De catalogusprijs is misschien het eerste dat in het oog springt bij huizenjacht, maar de werkelijke kosten voor het kopen en bezitten van een huis zijn veel hoger. Als u een huis koopt, zijn hier alle kosten waarmee u rekening moet houden.
De kosten voor het kopen van een huis opsplitsen
Kosten die vooraf moeten worden betaald
Verwacht naast het oorspronkelijke prijskaartje van het huis nog twee andere kosten vooraf: de aanbetaling en de afsluitingskosten.
Aanbetaling
U krijgt de meest gunstige hypotheekrente en vermijd het betalen van een particuliere hypotheekverzekering door een aanbetaling van 20 procent of meer te doen. Dat komt omdat kredietverstrekkers minder risico nemen met kredietnemers die meer geld neerleggen. Met een aanbetaling van 20 procent betaalt u $ 20.000 voor elke $ 100.000 van de prijs van het huis. Voor een huis van $ 300.000 zou een aanbetaling van 20 procent bijvoorbeeld $ 60.000 zijn.
Meer bekijken
Er is geen vereiste om een aanbetaling van 20 procent of meer te doen, en er zijn verschillende hypotheken met een lage of geen aanbetaling die het mogelijk maken voor minder geld vooraf. Sommige conventionele hypotheekprogrammas die worden ondersteund door Fannie Mae en Freddie Mac, vereisen slechts 3 procent korting. (Het voorbehoud bij dit soort leningen is dat ze mogelijk inkomensbeperkingen hebben en hogere kredietscores vereisen.)
FHA-leningen van de Federal Housing Administration vereisen slechts 3,5 procent korting, en je hebt een kredietscore nodig van minimaal 580 om in aanmerking te komen. VA-leningen en USDA-leningen vereisen helemaal geen aanbetaling, hoewel u aan bepaalde criteria moet voldoen om in aanmerking te komen.
Afsluitingskosten
Over het algemeen kunt u verwacht 2 tot 5 procent van de aankoopprijs aan sluitingskosten te betalen. In 2019 betaalden leners gemiddeld $ 5.749 aan afsluitingskosten, volgens ClosingCorp, een gegevensfirma in onroerend goed.
Het werkelijke bedrag dat u betaalt, is afhankelijk van de locatie van het huis, de huisprijs en de lokale onroerendgoedmarkt.
Afsluitingskosten omvatten kosten voor geldschieters en derden, waaronder mogelijk taxatiekosten, vergoedingen voor kredietrapporten, opstartkosten, aanvraagkosten, kosten voor het zoeken naar eigendomsrechten, eigendomsverzekering en verzekeringstechnische kosten.
Als u geen contant geld heeft om de afsluitingskosten te betalen, vraag dan uw geldschieter naar opties zonder afsluitingskosten. Sommige geldschieters zullen de uitgaven in de totale lening opnemen. Houd er wel rekening mee dat dit u op de lange termijn meer zal kosten, aangezien u rente betaalt over het extra bedrag.
Meer bekijken
Uitgaven voor huiseigenaren
Na de aanschafkosten van een huis, zijn er ook verschillende lopende kosten om over na te denken.
Hypotheekbetaling
Uw maandelijkse hypotheekbetaling – de hoofdsom en rente – is een van de meest voorspelbare lopende kosten. U kunt een hypotheekcalculator gebruiken om erachter te komen hoeveel u elke maand verschuldigd bent.
Als u bijvoorbeeld $ 240.000 leent en deze financiert met een 30-jarige hypotheek met vaste rente van 3 procent, U betaalt $ 1.011 aan hoofdsom en rente per maand.
De hypotheekrente die u ontvangt, heeft een grote invloed op uw maandelijkse hypotheekbetaling, waardoor het cruciaal is om bij meerdere kredietverstrekkers te winkelen voor de beste hypotheekrente. Volgens een onderzoek van het Consumer Financial Protection Bureau heeft meer dan driekwart van alle kredietnemers slechts een hypotheek aangevraagd bij één kredietverstrekker, en als u niet vergelijkt, kan dit u duizenden kosten kosten gedurende de looptijd van de lening.
Een verzekering voor huiseigenaren
Een verzekering voor huiseigenaren dekt over het algemeen de reparatie of vervanging van de structuur van uw huis en de inhoud ervan tegen rampen, diefstal en vandalisme. Het nationale gemiddelde voor woningverzekeringen in de VS is $ 2.305 per jaar, maar de kosten van een huiseigenarenverzekering variëren per staat, de locatie van het huis, de staat van het huis en persoonlijke factoren, zoals uw burgerlijke staat.
