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報酬は、製品がプラットフォームのどこにどのように表示されるか（および何に表示されるか）に影響する場合があります。注文）。しかし、私たちは通常、あなたが好きなオファーを見つけて得たときにお金を稼ぐので、私たちはあなたにぴったりだと思うオファーをあなたに見せようとします。そのため、承認オッズや節約額の見積もりなどの機能を提供しています。
もちろん、プラットフォームのオファーはすべての金融商品を表すわけではありませんが、私たちの目標は、多くの優れた商品を紹介することです。
融資またはその他のクレジットを申請し、プロセスの一環として貸し手がクレジットスコアを確認した場合は、おそらくいわゆる経験があります。ハードクレジット照会。
貸し手がハード照会（「ハードプル」とも呼ばれます）であなたの信用をチェックするとき、彼らはしばしばあなたの信用報告書に彼らの公式レビューを書き留めます。彼らはその情報を使用します。過去にどのように信用を処理したか、どのくらいの頻度で債務と請求書を期限内に支払ったか、信用報告書に軽蔑的なマークがあるかどうかを評価するため。
彼らはまたどのように知りたいのかあなたがジャグリングしている多くのクレジットとあなたがあなたのクレジットを管理している期間これらのすべての要因は、クレジットがあなたに新しいクレジットを拡張するか、あなたに追加を与えるかどうかを決定するのに役立ちますクレジット。
クレジットレポートを監視し、不愉快な驚きがないことを確認することで、ハードなクレジットプルの準備をすることができます。自分のクレジットレポートを確認するには、ソフトクレジット照会または「ソフトプル」と呼ばれるものが含まれることがよくあります。
ハードクレジット照会とソフトクレジット照会の違いを詳しく見てみましょう。
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- 難しい問い合わせとは何ですか？
- ソフトな問い合わせとは何ですか？
- 難しいクレジットの問い合わせの例とソフトクレジットの問い合わせ
- ハードクレジットの問い合わせに異議を申し立てる方法
- ハードクレジットの問い合わせの影響を最小限に抑える方法
ハードクレジットの問い合わせとは何ですか？
ハード問い合わせ（「ハードプル」または「ハードクレジットチェック」とも呼ばれます）は通常、貸し手やクレジットカード発行者などの金融機関が貸し出しを決定するときにクレジットをチェックするときに発生します。住宅ローン、ローン、またはクレジットカードを申請するときに行われ、通常はそれらを承認する必要があります。
難しい問い合わせをすると、スコアが数ポイント下がったり、ごくわずかな影響しか及ぼさなかったりする可能性があります。 sco解像度ほとんどの場合、新しいカードまたはローンのどちらが承認されるかについて、1回の難しい問い合わせが大きな役割を果たす可能性はほとんどありません。そして、あなたのクレジットスコアへのダメージは、通常、問い合わせがあなたのクレジットレポートを永久に落とす前でさえ、減少するか消えます（ハードクレジットチェックは通常、約2年間あなたのクレジットレポートに残ります）。
それは聞こえませんとても悪いですが、同時に一握りのクレジットカードを申請する前に、あるいは数か月以内に、よく考えてみることをお勧めします。短期間に複数の厳しい問い合わせがあった場合、貸し手やクレジットカード発行会社は、現金が不足しているか、多額の債務を積み上げる準備ができている可能性があるため、リスクの高い顧客と見なす可能性があります。したがって、クレジットカードの申し込みを広げることを検討してください。
難しい問い合わせが多すぎますか？
難しい問い合わせがクレジットスコアに与える影響は、最終的には全体的な信用状態に依存します。一般に、信用報告書に1つか2つの難しい問い合わせを追加すると、スコアが数ポイント低下する可能性がありますが、大きな影響を与える可能性は低いです。
短い時間枠内に多くの難しい問い合わせがあります。スコアに大きな影響を与える可能性があります。これは、貸し手（実際にはクレジットスコアリングモデル）が、複数のクレジット申請を短期間にリスクの兆候と見なしているためです。ただし、自動車ローン、学生ローン、住宅ローンなど、特定の種類のローンを購入する場合は例外があります。
厳しい問い合わせの影響を最小限に抑える方法については、以下をご覧ください。
クレジットはどうですか。 ？Equifax®とTransUnion®のスコアを今すぐ確認
ソフト照会とは何ですか？
ソフト照会（「ソフトプル」または「ソフトクレジットチェック」とも呼ばれます）は通常、個人または企業が身元調査の一環としてクレジットをチェックするときに発生します。これは、たとえば、クレジットカード発行会社が許可なくクレジットをチェックして、特定のクレジットカードオファーの資格があるかどうかを確認した場合に発生する可能性があります。雇用主は、あなたを雇う前にソフト照会を実行する場合もあります。
