Cosè il Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA)?
Il Real Estate Settlement Procedures Act, o RESPA, è stato emanato dal Congresso per fornire agli acquirenti e ai venditori di case informazioni complete sui costi di liquidazione. La legge è stata introdotta anche per eliminare le pratiche abusive nel processo di liquidazione immobiliare, per vietare le tangenti e per limitare luso di conti di deposito a garanzia. RESPA è uno statuto federale ora regolato dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Capire RESPA
Approvato inizialmente dal Congresso nel 1974, RESPA in vigore il 20 giugno 1975. RESPA è stata influenzata nel corso degli anni da numerosi cambiamenti ed emendamenti. Lapplicazione inizialmente era di competenza del Dipartimento degli alloggi degli Stati Uniti & Urban Development (HUD). Dopo il 2011, tali responsabilità sono state assunte dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a causa della riforma Dodd-Frank Wall Street e della legislazione sulla protezione dei consumatori.
Aspetti fondamentali
- RESPA si applica alla maggior parte dei prestiti per acquisto, rifinanziamenti, prestiti per miglioramenti immobiliari, e linee di credito azionarie.
- RESPA richiede che istituti di credito, broker ipotecari o gestori di mutui per la casa forniscano informazioni ai mutuatari in merito a transazioni immobiliari, servizi di liquidazione e leggi sulla tutela dei consumatori.
- RESPA vieta ai gestori di prestiti di richiedere conti di deposito a garanzia eccessivamente grandi e impediscono ai venditori di incaricare società di assicurazione del titolo.
- Un attore ha fino a un anno per intentare una causa per far valere le violazioni in cui si sono verificati tangenti o altri comportamenti impropri durante il processo di risoluzione.
- Un attore ha fino a tre anni per intentare una causa contro il proprio gestore del prestito.
Fin dal suo inizio, RESPA ha regolamentato i mutui mutui su immobili residenziali familiari da uno a quattro. Lobiettivo della legge è quello di istruire i mutuatari sui costi di liquidazione e di eliminare le pratiche di tangenti e le commissioni di riferimento che possono gonfiare il costo per ottenere un mutuo. I tipi di prestiti coperti da RESPA includono la maggior parte dei prestiti per acquisto, ipotesi, rifinanziamenti, prestiti per miglioramenti immobiliari e linee di credito azionarie.
RESPA richiede che istituti di credito, broker ipotecari o gestori di mutui per la casa rivelino ai mutuatari qualsiasi informazione sulla transazione immobiliare. La divulgazione delle informazioni dovrebbe includere servizi di liquidazione, leggi pertinenti sulla protezione dei consumatori e qualsiasi altra informazione connessa al costo del processo di regolamento immobiliare. Al mutuatario devono essere comunicati anche i rapporti commerciali tra fornitori di servizi in chiusura e altre parti connesse al processo di liquidazione.
La legge vieta pratiche specifiche come tangenti, rinvii e commissioni non guadagnate . RESPA regola luso dei conti di deposito a garanzia, ad esempio proibendo ai gestori di prestiti di richiedere conti di deposito a garanzia eccessivamente grandi. RESPA impedisce inoltre ai venditori di incaricare società di assicurazione del titolo.
Procedure di applicazione per violazioni RESPA
Un attore ha fino a un anno per intentare una causa per far valere le violazioni dove si sono verificati tangenti o altri comportamenti impropri durante il processo di liquidazione.
Se il mutuatario ha un reclamo nei confronti del proprio gestore del prestito, ci sono passaggi specifici che devono seguire prima di intentare una causa . Il mutuatario deve contattare il proprio erogatore di prestiti per iscritto, specificando la natura del problema. Il servicer è tenuto a rispondere al reclamo del mutuatario per iscritto entro 20 giorni lavorativi dal ricevimento del reclamo. Il servicer ha 60 giorni lavorativi per correggere il problema o fornire i motivi della validità dello stato attuale dellaccount. I mutuatari devono continuare a effettuare i pagamenti richiesti fino a quando il problema non viene risolto.
Un attore ha fino a tre anni per intentare una causa per irregolarità specifiche contro il proprio responsabile del prestito. Ciascuna di queste cause può essere intentata in qualsiasi tribunale distrettuale federale se il tribunale si trova nel distretto in cui si trova la proprietà o se si trova nel distretto in cui si è verificata la violazione RESPA.