집을 사냥 할 때 가장 먼저 눈에 띄는 가격이 정가 일 수 있지만 실제 주택 구입 및 소유 비용은 훨씬 더 큽니다. 주택을 구입하는 경우 고려해야 할 모든 비용은 다음과 같습니다.
주택 구입 비용 분석
선불 비용
주택의 초기 가격표 외에도 계약금과 마감 비용이라는 두 가지 다른 선불 비용을 예상하십시오.
계약금
가장 유리한 모기지 이율과 20 % 이상의 계약금을 지불하여 개인 모기지 보험에 가입하지 마십시오. 그 이유는 대출 기관이 더 많은 돈을 저축하는 차용인에게 덜 위험하기 때문입니다. 20 %의 계약금을 지불하면 주택 가격의 $ 100,000 당 $ 20,000를 지불하게됩니다. 예를 들어 $ 300,000 주택에서 20 % 계약금은 $ 60,000입니다.
자세히보기
20 % 이상의 계약금을 지불 할 필요가 없으며 몇 가지 계약금이 적거나 전혀 없습니다. 적은 돈을 선불로. Fannie Mae와 Freddie Mac이 뒷받침하는 일부 기존 모기지 프로그램은 3 % 만 낮추면됩니다. (이러한 유형의 대출에 대한주의 사항은 소득 제한이 있고 더 높은 신용 점수가 필요할 수 있다는 것입니다.)
연방 주택청의 FHA 대출은 3.5 % 만 낮추면되고 신용 점수가 필요합니다. 자격을 얻기 위해 최소 580의. VA 대출 및 USDA 대출은 계약금이 전혀 필요하지 않지만 자격을 갖추려면 특정 기준을 충족해야합니다.
비용 마감
일반적으로 다음을 수행 할 수 있습니다. 마감 비용으로 구매 가격의 2 ~ 5 %를 지불 할 것으로 예상됩니다. 부동산 데이터 회사 인 ClosingCorp에 따르면 2019 년에 차입자는 평균 5,749 달러의 마감 비용을 지불했습니다.
지불 할 실제 금액은 주택 위치, 주택 가격 및 지역에 따라 다릅니다. 부동산 시장.
마감 비용에는 대출 및 제 3 자 수수료가 포함되며 여기에는 감정 수수료, 신용보고 수수료, 개시 수수료, 신청 수수료, 소유권 검색 수수료, 소유권 보험 및 인수 수수료가 포함될 수 있습니다.
마감 비용을 지불 할 현금이없는 경우 대출 기관에 종결없는 비용 옵션에 대해 문의하십시오. 일부 대출 기관은 비용을 전체 대출에 포함시킵니다. 추가 금액에 대해이자를 지불하게되므로 장기적으로 비용이 더 많이 듭니다.
자세히보기
주택 소유자를위한 비용
가정에서는 고려해야 할 몇 가지 지속적인 비용이 있습니다.
모기지 지불
원금과이자 인 월간 모기지 지불은 가장 예측 가능한 지속적인 비용 중 하나입니다. 모기지 계산기를 사용하여 매달 지불해야 할 금액을 계산할 수 있습니다.
예를 들어 $ 240,000를 빌려 30 년 고정 금리 모기지 3 %로 융자한다면 매달 원금과이자로 $ 1,011를 지불해야합니다.
당신이받는 모기지 금리는 월 모기지 지불에 큰 영향을 미치므로 여러 대출 기관에서 최고의 모기지 금리를 위해 쇼핑하는 것이 중요합니다. 소비자 금융 보호국의 연구에 따르면 모든 차용자의 4 분의 3 이상이 한 명의 대출 기관에게만 모기지를 신청했으며, 비교 쇼핑에 실패하면 대출 기간 동안 수천 명의 비용이 발생할 수 있습니다.
주택 소유자 보험
주택 소유자 보험은 일반적으로 재난, 도난 및 기물 파손으로 인한 주택 구조 및 내부 내용물의 수리 또는 교체를 보장합니다. 미국의 주택 보험에 대한 전국 평균은 연간 $ 2,305이지만 주택 소유자 보험 비용은 주, 주택 위치, 주택 상태 및 결혼 여부와 같은 개인적 요인에 따라 다릅니다.