Onroerende voorheffing
De kosten van onroerendgoedbelasting verschillen sterk per staat en provincie, en uw makelaar kan een schatting geven van wat u jaarlijks betaalt voor het huis dat u koopt. De gemiddelde onroerende voorheffing op een eengezinswoning in 2019 kostte $ 3.561, volgens ATTOM Data Solutions.
Het is belangrijk op te merken dat onroerendgoedbelasting geen vaste kosten zijn. Lokale overheden passen de tarieven voor onroerendgoedbelasting jaarlijks aan, afhankelijk van de behoeften, zodat uw jaarlijkse factuur in de loop van de tijd kan stijgen.
VvE-vergoedingen
VvE-vergoedingen of VvE-vergoedingen variëren per gemeenschap en kunnen duur zijn, variërend overal van $ 150 tot $ 1.500 of meer per maand. De vergoedingen die u aan uw VvE betaalt, zorgen voor voorzieningen die, afhankelijk van de gemeenschap, kunnen bestaan uit landschapsarchitectuur, zwembadonderhoud, afvalverwijdering, nutsvoorzieningen voor gemeenschappelijke ruimtes, beveiliging, brandalarm en ongediertebestrijding.
Als u een huis in een VvE koopt, let dan goed op de VvE-vergoedingen, hoe vaak ze worden gefactureerd (maandelijks of driemaandelijks) en wat ze vergoeden.
Onderhoud en nutsvoorzieningen
Het is belangrijk om algemene voorzieningen zoals elektriciteit, water, gas en internet mee te nemen in de totale lopende kosten van een huis. Omvat ook mogelijke items voor doorlopend onderhoud, zoals landschapsarchitectuur, sneeuwruimen, vuilnis en recycling, en andere onderhoudskosten.
Soms zijn er ook hogere kosten, zoals een HVAC-systeem dat stopt of een droger dat moet worden vervangen. Overweeg elk jaar een budget te besteden aan reparaties en onderhoud aan noodwoningen ter hoogte van 1 procent of meer van de waarde van uw huis. Voor een huis van $ 300.000 zou uw budget voor onderhoudsgerelateerde artikelen bijvoorbeeld $ 3.000 per jaar bedragen.
Hoe u zich voorbereidt om een huis te kopen
Als u eenmaal heeft besloten een huis te kopen en alle kosten hebben afgewogen, is het tijd om te beginnen met de voorbereiding. Hier zijn enkele stappen die u moet nemen om u voor te bereiden om een huis te kopen.
1. Controleer uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers gebruiken uw kredietscore, samen met andere criteria, om uw kredietwaardigheid te bepalen. U kunt uw kredietscore elke 12 maanden gratis opvragen bij elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus (Equifax, Experian en TransUnion) via AnnualCreditReport.com. Er zijn ook veel online services die nu gratis kredietscores aanbieden – en uw bank kan dit ook doen. Als uw score aan de lage kant is, wilt u misschien uw kredietwaardigheid verbeteren voordat u een hypotheek aanvraagt.
2. Maak een budget. Maak op basis van bovenstaande kosten een realistisch budget. Veel experts raden aan om de regel van 28/36 procent te volgen, waarbij je niet meer dan 28 procent van je bruto maandinkomen aan huisvesting mag besteden en niet meer dan 36 procent aan schulden.
3. Bespaar voor een aanbetaling. Normaal gesproken heb je minimaal 3 procent van de aankoopprijs van het huis nodig als aanbetaling. Houd er rekening mee dat u ten minste 20 procent moet verlagen om een particuliere hypotheekverzekering te vermijden.
4. Koop een geldschieter. Vooraf goedgekeurd worden door een geldschieter voor een hypotheek is handig bij het kopen van een huis. Je ziet er niet alleen uit als een serieuze koper voor verkopers, maar het geeft je ook een beter idee van hoeveel huis je echt kunt betalen. Begin met rondkijken en offertes te krijgen van ten minste drie geldschieters.
Kort gezegd
Als het gaat om hoeveel geld u nodig heeft om een huis te kopen, is er meer dan u op het eerste gezicht kunt zien. Houd bij het maken van een budget rekening met zowel vooruitbetaalde als lopende uitgaven en bekijk uw maandelijkse financiën nauwkeurig om er zeker van te zijn dat het dragen van een hypotheek en het betalen van doorlopende uitgaven op de lange termijn geen financiële last zullen zijn.
Uitgelichte afbeelding door pamspix van Getty Images.
Meer informatie:
- Nieuwe leningen en programmas voor huizenkopers
- Eerste keer dat huizenkopers fouten maken te vermijden
- Hoe u de beste hypotheekverstrekker vindt als u voor het eerst een huis koopt
Meer bekijken