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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è mostrarti tanti ottimi opzioni possibili.
Se hai richiesto finanziamenti o altro credito e listituto di credito ha verificato i tuoi punteggi di credito come parte del processo, probabilmente hai sperimentato ciò che viene chiamato unindagine sul credito reale.
Quando gli istituti di credito controllano il tuo credito con una domanda sul credito (nota anche come “richiesta definitiva”), spesso annotano la loro revisione ufficiale nei tuoi rapporti di credito. Usano queste informazioni per valutare come hai gestito il credito in passato, quanto spesso hai pagato i debiti e le fatture in tempo e se hai segni dispregiativi nei tuoi rapporti di credito.
Vogliono anche sapere come molto credito stai destreggiando e da quanto tempo gestisci il tuo credito. Tutti questi fattori aiutano i creditori a decidere se concederti nuovo credito o darti ulteriore credito.
Puoi aiutarti a prepararti per una forte estrazione del credito monitorando i tuoi rapporti di credito e assicurandoti che non ci siano sorprese spiacevoli. Il controllo dei propri rapporti di credito spesso implica ciò che è noto come una richiesta di credito agevolato o “richiesta di credito debole”.
Diamo uno sguardo più approfondito alle differenze tra richieste di credito reale e richieste di credito debole.
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- Che cosè una richiesta complessa?
- Che cosè una richiesta non vincolante?
- Esempi di richieste di credito reale e richieste di credito duro
- Come contestare le richieste di credito duro
- Come ridurre al minimo leffetto delle richieste di credito duro
Che cosè una richiesta di credito difficile?
Le indagini complesse (note anche come “hard pull” o “hard credit checks”) si verificano generalmente quando un istituto finanziario, come un prestatore o lemittente di carte di credito, controlla il tuo credito quando prende una decisione di prestito. Di solito si verificano quando richiedi un mutuo, un prestito o una carta di credito e in genere devi autorizzarli.
Unindagine complessa potrebbe abbassare i tuoi punteggi di alcuni punti o avere un effetto trascurabile sul tuo sco res. Nella maggior parte dei casi, è improbabile che una singola richiesta complessa svolga un ruolo importante nel determinare se sei stato approvato per una nuova carta o un prestito. E il danno ai tuoi punteggi di credito di solito diminuisce o scompare anche prima che la richiesta interrompa definitivamente i tuoi rapporti di credito (i controlli di solvibilità in genere rimangono nei tuoi rapporti di credito per circa due anni).
Non suona così male, ma potresti pensarci due volte prima di richiedere una manciata di carte di credito allo stesso tempo, o anche nellarco di pochi mesi. Molteplici indagini complesse in un breve periodo potrebbero indurre gli istituti di credito e gli emittenti di carte di credito a considerarti un cliente a più alto rischio, in quanto suggerisce che potresti essere a corto di contanti o prepararti ad accumulare molti debiti. Quindi considera la possibilità di distribuire le tue richieste di carte di credito.
Quante richieste complesse sono troppe?
Leffetto di una richiesta approfondita sui tuoi punteggi di credito dipende in ultima analisi dalla tua salute generale del credito. In generale, laggiunta di una o due richieste complesse ai tuoi rapporti di credito potrebbe abbassare i tuoi punteggi di alcuni punti, ma è improbabile che abbia un impatto significativo.
Tuttavia, avere molte richieste complesse in un breve lasso di tempo avrà probabilmente un impatto maggiore sui tuoi punteggi. Questo perché gli istituti di credito – e in effetti, i modelli di punteggio di credito – considerano più richieste di credito in un breve lasso di tempo come un segno di rischio. Anche se possono esserci delle eccezioni quando acquisti tipi specifici di prestiti, come prestiti auto, prestiti studenteschi o mutui.
Ulteriori informazioni su come ridurre al minimo leffetto delle richieste complesse di seguito.
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Che cosè una richiesta soft?
Le richieste soft (note anche come “soft pull” o “controlli soft credit”) si verificano in genere quando una persona o unazienda controlla il tuo credito come parte di un controllo dei precedenti. Ciò può accadere, ad esempio, quando un emittente di carte di credito controlla il tuo credito senza il tuo permesso per vedere se sei idoneo per determinate offerte di carte di credito. Il tuo datore di lavoro potrebbe anche eseguire una richiesta agevolata prima di assumerti.
A differenza delle richieste complesse, le richieste agevolate non influiranno sui tuoi punteggi di credito. (Possono o non possono essere registrati nei tuoi rapporti di credito, a seconda dellufficio di credito.) Poiché le richieste di indagine non sono collegate a una specifica domanda di nuovo credito, sono visibili solo quando visualizzi i tuoi rapporti di credito.
Il controllo dei miei punteggi di credito risulterà in una domanda difficile?