ハード照会とは異なり、ソフト照会はクレジットスコアに影響しません。 （信用調査機関によっては、信用報告書に記録される場合と記録されない場合があります。）ソフト照会は特定の新しい信用申請に関連していないため、信用報告書を表示したときにのみ表示されます。
自分のクレジットスコアを確認すると、難しい問い合わせが発生しますか？
いいえ。これはソフトクレジットチェックとして報告されるため、スコアが下がることはありません。 2つの主要な信用調査機関であるEquifaxとTransUnionのVantageScore3.0クレジットスコアを、クレジットスコアに影響を与えることなく、CreditKarmaで何度でも無料で確認できます。
ハードクレジット照会とソフトクレジット照会の例
ハード照会とソフト照会の違いは、一般的に、貸し手に信用調査の許可を与えたかどうかに帰着します。もしそうなら、それは難しい質問として報告されるかもしれません。そうでない場合は、ソフト照会として報告する必要があります。
クレジットレポートにハード照会またはソフト照会が行われる可能性がある場合の例をいくつか見てみましょう。注：以下のリストは網羅的なものではなく、一般的なガイドとして扱う必要があります。
一般的な難しい問い合わせ
- 住宅ローンの申し込み
- 自動車ローンの申し込み
- クレジットカードの申し込み
- 学生ローンの申し込み
- 個人ローンの申し込み
- アパートのレンタル申し込み
一般的なソフト問い合わせ
- クレジットカルマでのクレジットスコアの確認
- 「事前適格」クレジットカードオファー
- 「事前適格」保険見積もり
- 雇用の確認（つまり、バックグラウンドチェック）
ハードまたはソフトの問い合わせとして表示される可能性のある他の種類の信用調査があることに注意してください。たとえば、公益事業、ケーブル、インターネット、携帯電話のプロバイダーがクレジットをチェックすることがよくあります。
特定の問い合わせがどのように分類されるかわからない場合は、会社、クレジットカード発行会社、または関係する金融機関に区別を依頼してください。ハードクレジットの問い合わせかソフトクレジットの問い合わせか。
ハードクレジットの問い合わせに異議を唱える方法
クレジットレポートを頻繁に確認することをお勧めします。許可なく行われた厳しい問い合わせなどのエラーを見つけた場合は、信用調査機関に異議を申し立てることを検討してください。さらに支援が必要な場合は、消費者金融保護局（CFPB）に連絡することもできます。
3つの主要な信用調査機関の1つであるExperianによると、これは個人情報の盗難の兆候である可能性があります。少なくとも、それを調べて何が起こっているのかを理解する必要があります。
注意してください、あなたはあなたの許可なしに発生する難しい問い合わせにのみ異議を唱えることができます。厳しい問い合わせを承認した場合、信用報告書から削除されるまでに通常2年かかります。
注意してください。あなたの許可なしに発生した難しい問い合わせに対してのみ異議を申し立てることができます。厳しい信用照会を承認した場合、信用報告書から外れるまでに通常2年かかります。
厳しい信用照会の影響を最小限に抑える方法
購入する場合家や車の場合、複数の難しい問い合わせが殺到することを恐れて、最低金利で買い物をするのを止めないでください。
FICOは、次のような特定のローンの問い合わせの前に30日間の猶予期間を与えます。住宅ローンまたは自動車は、FICO®クレジットスコアに反映されます。また、FICOは、特定の期間内に行われる限り、同じ種類のローン（住宅ローンや自動車など）に対する複数の問い合わせを1つの問い合わせとして記録する場合があります。この期間は通常約14日です。
一部の貸し手は、追加の厳しい問い合わせをせずに買い物に時間をかけることができるスコアリングモデルに頼ることができますが、比較ショッピングを行うには14日に固執することをお勧めします。 、貸し手がスコアを生成するためにどのスコアリングモデルに依存しているかわからない可能性が高いためです。
次のステップ
クレジットスコアは、経済的幸福に大きな役割を果たします。クレジットを申請する前に、時間をかけてクレジットスコアを作成してください。より強力なクレジットを使用すると、必要な金融商品が可能な限り最高の条件とレートで承認される可能性を高めることができます。
短期間に複数のクレジットカードを申請することは避けてください。 1回の難しい問い合わせでスコアが数ポイント低下する可能性がありますが、短時間に複数回の問い合わせを行うと、より多くの損害が発生する可能性があります。ただし、自宅や車のレートショッピングをしている場合は、猶予期間があります。
クレジットスコアに影響を与える可能性のある難しい問い合わせを追跡するために、CreditKarmaのEquifaxおよびTransUnionからのクレジットレポートを確認してください。
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