Úgy gondoljuk, hogy fontos, hogy megértsük, hogyan keressünk pénzt. Valójában nagyon egyszerű. A platformunkon látható pénzügyi termékek ajánlatai olyan vállalatoktól származnak, akik fizetnek nekünk. Az általunk megszerzett pénz segít hozzáférést biztosítani az ingyenes kredit pontszámokhoz és jelentésekhez, valamint segít létrehozni más nagyszerű eszközeinket és oktatási anyagainkat.
A kompenzáció befolyásolhatja, hogy a termékek hogyan és hol jelennek meg a platformunkon (és miben). rendelés). De mivel általában pénzt keresünk, amikor olyan ajánlatot találsz, amely tetszik neked és amit kapsz, megpróbálunk neked olyan ajánlatokat mutatni, amelyek szerintünk jó párok az Ön számára. Ezért nyújtunk olyan funkciókat, mint az Ön jóváhagyási esélye és megtakarítási becslései.
Természetesen a platformunkon található ajánlatok nem képviselik az összes ottani pénzügyi terméket, de célunk az, hogy minél több nagyszerű képet mutassunk Önnek. lehetőségeket.
Ha finanszírozást vagy más hitelt kért, és a hitelező a folyamat részeként ellenőrizte a kreditpontszámát, valószínűleg tapasztalta az ún. kemény hitelkérés.
Amikor a hitelezők kemény lekérdezéssel (más néven „kemény húzásként”) ellenőrzik az Ön hitelét, gyakran feljegyzik hivatalos áttekintésüket a hiteljelentéseiben. Ezt az információt felhasználják annak felmérése, hogy a múltban hogyan kezelte a hitelt, milyen gyakran fizette időben az adósságait és a számláit, és van-e valamilyen becsmérlő jel a hiteljelentéseiben.
Azt is tudni szeretnék, hogyan mekkora összeget zsonglőrködik, és mennyi ideig kezeli hitelét. Mindezek a tényezők segítenek a hitelezőknek eldönteni, hogy új hitelt nyújtanak-e Önnek, vagy további jóváírás.
Segíthet magadnak felkészülni a kemény hitelhúzásra azáltal, hogy figyelemmel kíséred a hitelinformációidat, és ügyelsz arra, hogy ne legyenek kellemetlen meglepetések. Saját hiteljelentéseinek ellenőrzése gyakran magában foglalja az úgynevezett „soft credit” kérdést, vagy „soft pull” -t.
Vizsgáljuk meg mélyebben a kemény hitelkérelmek és a nem hitelkérések közötti különbségeket.
Hogyan a hiteled? Ellenőrizze most az Equifax® és a TransUnion® pontszámaimat
- Mi az a kemény megkeresés?
- Mi az a „soft megkeresés”?
- Példák a kemény hitelkérésekre és kedvezményes hitelkérések
- Hogyan lehet vitatni a kemény hitelkérdéseket
- Hogyan lehet minimalizálni a kemény hitelkérelmek hatását
Mi a kemény megkeresés?
Kemény megkeresések (más néven „kemény húzások” vagy „kemény hitel-ellenőrzések”) általában akkor fordulnak elő, amikor egy pénzügyi intézmény – például hitelező vagy hitelkártya-kibocsátó – hitelezési döntés meghozatalakor ellenőrzi az Ön hitelét. jelzálog, hitel vagy hitelkártya igénylésekor kerül sor, és ezeket általában engedélyeznie kell.
A kemény megkeresés néhány ponttal csökkentheti a pontszámát, vagy elhanyagolható hatással lehet a sco res. A legtöbb esetben nem valószínű, hogy egyetlen kemény megkeresés óriási szerepet játszik abban, hogy új kártyára vagy kölcsönre engedélyezték-e. A kredit pontszámok károsodása általában még akkor is csökken vagy eltűnik, mielőtt a vizsgálat végleg leállítaná a kreditjelentéseit (a hitelkockázati ellenőrzések általában körülbelül két évig maradnak a kreditjelentésekben).