No. Questo viene segnalato come un controllo del credito debole, quindi non abbasserà i tuoi punteggi. Puoi controllare i tuoi punteggi di credito VantageScore 3.0 da due importanti agenzie di credito, Equifax e TransUnion, gratuitamente su Credit Karma tutte le volte che vuoi senza influire sui tuoi punteggi di credito.
Esempi di richieste di credito duro e richieste di credito debole
La differenza tra una richiesta difficile e morbida generalmente si riduce al fatto che tu abbia dato il permesso al prestatore di controllare il tuo credito. Se lo hai fatto, potrebbe essere segnalato come una domanda difficile. Se non lhai fatto, dovrebbe essere segnalato come una domanda debole.
Diamo unocchiata ad alcuni esempi di quando una domanda difficile o una domanda morbida potrebbe essere inserita nei tuoi rapporti di credito. Nota: i seguenti elenchi non sono esaustivi e devono essere trattati come una guida generale.
Richieste complesse comuni
- Richieste di mutuo
- Richieste di prestito auto
- Richieste di carte di credito
- Richieste di prestiti per studenti
- Richieste di prestiti personali
- Richieste di affitto di appartamenti
Domande frequenti comuni
- Verifica del tuo punteggio di credito su Credit Karma
- Offerte di carte di credito “prequalificate”
- Preventivi assicurativi “prequalificati”
- Verifica dellimpiego (ad esempio, controllo dei precedenti)
Tieni presente che ci sono altri tipi di controlli del credito che potrebbero essere visualizzati come una richiesta difficile o morbida. Ad esempio, i fornitori di servizi di pubblica utilità, via cavo, Internet e cellulari controlleranno spesso il tuo credito.
Se non sei sicuro di come verrà classificata una particolare richiesta, chiedi alla società, allemittente della carta di credito o allistituto finanziario coinvolto di distinguere che si tratti di una richiesta di credito hard o soft.
Come contestare le richieste di credito hard
Ti consigliamo di controllare spesso i tuoi rapporti di credito. Se rilevi errori, come unindagine difficile che si è verificata senza il tuo permesso, valuta la possibilità di contestarlo con lufficio crediti. Puoi anche contattare il Consumer Financial Protection Bureau, o CFPB, per ulteriore assistenza.
Questo potrebbe essere un segno di furto di identità, secondo Experian, una delle tre principali agenzie di credito. Per lo meno, vorrai esaminarlo e capire cosa sta succedendo.
Tieni presente che puoi solo contestare le richieste complesse che si verificano senza la tua autorizzazione. Se hai autorizzato una richiesta complessa, in genere occorrono due anni prima che i rapporti di credito vengano annullati.
Tieni presente che puoi contestare solo richieste complesse che avvengono senza la tua autorizzazione. Se hai autorizzato una richiesta di credito, in genere occorrono due anni prima che i tuoi rapporti di credito vengano cancellati.
Come ridurre al minimo leffetto delle richieste di credito difficile
Quando acquisti un a casa o in macchina, non lasciare che la paura di accumulare più richieste complesse ti impedisca di acquistare i tassi di interesse più bassi.
FICO ti concede un periodo di grazia di 30 giorni prima di determinate richieste di prestito, come quelle per mutuo o auto, si riflettono nei punteggi di credito FICO®. E FICO può registrare più richieste per lo stesso tipo di prestito (di nuovo, come mutuo e auto) come una singola richiesta, purché siano effettuate entro una determinata finestra. Questa finestra è in genere di circa 14 giorni.
Sebbene alcuni istituti di credito possano fare affidamento su modelli di punteggio che ti danno più tempo per fare acquisti senza incorrere in unulteriore richiesta complessa, potresti voler restare a 14 giorni per fare il confronto , poiché probabilmente non saprai su quale modello di punteggio si basa un istituto di credito per generare il tuo punteggio.
Passaggi successivi
I tuoi punteggi di credito giocano un ruolo importante nel tuo benessere finanziario. Prima di richiedere un credito, prenditi del tempo per costruire i tuoi punteggi di credito. Con un credito più forte, potresti aumentare le tue possibilità di essere approvato per i prodotti finanziari che desideri alle migliori condizioni e tariffe possibili.
Evita di richiedere più carte di credito in un breve lasso di tempo. Mentre una domanda difficile può far perdere alcuni punti ai tuoi punteggi, più richieste in un breve lasso di tempo possono causare più danni, a meno che tu non stia acquistando una casa o unauto, nel qual caso probabilmente avrai un periodo di grazia per guardarsi intorno.
Per aiutarti a tenere traccia di richieste complesse che possono influenzare i tuoi punteggi di credito, controlla i tuoi rapporti di credito da Equifax e TransUnion presso Credit Karma.
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