Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene for finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre fantastiske værktøjer og undervisningsmateriale.
Kompensation kan medvirke til, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvad bestille). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og får, prøver vi at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Derfor leverer vi funktioner som dine godkendelsesodds og besparelser.
Selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode valgmuligheder som vi kan.
Hvis du har ansøgt om finansiering eller anden kredit, og långiveren kontrollerede dine kreditpoints som en del af processen, har du sandsynligvis oplevet, hvad der hedder en hård kreditforespørgsel.
Når långivere kontrollerer din kredit med en hård forespørgsel (også kendt som et “hårdt træk”), noterer de ofte deres officielle gennemgang i dine kreditrapporter. De bruger disse oplysninger for at vurdere, hvordan du tidligere har håndteret kredit, hvor ofte du har betalt din gæld og regninger til tiden, og om du har nogen nedsættende karakterer på dine kreditrapporter.
De vil også vide, hvordan meget kredit, du jonglerer med, og hvor længe du har styret din kredit. Alle disse faktorer hjælper kreditorer med at beslutte, om de vil give dig ny kredit eller give dig yderligere kredit.
Du kan hjælpe dig selv med at forberede dig på et hårdt kreditudtag ved at overvåge dine kreditrapporter og sørge for, at der ikke er nogen ubehagelige overraskelser. Kontrol af dine egne kreditrapporter involverer ofte det, der kaldes en blød kreditforespørgsel eller “soft pull.”
Lad os se nærmere på forskellene mellem hårde kreditforespørgsler og bløde kreditforespørgsler.
Hvordan er det Tjek mine Equifax®- og TransUnion®-scorer nu
- Hvad er en hård forespørgsel?
- Hvad er en blød forespørgsel?
- Eksempler på hårde kreditforespørgsler og bløde kreditforespørgsler
- Hvordan bestrider jeg hårde kreditforespørgsler
- Hvordan minimeres effekten af hårde kreditforespørgsler
Hvad er en hård forespørgsel?
Hårde forespørgsler (også kendt som “hårde træk” eller “hårde kreditkontrol”) forekommer generelt, når en finansiel institution, såsom en långiver eller kreditkortudsteder, kontrollerer din kredit, når de træffer en udlånsbeslutning. finder sted, når du ansøger om et realkreditlån, et lån eller et kreditkort, og du skal typisk godkende dem.
En hård forespørgsel kan sænke dine point med et par point, eller det kan have en ubetydelig effekt på din sco res. I de fleste tilfælde vil en enkelt hård forespørgsel sandsynligvis ikke spille en stor rolle i, om du er godkendt til et nyt kort eller et nyt lån. Og skaden på dine kreditpoints falder eller forsvinder normalt, selv før forespørgslen afleverer dine kreditrapporter for godt (hårde kreditkontroller forbliver normalt på dine kreditrapporter i cirka to år).
Det lyder ikke så slemt, men du vil måske tænke to gange, før du ansøger om en håndfuld kreditkort på samme tid – eller endda inden for et par måneder. Flere hårde forespørgsler inden for en kort periode kan få långivere og kreditkortudstedere til at betragte dig som en højrisikokunde, da det antyder, at du måske har kort kontanter eller gør dig klar til at opkræve en masse gæld. Så overvej at sprede dine kreditkortansøgninger.
Hvor mange hårde forespørgsler er for mange?
Effekten af en hård forespørgsel på dine kreditresultater afhænger i sidste ende af dit generelle kreditniveau. Generelt kan tilføjelse af en eller to hårde forespørgsler til dine kreditrapporter sænke dine score med et par point, men det er usandsynligt, at det har en væsentlig indvirkning.
At have mange hårde forespørgsler inden for en kort tidsramme dog vil sandsynligvis have større indflydelse på dine score. Dette skyldes, at långivere – og i virkeligheden kreditscoringsmodeller – ser på flere kreditapplikationer på kort tid som et tegn på risiko. Selvom der kan være undtagelser, når du handler efter bestemte typer lån, f.eks. Billån, studielån eller realkreditlån.
Lær mere om at minimere effekten af hårde henvendelser nedenfor.
Hvordan har du din kredit ? Tjek mine Equifax®- og TransUnion®-scorer nu
Hvad er en blød forespørgsel?
Bløde forespørgsler (også kendt som “soft pulls” eller “soft credit checks”) forekommer typisk, når en person eller et firma kontrollerer din kredit som en del af en baggrundskontrol. Dette kan f.eks. Forekomme, når en kreditkortudsteder kontrollerer din kredit uden din tilladelse for at se, om du er berettiget til visse kreditkorttilbud. Din arbejdsgiver kører muligvis også en blød forespørgsel, inden han ansætter dig.
I modsætning til hårde forespørgsler påvirker bløde forespørgsler ikke din kredit score. (De registreres måske eller måske ikke i dine kreditrapporter, afhængigt af kreditbureauet.) Da bløde henvendelser ikke er forbundet med en bestemt applikation til ny kredit, er de kun synlige for dig, når du ser dine kreditrapporter.