Ez nem hangzik olyan rossz, de érdemes kétszer is elgondolkodni, mielőtt egyszerre igényelne néhány hitelkártyát – vagy akár néhány hónapon belül. Rövid időn belül több nehéz megkeresés arra késztetheti a hitelezőket és a hitelkártya-kibocsátókat, hogy magasabb kockázatú ügyfélnek tartsák Önt, mivel ez arra utal, hogy hiányozhat a készpénz, vagy felkészülhet a sok adósság felhalmozására. Fontolja meg tehát hitelkártya-kérelmeinek szétosztását.
Hány kemény megkeresés túl sok?
A kemény megkeresés hatása a hitelpontszámokra végső soron a teljes hitelképességétől függ. Általánosságban elmondható, hogy egy vagy két kemény megkeresés hozzáadása a kreditjelentéseihez néhány ponttal csökkentheti a pontszámokat, de valószínűtlen, hogy ennek jelentős hatása lenne.
Ennek ellenére rövid időn belül sok nehéz megkeresés érkezik. valószínűleg nagyobb hatással lesz a pontszámaira. Ennek oka, hogy a hitelezők – és valójában a kreditértékelési modellek – a kockázat jeleként rövid időn belül több hitelkérelmet is megnéznek. Bár vannak olyan kivételek, amikor meghatározott típusú hiteleket vásárol, például autókölcsönöket, diákhiteleket vagy jelzálogkölcsönöket.
Az alábbiakban többet megtudhat a nehéz megkeresések hatásának minimalizálásáról.
? Most ellenőrizze az Equifax® és a TransUnion® pontszámaimat
Mi a puha érdeklődés?
Lágy megkeresések (más néven „soft pull” vagy „soft credit ellenőrzések”) általában akkor fordulnak elő, amikor egy személy vagy vállalat háttérellenőrzés részeként ellenőrzi az Ön hitelét. Ez akkor fordulhat elő például, amikor a hitelkártya-kibocsátó az Ön engedélye nélkül ellenőrzi a hitelét, hogy meggyőződjön arról, hogy jogosult-e bizonyos hitelkártya-ajánlatokra. Előfordulhat, hogy a munkáltatója egy puha kérdést is lefolytat, mielőtt felveszi Önt.
A kemény megkeresésekkel ellentétben a puha megkeresések nem befolyásolják a kredit pontszámát. (A hitelirodától függően előfordulhat, hogy ezeket nem rögzítik az Ön hiteljelentéseiben.) Mivel az újfajta megkeresések nem kapcsolódnak az új hitelek konkrét alkalmazásához, csak Ön láthatja azokat, amikor megtekinti a hiteljelentéseit. / p>
A saját kreditpontom ellenőrzése kemény vizsgálatot eredményez?
Nem. Ez egy „soft credit” csekkként van jelentve, így nem csökkenti a pontszámokat. Két nagy hiteliroda, az Equifax és a TransUnion VantageScore 3.0 kredit pontszámait ingyen ellenőrizheti a Credit Karma-ban, amilyen gyakran csak akarja, anélkül, hogy befolyásolná a kredit pontszámát.
A kemény és a nem megfelelő megkeresés közötti különbség általában abból áll, hogy engedélyt adott-e a hitelezőnek hitelének ellenőrzésére. Ha megtette, akkor nehéz vizsgálatként jelenthetik. Ha nem tette meg, akkor ezt puha megkeresésként kell jelenteni.
Nézzünk meg néhány példát arra vonatkozóan, hogy mikor lehet kemény vagy nem megfelelő kérdést felvenni a hitelminősítésekre. Megjegyzés: Az alábbi felsorolások nem teljes körűek, és általános útmutatóként kell kezelni őket.
