escrow – cum ar fi interzicerea serviciilor de împrumut de a solicita conturi de escrow excesiv de mari. RESPA restricționează, de asemenea, vânzătorii de la obligativitatea companiilor de asigurare a titlurilor.
Proceduri de executare a încălcărilor RESPA
Un reclamant are până la un an pentru a iniția un proces pentru executarea încălcărilor în cazul în care au avut loc recompense sau alte comportamente necorespunzătoare în timpul procesului de decontare.
Dacă împrumutatul are o plângere împotriva agentului său de împrumut, există pași specifici pe care trebuie să-i urmeze înainte ca orice proces să poată fi intentat. . Împrumutatul trebuie să contacteze serviciul de împrumut în scris, în detaliu despre natura emiterii lor. Agentul de servicii trebuie să răspundă în scris la reclamația debitorului în termen de 20 de zile lucrătoare de la primirea reclamației. Administratorul are la dispoziție 60 de zile lucrătoare pentru a corecta problema sau pentru a-și da motivele pentru validitatea stării actuale a contului. Împrumutătorii ar trebui să continue să efectueze plățile necesare până când problema este soluționată.
Un reclamant are la dispoziție până la trei ani o acțiune în justiție împotriva anumitor nepotriviri împotriva agentului de împrumut. Oricare dintre aceste procese poate fi introdusă în orice instanță a districtului federal dacă instanța se află fie în districtul în care se află proprietatea, fie se află în districtul în care a avut loc încălcarea RESPA.