A differenza di altri piani pensionistici, unIRA SEMPLICE non offre unopzione Roth, che consentirebbe ai lavoratori investire dollari al netto delle imposte nel piano e non essere tassati sui prelievi successivi al pensionamento.
Contributi del datore di lavoro agli IRA SEMPLICI
Buone notizie per i lavoratori che partecipano a unIRA SEMPLICE: i datori di lavoro deve dare una qualche forma di contributo ai conti dei dipendenti. Un datore di lavoro può scegliere di corrispondere un dollaro per dollaro fino al 3% della paga di un lavoratore o contribuire con un 2% fisso di compensazione, indipendentemente dal fatto che il dipendente contribuisca o meno.
La maggior parte dei datori di lavoro scegli la corrispondenza dollaro per dollaro fino al 3%, afferma Ronald Oldano, un pianificatore finanziario certificato e consulente patrimoniale privato a Orlando, in Florida. Tuttavia, se un datore di lavoro ha un brutto anno finanziariamente, cè un margine di manovra per abbassare il datore di lavoro corrisponde all1% o al 2% per due anni di un periodo di cinque anni consecutivi. Ad esempio, unazienda che ha appena avviato unIRA SEMPLICE può scegliere di corrispondere all1% o al 2% dello stipendio di ciascun dipendente per i primi due anni solari del piano, ma poi deve aumentare la sua corrispondenza al 3% per i prossimi tre anni . Una volta terminato il periodo di cinque anni, il datore di lavoro può abbassare nuovamente il suo contributo corrispondente.
Se il tuo datore di lavoro è come la maggior parte e corrisponde dollaro per dollaro fino al 3% della paga, assicurati di contribuire almeno quanto basta per qualificarti per la partita completa.
Inoltre, ricorda di scegliere saggiamente i tuoi investimenti. Gli IRA SEMPLICI possono contenere un paniere di investimenti, da azioni e obbligazioni a fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa. Il miglior investimento è quello che si adatta ai tuoi obiettivi a lungo termine al giusto prezzo.
In che modo i risparmiatori IRA SEMPLICI possono costruire un nido più grande
Se stai già mettendo da parte il massimo contributo consentito nella tua IRA SEMPLICE – $ 13.500 per i dipendenti di età inferiore ai 50 anni o $ 16.500 per i lavoratori oltre i 50 – ma vuoi risparmiare ancora di più per la pensione, prendi in considerazione lapertura di un IRA tradizionale separato o Roth IRA, suggerisce Clark Randall, un pianificatore finanziario certificato e fondatore of Financial Enlightenment, a Dallas.
Per il 2020, gli individui di età inferiore ai 50 anni possono contribuire fino a $ 6.000 a un IRA tradizionale o Roth IRA. I risparmiatori in pensione dai 50 anni in su possono dare un ulteriore contributo di recupero di $ 1.000. Gli IRA Roth hanno limiti di reddito. Limporto massimo che puoi contribuire a un Roth IRA per il 2020 inizia a scomparire una volta che il reddito lordo rettificato modificato raggiunge $ 124.000 per i single ($ 196.000 se la dichiarazione è coniugata congiuntamente). Non cè detrazione fiscale per i contributi Roth IRA. I contributi a unIRA tradizionale per il 2020 sono completamente deducibili dalle tasse per i single e le coppie a condizione che un coniuge non abbia un piano pensionistico attraverso il lavoro. Se un coniuge è coperto da un piano di lavoro, i filer congiunti devono guadagnare $ 196.000 o meno per richiedere la detrazione fiscale completa.