家を探すときに最初に目にするのは定価かもしれませんが、家を購入して所有する実際のコストははるかに高くなります。家を購入する場合、考慮すべきすべての費用は次のとおりです。
家の購入費用の内訳
前払いの費用
家の初期価格に加えて、頭金と閉鎖費用の2つの前払い費用が予想されます。
頭金
最も有利な住宅ローン率と20％以上の頭金を支払うことにより、民間住宅ローン保険の支払いを避けてください。それは、貸し手がより多くのお金を下ろす借り手とのリスクが少ないためです。 20％の頭金で、家の価格の$ 100,000ごとに$ 20,000を支払うことになります。たとえば、300,000ドルの住宅では、20％の頭金は60,000ドルになります。
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20％以上の頭金を支払う必要はなく、頭金が少ないかまったくない住宅ローンがいくつかあります。事前に少ないお金で。ファニーメイとフレディマックが支援する一部の従来の住宅ローンプログラムでは、わずか3パーセントの削減が必要です。 （これらのタイプのローンの注意点は、収入制限があり、より高いクレジットスコアが必要になる可能性があることです。）
連邦住宅局からのFHAローンでは、わずか3.5％のダウンが必要であり、クレジットスコアが必要になります。資格を得るために少なくとも580の。 VAローンとUSDAローンは頭金をまったく必要としませんが、資格を得るには特定の基準を満たす必要があります。
決算費用
通常、次のことができます。クロージングコストで購入価格の2％から5％を支払うことを期待します。不動産データ会社のClosingCorpによると、2019年に借り手は平均5,749ドルの閉鎖費用を支払いました。
実際に支払う金額は、住宅の場所、住宅価格、地元の地域によって異なります。不動産市場。
クロージングコストには、貸し手およびサードパーティの手数料が含まれます。これには、評価手数料、クレジットレポート手数料、オリジネーション手数料、申請手数料、タイトル検索手数料、タイトル保険および引受手数料が含まれる場合があります。
クロージングコストを支払うための現金がない場合は、クロージングコストなしのオプションについて貸し手に尋ねてください。一部の貸し手は、費用をローン全体に転嫁します。追加の金額に利息を支払うことになるため、長期的には費用がかかることに注意してください。
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住宅所有者の費用
購入の初期費用の後家では、考慮すべきいくつかの継続的なコストもあります。
住宅ローンの支払い
毎月の住宅ローンの支払い（元金と利息）は、最も予測可能な継続的なコストの1つです。住宅ローン計算機を使用して、毎月の借り入れ額を計算できます。
たとえば、240,000ドルを借りて、30年の固定金利の住宅ローンを3％で融資すると、毎月の元本と利息で1,011ドルを支払います。
受け取る住宅ローン金利は、毎月の住宅ローンの支払いに大きな影響を与えるため、複数の貸し手で最高の住宅ローン金利を購入することが重要になります。消費者金融保護局の調査によると、すべての借り手の4分の3以上が、1人の貸し手との住宅ローンを申請しただけであり、比較ショップに失敗すると、ローンの全期間にわたって数千ドルの費用がかかる可能性があります。
住宅所有者保険
住宅所有者保険は通常、災害、盗難、破壊行為による住宅の構造や中身の修理または交換を対象としています。米国の住宅保険の全国平均は年間2,305ドルですが、住宅所有者保険の費用は、州、住宅の場所、住宅の状態、および婚姻状況などの個人的要因によって異なります。
固定資産税
固定資産税の費用は州や郡によって大きく異なり、不動産業者はあなたが購入している家に毎年支払う金額の見積もりを提供することができます。 ATTOM Data Solutionsによると、2019年の一戸建て住宅の平均固定資産税は3,561ドルです。
固定資産税は固定費ではないことに注意してください。地方自治体は、ニーズに応じて固定資産税率を毎年調整するため、年会費は時間の経過とともに増加する可能性があります。
HOA料金
住宅所有者協会またはHOA料金はコミュニティによって変動し、費用がかかる場合があります。月額$ 150から$ 1,500以上のどこでも。 HOAに支払う料金は、コミュニティによっては、造園、プールのメンテナンス、ゴミの除去、共用エリアのユーティリティ、セキュリティ、火災警報器、害虫駆除などの設備を処理します。
HOAで住宅を購入する場合は、HOAの料金、請求の頻度（月次または四半期）、およびその対象範囲に細心の注意を払ってください。
メンテナンスおよびユーティリティ
電気、水道、ガス、インターネットなどの一般的なユーティリティを、住宅の継続的な総コストに含めることが重要です。また、造園、除雪、ゴミ拾い、リサイクルピックアップ、その他の維持関連費用など、継続的なメンテナンス項目の可能性も含まれます。
場合によっては、HVACシステムの終了や乾燥機など、より大きなコストも発生します。交換が必要です。毎年、家の価値の1％以上の緊急住宅改修とメンテナンスの予算を立てることを検討してください。たとえば、300,000ドルの家の場合、メンテナンス関連のアイテムの予算は年間3,000ドルになります。
家の購入準備方法
家の購入を決定したらすべてのコストを比較検討したので、準備を開始します。家を購入する準備をするためのいくつかの手順は次のとおりです。
1。クレジットを確認してください。貸し手はあなたの信用度を決定するために、他の基準とともにあなたのクレジットスコアを使用します。 AnnualCreditReport.comから、3つの主要な信用調査機関（Equifax、Experian、TransUnion）のそれぞれから12か月ごとに無料でクレジットスコアを取得できます。現在、無料でクレジットスコアを提供している多くのオンラインサービスもあります—そしてあなたの銀行もこれを行うかもしれません。スコアが低い場合は、住宅ローンを探す前にクレジットを改善することをお勧めします。
2。予算を作成します。上記のコストに基づいて、現実的な予算を作成します。多くの専門家は、28/36％のルールに従うことを推奨しています。このルールでは、毎月の総収入の28％以下を住宅に、合計36％以下を債務に費やす必要があります。
3。頭金のために保存します。通常、頭金として住宅の購入価格の少なくとも3パーセントが必要になります。民間住宅ローン保険を回避するには、少なくとも20パーセントを下げる必要があることに注意してください。
4。貸し手を買う。住宅ローンの貸し手による事前承認を取得することは、家を買うときに役立ちます。それはあなたを売り手にとって真剣な買い手のように見せかけるだけでなく、あなたが本当にどれだけの家を買うことができるかについてのより良い考えをあなたに提供します。買い物をして、少なくとも3人の貸し手から見積もりをもらうことから始めます。
結論
家を購入するのに必要な金額に関しては、目に見える以上のものがあります。予算を作成するときは、前払いと継続的な費用の両方を考慮し、毎月の財政状況をよく調べて、住宅ローンの持ち込みと継続的な費用の支払いが長期的な財政負担にならないようにしてください。
ゲッティイメージズのpamspixによる注目の画像。
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