재산세
재산세 비용은 주와 카운티에 따라 크게 다르며 부동산 중개인은 구입하는 주택에 대해 연간 지불 할 예상 금액을 제공 할 수 있습니다. ATTOM Data Solutions에 따르면 2019 년 단독 주택의 평균 재산세는 3,561 달러입니다.
재산세는 고정 비용이 아니라는 점에 유의해야합니다. 지방 정부는 필요에 따라 매년 재산세를 조정하므로 연간 청구서가 시간이 지남에 따라 증가 할 수 있습니다.
HOA 수수료
주택 소유자 협회 또는 HOA 수수료는 지역 사회에 따라 변동하고 비용이 많이들 수 있습니다. 매월 $ 150에서 $ 1,500 이상. HOA에 지불하는 수수료는 지역 사회에 따라 조경, 수영장 유지 관리, 쓰레기 제거, 공용 구역 유틸리티, 보안, 화재 경보 및 해충 제어를 포함 할 수있는 편의 시설을 관리합니다.
HOA에서 주택을 구입하는 경우 HOA 수수료, 청구 빈도 (월별 또는 분기 별) 및 적용 범위에 세심한주의를 기울이십시오.
유지 보수 및 유틸리티
전기, 수도, 가스, 인터넷과 같은 일반적인 유틸리티를 가정의 총 지속 비용에 포함시키는 것이 중요합니다. 또한 조경, 제설, 쓰레기 및 재활용 수거 및 기타 유지 관리 관련 비용과 같은 잠재적 인 지속적인 유지 관리 항목을 포함합니다.
종료하는 HVAC 시스템이나 건조기와 같은 더 큰 비용도 있습니다. 교체가 필요합니다. 매년 집 가치의 1 % 이상으로 긴급 주택 수리 및 유지 관리 예산을 책정하십시오. 예를 들어, $ 300,000 주택의 경우 유지 보수 관련 항목에 대한 예산은 연간 $ 3,000입니다.
주택 구입 준비 방법
주택 구입을 결정한 후 모든 비용의 무게를 잰 다음 준비를 시작할 때입니다. 다음은 주택 구입 준비를위한 몇 가지 단계입니다.
1. 신용을 확인하십시오. 대출 기관은 다른 기준과 함께 귀하의 신용 점수를 사용하여 귀하의 신용도를 결정합니다. AnnualCreditReport.com에서 12 개월마다 무료로 3 개의 주요 신용보고 기관 (Equifax, Experian 및 TransUnion)에서 신용 점수를받을 수 있습니다. 현재 무료로 신용 점수를 제공하는 많은 온라인 서비스가 있으며 은행에서도이를 수행 할 수 있습니다. 점수가 낮은 편이라면 모기지를 찾기 전에 신용을 향상시키는 것이 좋습니다.
2. 예산을 세우십시오. 위에 나열된 비용을 기반으로 현실적인 예산을 만드십시오. 많은 전문가들은 28 / 36 % 규칙을 따를 것을 권장합니다.이 규칙에 따라 월 총 소득의 28 %를 주택에 사용하고 총 36 %를 부채에 사용해서는 안됩니다.
3. 선금을 위해 저축하십시오. 일반적으로 주택 구입 가격의 3 % 이상이 계약금으로 필요합니다. 개인 모기지 보험을 피하려면 최소 20 %를 낮춰야합니다.
4. 대출 기관을 찾으십시오. 주택 담보 대출 기관의 사전 승인을받는 것은 주택을 구입할 때 도움이됩니다. 그것은 당신이 판매자에게 진지한 구매자처럼 보이게 할뿐만 아니라 당신이 진정으로 살 수있는 집의 양에 대한 더 나은 아이디어를 제공합니다. 먼저 쇼핑을하고 최소 3 곳의 대출 기관으로부터 견적을 받아보세요.
요점
집을 구입하는 데 필요한 돈은 눈에 보이는 것 이상입니다. 예산을 세울 때 초기 비용과 지속적인 비용을 모두 고려하고 월별 재정을 면밀히 검토하여 모기지를 보유하고 계속 비용을 지불하는 것이 장기적으로 재정적 부담이되지 않도록하십시오.
게티 이미지 pamspix의 추천 이미지입니다.
자세히 알아보기 :
- 최초 주택 구매자 대출 및 프로그램
- 처음 주택 구매자 실수 피하려면
- 최초 주택 구입자로서 최고의 모기지 대출 기관을 찾는 방법
자세히보기