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Wenn Sie eine Finanzierung oder einen anderen Kredit beantragt haben und der Kreditgeber Ihre Kredit-Scores als Teil des Prozesses überprüft hat, haben Sie wahrscheinlich erfahren, wie es heißt eine harte Kreditanfrage.
Wenn Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit mit einer harten Anfrage (auch als „harter Zug“ bezeichnet) überprüfen, notieren sie häufig ihre offizielle Überprüfung in Ihren Kreditberichten. Sie verwenden diese Informationen um zu beurteilen, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind, wie oft Sie Ihre Schulden und Rechnungen pünktlich bezahlt haben und ob Ihre Kreditauskünfte abfällige Markierungen aufweisen.
Sie möchten auch wissen, wie Viel Kredit, mit dem Sie jonglieren, und wie lange Sie Ihren Kredit verwaltet haben. All diese Faktoren helfen den Gläubigern bei der Entscheidung, ob sie Ihnen neue Kredite gewähren oder Ihnen zusätzliche Kredite gewähren möchten Kredit.
Sie können sich auf eine harte Kreditaufnahme vorbereiten, indem Sie Ihre Kreditberichte überwachen und sicherstellen, dass es keine unangenehmen Überraschungen gibt. Das Überprüfen Ihrer eigenen Kreditauskünfte umfasst häufig eine sogenannte Soft-Credit-Anfrage oder „Soft Pull“.
Sehen wir uns die Unterschiede zwischen Hard-Credit-Anfragen und Soft-Credit-Anfragen genauer an.
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- Was ist eine harte Anfrage?
- Was ist eine weiche Anfrage?
- Beispiele für harte Kreditanfragen und Soft-Credit-Anfragen
- Wie man Hard-Credit-Anfragen bestreitet
- Wie man die Auswirkungen von Hard-Credit-Anfragen minimiert
Was ist eine Hard-Anfrage?
Harte Anfragen (auch als „harte Züge“ oder „harte Bonitätsprüfungen“ bezeichnet) treten im Allgemeinen auf, wenn ein Finanzinstitut, z. B. ein Kreditgeber oder ein Kreditkartenaussteller, Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, wenn Sie eine Kreditentscheidung treffen Sie finden statt, wenn Sie eine Hypothek, ein Darlehen oder eine Kreditkarte beantragen und diese normalerweise genehmigen müssen.
Eine harte Anfrage kann Ihre Punktzahl um einige Punkte senken oder sich vernachlässigbar auf Ihre auswirken sco res. In den meisten Fällen spielt eine einzelne harte Anfrage wahrscheinlich keine große Rolle bei der Genehmigung einer neuen Karte oder eines neuen Darlehens. Und der Schaden an Ihren Kredit-Scores nimmt normalerweise ab oder verschwindet, noch bevor die Anfrage Ihre Kreditauskünfte endgültig abbricht (harte Bonitätsprüfungen bleiben in der Regel etwa zwei Jahre lang in Ihren Kreditauskünften).
Das hört sich nicht so an so schlecht, aber vielleicht möchten Sie es sich zweimal überlegen, bevor Sie gleichzeitig eine Handvoll Kreditkarten beantragen – oder sogar innerhalb weniger Monate. Mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit können dazu führen, dass Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen Sie als Kunden mit höherem Risiko betrachten, da dies darauf hindeutet, dass Ihnen möglicherweise das Geld fehlt oder Sie bereit sind, eine Menge Schulden zu machen. Verteilen Sie also Ihre Kreditkartenanträge.
Wie viele harte Anfragen sind zu viele?
Die Auswirkung einer harten Anfrage auf Ihre Kredit-Scores hängt letztendlich von Ihrer allgemeinen Kreditwürdigkeit ab. Im Allgemeinen kann das Hinzufügen von ein oder zwei harten Anfragen zu Ihren Kreditauskünften Ihre Punktzahl um einige Punkte senken, aber es ist unwahrscheinlich, dass dies signifikante Auswirkungen hat.
Viele harte Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums wird wahrscheinlich einen größeren Einfluss auf Ihre Punktzahl haben. Dies liegt daran, dass Kreditgeber – und tatsächlich Kreditbewertungsmodelle – mehrere Kreditanträge in kurzer Zeit als Zeichen des Risikos betrachten. Es kann jedoch Ausnahmen geben, wenn Sie bestimmte Arten von Darlehen kaufen, z. B. Autokredite, Studentendarlehen oder Hypotheken.
Weitere Informationen zum Minimieren der Auswirkungen harter Anfragen finden Sie weiter unten.
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Was ist eine weiche Anfrage?
Weiche Anfragen (auch als „Soft Pulls“ oder „Soft Credit Checks“ bezeichnet) treten normalerweise auf, wenn eine Person oder ein Unternehmen Ihr Guthaben im Rahmen einer Hintergrundprüfung prüft. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn ein Kreditkartenaussteller Ihr Guthaben ohne Ihre Erlaubnis überprüft, um festzustellen, ob Sie sich für bestimmte Kreditkartenangebote qualifizieren. Ihr Arbeitgeber führt möglicherweise auch eine weiche Anfrage durch, bevor Sie eingestellt werden.
Im Gegensatz zu harten Anfragen wirken sich weiche Anfragen nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. (Sie können je nach Kreditbüro in Ihren Kreditberichten erfasst sein oder nicht.) Da weiche Anfragen nicht mit einem bestimmten Antrag auf neue Kredite verbunden sind, sind sie nur für Sie sichtbar, wenn Sie Ihre Kreditberichte anzeigen.
