We vinden het belangrijk dat u begrijpt hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk vrij eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen, helpt ons u toegang te geven tot gratis kredietscores en rapporten en helpt ons onze andere geweldige tools en educatief materiaal te maken.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke bestellen). Maar aangezien we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt en krijgt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat deze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuringskansen en besparingsschattingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties als we kunnen.
Als u financiering of ander krediet heeft aangevraagd en de kredietverstrekker uw kredietscores heeft gecontroleerd als onderdeel van het proces, heeft u waarschijnlijk ervaren wat een harde kredietaanvraag.
Wanneer kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid controleren met een harde kredietaanvraag (ook wel bekend als “hard pull”), noteren ze vaak hun officiële beoordeling in uw kredietrapporten. Ze gebruiken die informatie om te beoordelen hoe u in het verleden met krediet bent omgegaan, hoe vaak u uw schulden en rekeningen op tijd heeft betaald en of u afwijkende opmerkingen op uw kredietrapporten heeft.
Ze willen ook weten hoe veel krediet waarmee u jongleert en hoelang u al uw kredietwaardigheid beheert. Al deze factoren helpen schuldeisers te beslissen of ze u nieuw krediet willen verlenen of u extra krediet.
U kunt uzelf helpen voor te bereiden op een hoge kredietwaardigheid door uw kredietrapporten in de gaten te houden en ervoor te zorgen dat u niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Het controleren van uw eigen kredietrapporten omvat vaak wat bekend staat als een zachte kredietaanvraag of “zachte trek”.
Laten we dieper ingaan op de verschillen tussen harde kredietaanvragen en zachte kredietaanvragen.
Hoe gaat het. uw kredietwaardigheid Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores
- Wat is een moeilijke vraag?
- Wat is een zachte vraag?
- Voorbeelden van harde kredietvragen en zachte kredietvragen
- Hoe harde kredietvragen te betwisten
- Hoe het effect van harde kredietvragen te minimaliseren
Wat is een harde vraag?
Harde vragen (ook bekend als hard pulls of harde kredietcontroles) doen zich meestal voor wanneer een financiële instelling, zoals een kredietverstrekker of creditcardmaatschappij, uw kredietwaardigheid controleert bij het nemen van een kredietbeslissing. plaatsvinden wanneer u een hypotheek, lening of creditcard aanvraagt, en u deze doorgaans moet autoriseren.
Een hard onderzoek kan uw scores met een paar punten verlagen, of het kan een verwaarloosbaar effect hebben op uw sco res. In de meeste gevallen is het onwaarschijnlijk dat een enkele harde vraag een grote rol zal spelen bij de vraag of u wordt goedgekeurd voor een nieuwe kaart of lening. En de schade aan uw kredietrapporten neemt meestal af of verdwijnt zelfs voordat het onderzoek uw kredietrapporten definitief verlaagt (harde kredietcontroles blijven over het algemeen ongeveer twee jaar op uw kredietrapporten staan).
Dat klinkt niet zo erg, maar u wilt misschien twee keer nadenken voordat u tegelijkertijd een handvol creditcards aanvraagt – of zelfs binnen een tijdsbestek van een paar maanden. Meerdere harde vragen in een korte periode kunnen ertoe leiden dat kredietverstrekkers en creditcarduitgevers u als een klant met een hoger risico beschouwen, omdat het suggereert dat u een tekort aan contanten kunt hebben of bereid bent om veel schulden te maken. Overweeg dus om uw creditcardaanvragen te spreiden.
Hoeveel harde vragen is te veel?
Het effect van een harde vraag op uw kredietscores hangt uiteindelijk af van uw algehele kredietwaardigheid. Over het algemeen zou het toevoegen van een of twee harde vragen aan uw kredietrapporten uw scores met een paar punten kunnen verlagen, maar het is onwaarschijnlijk dat dit een significante impact heeft.
Binnen korte tijd veel harde vragen hebben. zal waarschijnlijk een grotere impact hebben op uw scores. Dit komt doordat kredietverstrekkers – en in feite kredietscoremodellen – in korte tijd naar meerdere kredietaanvragen kijken als een teken van risico. Hoewel er uitzonderingen kunnen zijn wanneer u op zoek bent naar specifieke soorten leningen, zoals autoleningen, studieleningen of hypotheken.
Lees hieronder meer over het minimaliseren van het effect van harde vragen.
Hoe is uw kredietwaardigheid Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores
Wat is een zachte vraag?
Zachte vragen (ook bekend als ‘soft pulls’ of ‘zachte kredietcontroles’ komen meestal voor wanneer een persoon of bedrijf uw kredietwaardigheid controleert als onderdeel van een antecedentenonderzoek. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren wanneer een creditcardmaatschappij uw krediet controleert zonder uw toestemming om te zien of u in aanmerking komt voor bepaalde creditcardaanbiedingen. Uw werkgever kan ook een zachte vraag stellen voordat hij u in dienst neemt.
In tegenstelling tot harde vragen hebben zachte vragen geen invloed op uw kredietscores. (Ze kunnen al dan niet worden opgenomen in uw kredietrapporten, afhankelijk van het kredietbureau.) Aangezien zachte vragen niet zijn gekoppeld aan een specifieke aanvraag voor nieuw krediet, zijn ze alleen zichtbaar voor u wanneer u uw kredietrapporten bekijkt.
