Spre deosebire de alte planuri de pensionare, un IRA SIMPLE nu oferă o opțiune Roth, care ar permite lucrătorilor să investească dolari după impozitare în plan și să nu fie impozitați la retrageri ulterior la pensionare.
Contribuțiile angajatorilor la IRA SIMPLE
Vești bune pentru lucrătorii care participă la un IRA SIMPLE: angajatori trebuie să facă o formă de contribuție la conturile angajaților. Un angajator poate alege fie să facă un meci dolar pe dolar de până la 3% din salariul unui lucrător, fie să contribuie cu 2% din compensație, indiferent dacă angajatul contribuie sau nu.
Majoritatea angajatorilor alege un meci dolar-pentru-dolar de până la 3%, spune Ronald Oldano, planificator financiar certificat și consilier privat de avere în Orlando, Florida. Cu toate acestea, dacă un angajator are un an prost din punct de vedere financiar, există ceva spațiu pentru a scădea angajatorul se potrivește cu 1% sau 2% pentru doi ani dintr-o perioadă continuă de cinci ani. De exemplu, o companie care tocmai începe un IRA SIMPLE poate alege să se potrivească cu 1% sau 2% din salariul fiecărui angajat pentru primii doi ani calendaristici ai planului, dar apoi trebuie să-și mărească meciul la 3% pentru următorii trei ani . Odată ce perioada de cinci ani se termină, angajatorul își poate reduce din nou contribuția corespunzătoare.
Dacă angajatorul dvs. este la fel ca cel mai mult și se potrivește cu 3 la sută din salariu, asigurați-vă că „contribuiți cel puțin suficient pentru a vă califica pentru meciul complet.
e asemenea, nu uitați să alegeți cu înțelepciune investițiile. IRA-urile SIMPLE pot deține un coș de investiții, de la acțiuni și obligațiuni la fonduri mutuale și fonduri tranzacționate la bursă. Cea mai bună investiție este cea care se potrivește obiectivelor dvs. pe termen lung la prețul corect.
Modul în care SIMPLE IRA Savers pot construi un ou mai mare cuib
Dacă sunteți deja ascuns la maxim contribuția permisă în IRA SIMPLE – 13.500 USD pentru angajații mai mici de 50 sau 16.500 USD pentru 50 de lucrători – dar doriți să economisiți și mai mult pentru pensionare, luați în considerare deschiderea unui IRA tradițional separat sau Roth IRA, sugerează Clark Randall, un planificator financiar certificat și fondator of Financial Enlightenment, în Dallas.
Pentru 2020, persoanele cu vârsta sub 50 de ani pot contribui până la 6.000 USD la un IRA tradițional sau IRA Roth. Economisitorii de pensionare de peste 50 de ani pot aduce o contribuție suplimentară de recuperare de 1.000 USD. IRA-urile Roth au limite de venit. Suma maximă pe care o puteți contribui la un IRA Roth pentru 2020 începe să scadă treptat odată ce venitul brut ajustat modificat ajunge la 124.000 USD pentru persoanele singure (196.000 USD dacă este căsătorit depunând împreună). Nu există nicio deducere fiscală pentru contribuțiile Roth IRA. Contribuțiile la un IRA tradițional pentru 2020 sunt deductibile în totalitate pentru persoanele singure și cuplurile, atâta timp cât un soț nu are un plan de pensionare prin muncă. Dacă un soț este acoperit de un plan de muncă, solicitanții în comun trebuie să câștige 196.000 dolari sau mai puțin pentru a revendica deducerea fiscală completă.