Vil kontrol af mine egne kreditresultater resultere i en hård forespørgsel?
Nej. Dette rapporteres som en blød kreditkontrol, så det sænker ikke dine score. Du kan kontrollere dine VantageScore 3.0-kreditresultater fra to store kreditbureauer, Equifax og TransUnion, gratis på Credit Karma så ofte du vil uden at påvirke dine kreditresultater.
Eksempler på hårde kreditforespørgsler og bløde kreditforespørgsler
Forskellen mellem en hård og blød undersøgelse koger generelt til, om du gav långiveren tilladelse til at kontrollere din kredit. Hvis du gjorde det, kan det blive rapporteret som en hård forespørgsel. Hvis du ikke gjorde det, skulle det rapporteres som en blød forespørgsel.
Lad os se på nogle eksempler på, hvornår en hård forespørgsel eller en blød forespørgsel måske placeres i dine kreditrapporter. Bemærk: Følgende lister er ikke udtømmende og skal behandles som en generel vejledning.
Almindelige hårde forespørgsler
- Panteansøgninger
- Ansøgninger om automatisk lån
- Kreditkortansøgninger
- Ansøgninger om studielån
- Personlige låneansøgninger
- Lejeudlejningsapplikationer
Almindelige bløde forespørgsler
- Kontrol af din kredit score på kredit Karma
- “Prækvalificerede” kreditkort tilbud
- “Forkvalificerede” forsikringstilbud
- Bekræftelse af beskæftigelse (dvs. baggrundskontrol)
Husk, at der er andre typer kreditkontroller, der enten kan vises som en hård eller blød undersøgelse. For eksempel vil udbydere af hjælpeprogrammer, kabel, internet og mobiltelefoner ofte kontrollere din kredit.
Hvis du er i tvivl om, hvordan en bestemt forespørgsel vil blive klassificeret, skal du bede virksomheden, kreditkortudstederen eller den involverede finansielle institution om at skelne mellem hvad enten det er en hård eller blød kreditanmodning.
Sådan bestrider du hårde kreditanmodninger
Vi anbefaler at kontrollere dine kreditrapporter ofte. Hvis du opdager fejl, såsom en hård forespørgsel, der opstod uden din tilladelse, kan du overveje at bestride det med kreditbureauet. Du kan også kontakte Consumer Financial Protection Bureau eller CFPB for yderligere hjælp.
Dette kan være et tegn på identitetstyveri ifølge Experian, et af de tre største kreditbureauer. I det mindste vil du undersøge det og forstå, hvad der foregår.
Husk, du kan kun bestride hårde forespørgsler, der opstår uden din tilladelse. Hvis du har godkendt en hård forespørgsel, tager det normalt to år at falde fra dine kreditrapporter.
Husk, du kan kun bestride hårde forespørgsler, der opstår uden din tilladelse. Hvis du har godkendt en hård undersøgelse, tager det normalt to år at falde fra dine kreditrapporter.
Sådan minimeres effekten af hårde kreditforespørgsler
Når du køber en hjem eller bil, lad ikke frygt for at samle flere hårde forespørgsler forhindre dig i at købe de laveste renter.
FICO giver dig en 30-dages afdragsfri periode før visse låneforespørgsler, som dem til pant eller auto, afspejles i dine FICO®-kreditresultater. Og FICO registrerer muligvis flere forespørgsler efter den samme type lån (igen som pant og auto) som en enkelt undersøgelse, så længe de foretages inden for et bestemt vindue. Dette vindue er typisk omkring 14 dage.
Selvom nogle långivere kan stole på scoringsmodeller, der giver dig mere tid til at shoppe uden at pådrage dig en ekstra hård forespørgsel, kan du holde dig til 14 dage for at gøre din sammenligningshopping , da du sandsynligvis ikke ved, hvilken scoringsmodel en långiver er afhængig af for at generere din score.
Næste trin
Din kredit score spiller en stor rolle i dit økonomiske velbefindende. Før du ansøger om kredit, skal du tage dig tid til at opbygge dine kreditresultater. Med stærkere kredit forbedrer du muligvis dine chancer for at blive godkendt til de finansielle produkter, du ønsker, til de bedst mulige vilkår og priser.
Undgå at ansøge om flere kreditkort inden for kort tid. Mens en hård forespørgsel kan slå et par point fra dine score, kan flere forespørgsler på kort tid medføre mere skade – medmindre du vurderer at købe et hjem eller en bil, i hvilket tilfælde du sandsynligvis har en afdragsfri periode at shoppe rundt.
For at hjælpe dig med at holde styr på hårde henvendelser, der kan påvirke dine kreditresultater, skal du kontrollere dine kreditrapporter fra Equifax og TransUnion hos Credit Karma.
Hvordan har du din kredit? Tjek My Equifax® og TransUnion® Scores nu