Credem că este important pentru dvs. să înțelegeți cum câștigăm bani. De fapt, este destul de simplu. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces la rapoarte și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale excelente.
Compensarea poate influența modul în care și unde apar produsele pe platforma noastră (și în ce Ordin). Dar, din moment ce câștigăm în general bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte, considerăm că sunt potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care oferim funcții cum ar fi șansele de aprobare și estimările de economii.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare disponibile, dar obiectivul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni pe care le putem.
Dacă ați solicitat finanțare sau alt tip de credit și creditorul a verificat scorurile dvs. de credit ca parte a procesului, probabil ați experimentat ceea ce se numește o anchetă de credit dificilă.
Când creditorii vă verifică creditul printr-o anchetă complexă (cunoscută și sub denumirea de „hard pull”), aceștia fac adesea o notă a revizuirii lor oficiale în rapoartele dvs. de credit. Folosesc aceste informații pentru a evalua modul în care ați gestionat creditul în trecut, cât de des v-ați achitat datoriile și facturile la timp și dacă aveți vreo mărci derogatorii în rapoartele dvs. de credit.
De asemenea, vor să știe cum de mult credit pe care îl jonglați și de cât timp gestionați creditul. Toți acești factori îi ajută pe creditori să decidă dacă vă acordă un credit nou sau vă oferă credit.
Vă puteți ajuta să vă pregătiți pentru o atracție dificilă a creditului monitorizând rapoartele dvs. de credit și asigurându-vă că nu există surprize neplăcute. Verificarea propriilor rapoarte de credit implică adesea ceea ce este cunoscut sub numele de „anchetă de credit ușor” sau „atragere ușoară”.
Să aruncăm o privire mai profundă asupra diferențelor dintre cererile de credit greu și cererile de credit ușor.
creditul dvs.? Verificați acum scorurile My Equifax® și TransUnion®
- Ce este o anchetă dificilă?
- Ce este o anchetă simplă?
- Exemple de anchete hard credit și anchete de credit ușor
- Cum să contestați cererile de credit greu
- Cum să minimizați efectul cererilor de credit greu
Ce este o anchetă dificilă?
Întrebările dificile (cunoscute și sub denumirea de „hard pulls” sau „verificări de credit greu”) apar în general atunci când o instituție financiară, cum ar fi un creditor sau un emitent de card de credit, vă verifică creditul atunci când iau o decizie de creditare. are loc atunci când solicitați un credit ipotecar, un credit sau un card de credit și, de obicei, trebuie să le autorizați.
O anchetă dificilă vă poate reduce scorul cu câteva puncte sau poate avea un efect neglijabil asupra dvs. sco rez. În majoritatea cazurilor, este puțin probabil ca o singură anchetă dificilă să joace un rol imens în ceea ce privește dacă sunteți aprobat pentru un nou card sau împrumut. Și deteriorarea scorurilor dvs. de credit scade sau dispare chiar înainte ca ancheta să renunțe definitiv la rapoartele dvs. de credit (verificările de credit dur rămân în general la rapoartele dvs. de credit timp de aproximativ doi ani).
Asta nu sună atât de rău, dar poate doriți să vă gândiți de două ori înainte de a solicita o mână de carduri de credit în același timp – sau chiar în decurs de câteva luni. Mai multe anchete dificile într-o perioadă scurtă ar putea determina creditorii și emitenții de carduri de credit să vă considere un client cu risc mai mare, deoarece sugerează că s-ar putea să nu aveți bani în numerar sau să vă pregătiți să acumulați multe datorii. Deci, luați în considerare răspândirea cererilor dvs. de card de credit.
Câte solicitări dificile sunt prea multe?
Efectul unei anchete solide asupra scorurilor dvs. de credit depinde în cele din urmă de starea generală a creditului. În general, adăugarea uneia sau a două solicitări solide la rapoartele dvs. de credit ar putea reduce scorurile dvs. cu câteva puncte, dar este puțin probabil să aibă un impact semnificativ. va avea probabil un impact mai mare asupra scorurilor tale. Acest lucru se datorează faptului că împrumutătorii – și, de fapt, modelele de notare a creditelor – privesc mai multe cereri de credit într-o perioadă scurtă de timp ca un semn de risc. Deși pot exista excepții atunci când cumpărați anumite tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturi auto, împrumuturi studențești sau ipotecare.
Aflați mai multe despre minimizarea efectului cererilor dificile de mai jos.
Cum este creditul dvs. ? Verificați scorurile My Equifax® și TransUnion® acum
Ce este o întrebare simplă?
Întrebările ușoare (cunoscute și ca „soft pulls” sau „soft credit checks”) apar de obicei atunci când o persoană sau o companie vă verifică creditul ca parte a unei verificări de fond. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, atunci când un emitent de card de credit vă verifică creditul fără permisiunea dvs. pentru a vedea dacă vă calificați pentru anumite oferte de carduri de credit. Angajatorul dvs. ar putea, de asemenea, să organizeze o anchetă simplă înainte de a vă angaja.
Spre deosebire de anchetele dificile, anchetele ușoare nu vor afecta scorurile dvs. de credit. (Acestea pot fi sau nu înregistrate în rapoartele dvs. de credit, în funcție de biroul de credit.) Întrucât anchetele ușoare nu sunt conectate la o aplicație specifică pentru un credit nou, acestea sunt vizibile numai pentru dvs. atunci când vizualizați rapoartele dvs. de credit.
