In tegenstelling tot sommige andere pensioenregelingen biedt een EENVOUDIGE IRA geen Roth-optie, waardoor werknemers om dollars na belastingen in het plan te investeren en niet te worden belast over opnames later na pensionering.
Werkgeversbijdragen aan EENVOUDIGE IRAs
Goed nieuws voor werknemers die deelnemen aan een EENVOUDIGE IRA: werkgevers moet een of andere vorm van een bijdrage leveren aan de rekeningen van de werknemers. Een werkgever kan ervoor kiezen om ofwel een dollar-voor-dollar-match te maken van maximaal 3% van het loon van een werknemer of een vast bedrag van 2% bij te dragen, ongeacht of de werknemer bijdraagt of niet.
De meeste werkgevers kies de dollar-voor-dollar-match van maximaal 3%, zegt Ronald Oldano, een gecertificeerd financieel planner en particulier vermogensadviseur in Orlando, Florida. Als een werkgever echter financieel een slecht jaar heeft, is er wat speelruimte om te verlagen de werkgever komt overeen met 1% of 2% voor twee jaar van een voortschrijdende periode van vijf jaar. Een bedrijf dat net een EENVOUDIGE IRA is gestart, kan er bijvoorbeeld voor kiezen om 1% of 2% van het salaris van elke werknemer te matchen voor de eerste twee kalenderjaren van het plan, maar moet dit vervolgens verhogen tot 3% voor de komende drie jaar. . Zodra die periode van vijf jaar voorbij is, kan de werkgever zijn matching-bijdrage opnieuw verlagen.
Als uw werkgever is zoals de meesten en dollar-voor-dollar tot 3% van het loon evenaart, zorg er dan voor dat u “tenminste genoeg bijdraagt om in aanmerking te komen voor de volledige match.
Denk er ook aan om uw investeringen verstandig te kiezen. EENVOUDIGE IRAs kunnen een mand met investeringen aanhouden, van aandelen en obligaties tot onderlinge fondsen en op de beurs verhandelde fondsen. De beste investering is er een die past bij uw langetermijndoelen voor de juiste prijs.
Hoe EENVOUDIGE IRA-spaarders een groter nestei kunnen bouwen
Als u “al het maximale opslaat bijdrage toegestaan in uw EENVOUDIGE IRA – $ 13.500 voor werknemers jonger dan 50 of $ 16.500 voor werknemers van meer dan 50 – maar als u nog meer wilt sparen voor uw pensioen, overweeg dan om een aparte traditionele IRA of Roth IRA te openen, stelt Clark Randall, een gecertificeerde financiële planner en oprichter of Financial Enlightenment, in Dallas.
Voor 2020 kunnen personen jonger dan 50 tot $ 6.000 bijdragen aan een traditionele IRA of Roth IRA. Pensioenspaarders van 50 jaar en ouder kunnen een extra inhaalbijdrage van $ 1.000 doen. Roth IRAs hebben inkomensgrenzen. Het maximale bedrag dat u kunt bijdragen aan een Roth IRA voor 2020 begint geleidelijk af te bouwen zodra het aangepaste aangepaste bruto-inkomen $ 124.000 bedraagt voor alleenstaanden ($ 196.000 indien getrouwd gezamenlijk indienen). Er is geen belastingaftrek voor Roth IRA-bijdragen. Bijdragen aan een traditionele IRA voor 2020 zijn volledig fiscaal aftrekbaar voor alleenstaanden en koppels, zolang een echtgenoot geen pensioenregeling heeft via werk. Als een van de partners onder een werkplan valt, moeten gezamenlijke indieners $ 196.000 of minder verdienen om te claimen de volledige belastingaftrek.