Gyakori kemény megkeresések
- Jelzálogjog iránti kérelmek
- Automatikus hitelkérelmek
- Hitelkártya-kérelmek
- Diákhitel-kérelmek
- Személyi kölcsön-kérelmek
- Lakásbérlési kérelmek
Gyakori ajánlatok
- Hitel pontszámának ellenőrzése a Credit Karma oldalán
- “Előminősített” hitelkártya ajánlatok
- “Előminősített” biztosítási ajánlatok
- Foglalkoztatás ellenőrzése (azaz háttérellenőrzés)
Ne feledje, hogy vannak más típusú hitelellenőrzések, amelyek akár kemény, akár könnyű megkeresésként jelentkezhetnek. Például a segédprogram-, kábel-, internet- és mobiltelefon-szolgáltatók gyakran ellenőrzik hitelét.
Ha nem biztos abban, hogy egy adott kérdést hogyan osztályoznak, kérje meg az érintett vállalatot, hitelkártya-kibocsátót vagy pénzintézetet, hogy különbséget tegyen. akár kemény, akár nem hitelkérdésről van szó.
Hogyan lehet vitatni a kemény hitelkérdéseket
Javasoljuk, hogy gyakran ellenőrizze a hitelinformációit. Ha bármilyen hibát észlel, például az engedélye nélkül bekövetkezett nehéz kérdést, fontolja meg annak vitatását a hitelirodával. További segítségért felveheti a kapcsolatot a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodával (CFPB) is.
Ez a személyazonosság-lopás jele lehet, a Experian szerint, amely a három legfontosabb hiteliroda egyike. Legalább érdemes utánanézni és megérteni, hogy mi történik.
Ne feledje, hogy csak az Ön engedélye nélkül felmerülő nehéz kérdéseket vitathatja meg. Ha engedélyt adott egy kemény megkeresésre, általában két évbe telik, amíg elmarad a hitelminősítéseitől.
Ne feledje, hogy csak az Ön engedélye nélkül felmerülő nehéz kérdéseket vitathatja meg. Ha engedélyt adott egy kemény megkeresésre, általában két évre van szükség ahhoz, hogy elbukjon a hitelminősítéseitől.
Hogyan csökkenthető a kemény hitelkérések hatása
Ha vásárol egy otthon vagy autó, ne hagyja, hogy a több nehéz megkeresés félelme attól tartson, hogy a legalacsonyabb kamatláb mellett vásároljon. jelzálogkölcsön vagy automatikus, tükröződnek a FICO® hitelminősítéseiben. És az FICO több lekérdezést rögzíthet ugyanazon típusú hitelekhez (ismételten, mint a jelzálog és az automatikus), egyetlen lekérdezésként, amennyiben azokat egy adott ablakon belül teljesítik. Ez az ablak általában 14 napos.
Bár egyes hitelezők megbízhatnak olyan pontozási modelleket, amelyek több időt biztosítanak a vásárláshoz anélkül, hogy további kemény kérdést igényelnének, érdemes 14 napot ragaszkodni az összehasonlító vásárlásokhoz , mivel valószínűleg nem fogja tudni, hogy a hitelező melyik pontszámítási modellre támaszkodik a pontszámának létrehozásához.
Következő lépések
A kreditpontszámai nagy szerepet játszanak pénzügyi jólétében. Mielőtt hitelt igényelne, szánjon időt a pontszámok összeállítására. Erősebb hitellel növelheti annak esélyét, hogy a lehető legjobb feltételekkel és áron fogadják el a kívánt pénzügyi termékeket.
Kerülje a több hitelkártya igénylését rövid időn belül. Míg egy kemény megkérdezés néhány pontot levonhat a pontszámokról, rövid idő alatt végzett többszöri megkeresés több kárt okozhat – hacsak nem áron vásárolsz otthont vagy autót, ebben az esetben valószínűleg türelmi időd lesz hogy vásárolhasson.
Annak érdekében, hogy nyomon követhesse azokat a nehéz kérdéseket, amelyek befolyásolhatják a kredit pontszámát, ellenőrizze az Equifax és a TransUnion hitelkártya-jelentéseit a Credit Karma-nál.
Milyen a hiteled? Ellenőrizze az Equifax® és a TransUnion® eredményeket most