Verificarea propriilor scoruri de credit va duce la o anchetă dificilă?
Nu. Acest lucru este raportat ca o verificare de credit ușoară, deci nu vă va reduce scorurile. Puteți verifica scorurile dvs. de credit VantageScore 3.0 de la două birouri majore de credit, Equifax și TransUnion, gratuit la Credit Karma ori de câte ori doriți, fără a vă afecta scorurile de credit.
Exemple de solicitări de credit greu și întrebări de credit ușor
Diferența dintre o solicitare dificilă și o analiză simplă se rezumă în general la faptul dacă ați acordat creditorului permisiunea de a vă verifica creditul. Dacă ați făcut-o, ar putea fi raportată ca o anchetă dură. Dacă nu ați făcut acest lucru, ar trebui să fie raportat ca o anchetă simplă.
Să vedem câteva exemple de când ar putea fi plasată o anchetă dificilă sau o anchetă simplă în rapoartele dvs. de credit. Notă: Următoarele liste nu sunt exhaustive și ar trebui tratate ca un ghid general.
Solicitări obișnuite obișnuite
- Cereri de ipotecare
- Cereri de împrumut auto
- Cereri de carduri de credit
- Cereri de împrumut pentru studenți
- Cereri de împrumut personal
- Cereri de închiriere de apartamente
Întrebări frecvente obișnuite
- Verificarea punctajului dvs. de credit în Credit Karma
- Oferte de card de credit „precalificate”
- Cotații de asigurare „precalificate”
- Verificarea ocupării forței de muncă (adică, verificarea antecedentelor)
Rețineți, există și alte tipuri de verificări ale creditului care ar putea apărea fie ca o solicitare dificilă sau ușoară. De exemplu, furnizorii de utilități, cablu, internet și telefoane mobile vă vor verifica adesea creditul.
Dacă nu sunteți sigur cum va fi clasificată o anumită anchetă, adresați-vă companiei, emitentului cardului de credit sau instituției financiare implicate să facă distincția indiferent dacă este vorba de o solicitare de credit dificilă sau moderată.
Cum să contestați cereri de creditare dificilă
Vă recomandăm să verificați frecvent rapoartele dvs. de credit Dacă observați erori, cum ar fi o anchetă dură care a avut loc fără permisiunea dvs., luați în considerare contestarea acesteia cu biroul de credit. De asemenea, puteți contacta Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau CFPB, pentru asistență suplimentară.
Acesta ar putea fi un semn de furt de identitate, potrivit Experian, una dintre cele trei birouri majore de credit. Cel puțin, veți dori să vă uitați la el și să înțelegeți ce se întâmplă.
Rețineți că puteți contesta numai anchetele dificile care apar fără permisiunea dvs. Dacă ați autorizat o anchetă complexă, durează, în general, doi ani pentru a renunța la rapoartele dvs. de credit.
Rețineți, puteți contesta numai anchetele serioase care apar fără permisiunea dvs. Dacă ați autorizat o anchetă complexă, durează, în general, doi ani pentru a renunța la rapoartele dvs. de credit.
Cum să minimizați efectul cererilor de credit dificil
Când cumpărați un acasă sau mașină, nu lăsați teama de a obține mai multe anchete dificile să vă oprească să cumpărați la cele mai mici rate ale dobânzii.
FICO vă oferă o perioadă de grație de 30 de zile înainte de anumite cereri de împrumut, precum ipotecă sau auto, se reflectă în scorurile dvs. de credit FICO®. Și FICO poate înregistra mai multe solicitări pentru același tip de împrumuturi (din nou, cum ar fi ipotecă și auto) ca o singură anchetă, atâta timp cât sunt efectuate într-o anumită fereastră. Această fereastră este de obicei de aproximativ 14 zile.
În timp ce unii creditori se pot baza pe modele de notare care vă oferă mai mult timp pentru a face cumpărături fără a efectua o anchetă suplimentară, vă recomandăm să respectați 14 zile pentru a face cumpărături comparative. , deoarece probabil nu veți ști pe ce model de punctaj se bazează un creditor pentru a vă genera scorul.
Pașii următori
Scorurile dvs. de credit joacă un rol important în bunăstarea dvs. financiară. Înainte de a solicita credit, acordați-vă timp pentru a vă obține scorurile de credit. Cu un credit mai puternic, vă puteți îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru produsele financiare dorite la cele mai bune condiții și tarife posibile.
Evitați să solicitați mai multe carduri de credit într-un interval scurt de timp. În timp ce o anchetă dificilă poate scădea câteva puncte din scorurile dvs., mai multe anchete într-o perioadă scurtă de timp pot provoca daune mai mari – cu excepția cazului în care cumpărați o casă sau o mașină, caz în care probabil veți avea o perioadă de grație. să faceți cumpărături.
Pentru a vă ajuta să țineți evidența anchetelor dificile care vă pot influența scorurile de credit, verificați rapoartele dvs. de credit de la Equifax și TransUnion la Credit Karma.
Cum îți este creditul? Verifică scorurile My Equifax® și TransUnion® acum