Zal het controleren van mijn eigen kredietscores leiden tot een moeilijk onderzoek?
Nee. Dit wordt gerapporteerd als een zachte kredietcontrole, dus uw scores worden niet verlaagd. U kunt uw VantageScore 3.0-kredietscores van twee grote kredietbureaus, Equifax en TransUnion, gratis zo vaak als u wilt bij Credit Karma bekijken zonder uw kredietscores te beïnvloeden.
Voorbeelden van harde kredietvragen en zachte kredietvragen
Het verschil tussen een harde en een zachte vraag komt over het algemeen neer op of u de kredietverstrekker toestemming hebt gegeven om uw krediet te controleren. Als dit het geval is, kan dit als een moeilijk onderzoek worden gemeld. Als u dit niet heeft gedaan, moet dit worden gerapporteerd als een zachte vraag.
Laten we eens kijken naar enkele voorbeelden van wanneer een harde vraag of een zachte vraag op uw kredietrapporten kan worden geplaatst. Opmerking: de volgende lijsten zijn niet uitputtend en dienen als algemene richtlijn te worden beschouwd.
Veelvoorkomende moeilijke vragen
- Hypotheekaanvragen
- Aanvragen voor autoleningen
- Creditcardaanvragen
- Aanvragen voor studieleningen
- Persoonlijke leningaanvragen
- Aanvragen voor appartementhuur
Algemene zachte vragen
- Uw kredietscore op Credit Karma controleren
- “Prequalified” creditcardaanbiedingen
- “Prequalified” verzekeringsoffertes
- Verificatie van het dienstverband (dwz achtergrondcontrole)
Houd er rekening mee dat er andere soorten kredietcontroles zijn die kunnen verschijnen als een harde of zachte vraag. Providers van nutsbedrijven, kabel-, internet- en mobiele telefoons controleren bijvoorbeeld vaak uw kredietwaardigheid.
Als u niet zeker weet hoe een bepaald verzoek zal worden geclassificeerd, vraag dan het bedrijf, de creditcardmaatschappij of de financiële instelling om onderscheid te maken of het nu een harde of zachte kredietaanvraag is.
Hoe u harde kredietaanvragen kunt betwisten
We raden u aan uw kredietrapporten regelmatig te controleren. Als u fouten ontdekt, zoals een hard onderzoek dat zonder uw toestemming is gebeurd, overweeg dan om dit met het kredietbureau te betwisten. U kunt ook contact opnemen met het Consumer Financial Protection Bureau, of CFPB, voor verdere hulp.
Dit kan een teken zijn van identiteitsdiefstal, volgens Experian, een van de drie belangrijkste kredietbureaus. U wilt het op zijn minst onderzoeken en begrijpen wat er aan de hand is.
Houd er rekening mee dat u alleen harde verzoeken kunt betwisten die zonder uw toestemming plaatsvinden. Als u een hard onderzoek heeft geautoriseerd, duurt het doorgaans twee jaar voordat uw kredietrapporten niet meer voldoen.
Houd er rekening mee dat u alleen hardnekkige verzoeken kunt betwisten die zonder uw toestemming plaatsvinden. Als u een harde vraag heeft geautoriseerd, duurt het over het algemeen twee jaar voordat u van uw kredietrapporten afloopt.
Hoe u het effect van harde kredietvragen kunt minimaliseren
Wanneer u een huis of auto, laat de angst voor het verzamelen van meerdere harde vragen u er niet van weerhouden te winkelen voor de laagste rentetarieven.
FICO geeft u een uitstelperiode van 30 dagen voordat u bepaalde vragen over leningen hypotheek of auto, worden weerspiegeld in uw FICO®-kredietscores. En FICO kan meerdere aanvragen voor hetzelfde type leningen (nogmaals, zoals hypotheek en auto) registreren als een enkele aanvraag, zolang ze binnen een bepaald tijdvak worden gedaan. Deze termijn is doorgaans ongeveer 14 dagen.
Hoewel sommige kredietverstrekkers kunnen vertrouwen op scoremodellen die u meer tijd geven om te winkelen zonder dat u een extra hard onderzoek hoeft te doen, wilt u misschien 14 dagen wachten om uw winkelvergelijkingen te doen. , aangezien u waarschijnlijk niet weet op welk scoremodel een kredietverstrekker vertrouwt om uw score te genereren.
Volgende stappen
Uw kredietscores spelen een grote rol in uw financiële welzijn. Neem de tijd om uw kredietscores op te bouwen voordat u krediet aanvraagt. Met een sterkere kredietwaardigheid vergroot u uw kansen om te worden goedgekeurd voor de financiële producten die u wilt tegen de best mogelijke voorwaarden en tarieven.
Vraag niet binnen korte tijd meerdere kredietkaarten aan. Hoewel een hard onderzoek een paar punten van uw scores kan doen afnemen, kunnen meerdere onderzoeken in korte tijd meer schade aanrichten – tenzij u op zoek bent naar een huis of auto, in welk geval u waarschijnlijk een uitstelperiode heeft om rond te kijken.
Om u te helpen moeilijke vragen bij te houden die uw kredietscores kunnen beïnvloeden, controleert u uw kredietrapporten van Equifax en TransUnion bij Credit Karma.
Hoe staat het met uw krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores