다른 은퇴 계획과 달리 SIMPLE IRA는 근로자를 허용하는 Roth 옵션을 제공하지 않습니다. 세후 달러를 계획에 투자하고 퇴직 후 인출에 대해 과세하지 않습니다.
SIMPLE IRA에 대한 고용주 기여금
SIMPLE IRA에 참여하는 근로자를위한 희소식 : 고용주 직원의 계정에 어떤 형태로든 기여해야합니다. 고용주는 근로자 급여의 최대 3 %를 1 달러 단위로 맞추거나 직원의 기부 여부에 관계없이 2 %의 균일 한 보상을 기부 할 수 있습니다.
대부분의 고용주는 플로리다 주 올랜도의 공인 재무 설계사이자 개인 자산 고문 인 로널드 올 다노는 최대 3 %의 1 달러당 매칭을 선택한다고 말합니다. 그러나 고용주가 재정적으로 나쁜 해를 겪는 경우에는 낮출 여지가 있습니다. 고용주는 5 년 동안 2 년 동안 1 % 또는 2 %와 일치합니다. 예를 들어, SIMPLE IRA를 막 시작한 회사는 계획의 처음 2 년 동안 각 직원의 급여의 1 % 또는 2 %를 일치시킬 수 있지만 다음 3 년 동안 일치율을 3 %로 늘려야합니다. . 5 년의 기간이 끝나면 고용주는 상응하는 기여도를 다시 낮출 수 있습니다.
귀하의 고용주가 대부분 같고 급여의 최대 3 %까지 1 달러당 1 달러에 해당하는 경우 “적어도 전체 일치에 대한 자격을 충족 할만큼 충분히 기여하고 있는지 확인하십시오.
또한 투자를 현명하게 선택하는 것을 잊지 마십시오. SIMPLE IRA는 주식 및 채권에서 뮤추얼 펀드 및 교환 거래 펀드에 이르기까지 투자 바구니를 보유 할 수 있습니다. 최적의 투자는 적절한 가격으로 장기 목표에 맞는 투자입니다.
SIMPLE IRA Savers가 더 큰 둥지 알을 만드는 방법
이미 최대 값을 숨기고있는 경우 SIMPLE IRA에서 허용되는 기부금 (50 세 미만 직원의 경우 $ 13,500 또는 50 세 이상 근로자의 경우 $ 16,500) 그러나 은퇴를 위해 더 많은 비용을 절약하고 싶다면 별도의 기존 IRA 또는 Roth IRA를 여는 것을 고려하십시오. 공인 재무 설계자이자 설립자 인 Clark Randall은 제안합니다. of Financial Enlightenment, in Dallas.
2020 년 50 세 미만의 개인은 기존 IRA 또는 Roth IRA에 최대 $ 6,000까지 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상의 퇴직 저축자는 추가로 $ 1,000의 추격 기부를 할 수 있습니다. Roth IRA에는 소득 한도가 있습니다. Roth IRA에 기부 할 수있는 최대 금액은 수정 된 조정 총소득이 독신 인 경우 $ 124,000 (기혼이 공동 제출하는 경우 $ 196,000)에 도달하면 단계적으로 폐지됩니다. Roth IRA 기부에는 세금 공제가 없습니다. 2020 년 전통 IRA에 대한 기부금은 한 배우자가 직장을 통한 퇴직 계획을 가지고 있지 않는 한 독신자와 부부에게 전액 공제 가능합니다. 한 배우자가 근로 계획에 포함되어있는 경우 공동 신고자는 $ 196,000 이하의 소득을 청구해야합니다. 세금 공제 전액