Wird die Überprüfung meiner eigenen Kredit-Scores zu einer harten Anfrage führen?
Nein. Dies wird als weiche Bonitätsprüfung gemeldet, sodass Ihre Punktzahl nicht gesenkt wird. Sie können Ihre VantageScore 3.0-Kredit-Scores bei zwei großen Kreditbüros, Equifax und TransUnion, kostenlos bei Credit Karma überprüfen, so oft Sie möchten, ohne Ihre Kredit-Scores zu beeinflussen.
Beispiele für harte Kreditanfragen und weiche Kreditanfragen
Der Unterschied zwischen einer harten und einer weichen Anfrage besteht im Allgemeinen darin, ob Sie dem Kreditgeber die Erlaubnis gegeben haben, Ihr Guthaben zu überprüfen. Wenn Sie dies getan haben, wird dies möglicherweise als harte Anfrage gemeldet. Wenn Sie dies nicht getan haben, sollte dies als weiche Anfrage gemeldet werden.
Schauen wir uns einige Beispiele an, wann eine harte Anfrage oder eine weiche Anfrage in Ihre Kreditauskünfte aufgenommen werden könnte. Hinweis: Die folgenden Listen erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und sollten als allgemeiner Leitfaden betrachtet werden.
Häufige Anfragen
- Hypothekenanträge
- Autokreditanträge
- Kreditkartenanträge
- Studentendarlehensanträge
- Persönliche Darlehensanträge
- Wohnungsmietanträge
Häufige weiche Anfragen
- Überprüfen Ihrer Kreditwürdigkeit bei Credit Karma
- „Präqualifizierte“ Kreditkartenangebote
- „Präqualifizierte“ Versicherungsangebote
- Überprüfung der Beschäftigung (dh Hintergrundprüfung)
Beachten Sie, dass es andere Arten von Bonitätsprüfungen gibt, die entweder als harte oder weiche Anfrage angezeigt werden können. Beispielsweise überprüfen Versorger-, Kabel-, Internet- und Mobilfunkanbieter häufig Ihr Guthaben.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie eine bestimmte Anfrage klassifiziert wird, bitten Sie das Unternehmen, den Kreditkartenaussteller oder das betroffene Finanzinstitut, eine Unterscheidung zu treffen ob es sich um eine harte oder eine weiche Kreditanfrage handelt.
So bestreiten Sie harte Kreditanfragen
Wir empfehlen, Ihre Kreditauskünfte häufig zu überprüfen. Wenn Sie Fehler feststellen, z. B. eine harte Anfrage, die ohne Ihre Erlaubnis durchgeführt wurde, sollten Sie dies beim Kreditbüro anfechten. Sie können sich auch an das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wenden, um weitere Unterstützung zu erhalten.
Dies könnte laut Experian, einem der drei großen Kreditbüros, ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein. Zumindest möchten Sie sich damit befassen und verstehen, was los ist.
Denken Sie daran, dass Sie nur harte Anfragen bestreiten können, die ohne Ihre Erlaubnis erfolgen. Wenn Sie eine harte Anfrage autorisiert haben, dauert es in der Regel zwei Jahre, bis Ihre Kreditauskünfte gelöscht werden.
Beachten Sie, dass Sie nur harte Anfragen bestreiten können, die ohne Ihre Erlaubnis erfolgen. Wenn Sie eine harte Anfrage autorisiert haben, dauert es in der Regel zwei Jahre, bis Ihre Kreditauskünfte gelöscht werden.
So minimieren Sie die Auswirkungen von harten Kreditanfragen
Wenn Sie eine kaufen Lassen Sie sich zu Hause oder im Auto nicht von der Angst vor mehreren harten Anfragen davon abhalten, nach den niedrigsten Zinssätzen zu suchen.
FICO gewährt Ihnen eine 30-tägige Nachfrist, bevor bestimmte Kreditanfragen, wie z Hypothek oder Auto, spiegeln sich in Ihren FICO®-Kredit-Scores wider. Und FICO kann mehrere Anfragen für dieselbe Art von Darlehen (wiederum wie Hypothek und Auto) als eine einzige Anfrage aufzeichnen, solange sie innerhalb eines bestimmten Fensters gestellt werden. Dieses Fenster dauert in der Regel etwa 14 Tage.
Während sich einige Kreditgeber auf Bewertungsmodelle verlassen können, die Ihnen mehr Zeit zum Einkaufen geben, ohne dass eine zusätzliche harte Anfrage erforderlich ist, sollten Sie sich an 14 Tage halten, um Ihre Vergleichseinkäufe durchzuführen , da Sie wahrscheinlich nicht wissen, auf welches Bewertungsmodell sich ein Kreditgeber stützt, um Ihre Punktzahl zu generieren.
Nächste Schritte
Ihre Kredit-Scores spielen eine große Rolle für Ihr finanzielles Wohlergehen. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Kredit-Scores zu erstellen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Mit einem stärkeren Kredit können Sie Ihre Chancen verbessern, für die gewünschten Finanzprodukte zu den bestmöglichen Konditionen und Konditionen genehmigt zu werden.
Vermeiden Sie es, innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditkarten zu beantragen. Während eine harte Anfrage ein paar Punkte von Ihrer Punktzahl abbringen kann, können mehrere Anfragen in kurzer Zeit mehr Schaden verursachen – es sei denn, Sie kaufen für ein Haus oder ein Auto ein. In diesem Fall haben Sie wahrscheinlich eine Nachfrist
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte von Equifax und TransUnion bei Credit Karma, um den Überblick über schwierige Anfragen zu behalten, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.
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