Im Gegensatz zu einigen anderen Pensionsplänen bietet eine EINFACHE IRA keine Roth-Option, die es Arbeitnehmern ermöglichen würde Nachsteuer-Dollars in den Plan zu investieren und später im Ruhestand nicht auf Abhebungen besteuert zu werden.
Arbeitgeberbeiträge zu SIMPLE IRAs
Gute Nachrichten für Arbeitnehmer, die an einer SIMPLE IRA teilnehmen: Arbeitgeber muss einen Beitrag zu den Konten der Arbeitnehmer leisten. Ein Arbeitgeber kann wählen, ob er entweder ein Dollar-für-Dollar-Match von bis zu 3% des Lohns eines Arbeitnehmers durchführen oder pauschal 2% der Vergütung beisteuern möchte, unabhängig davon, ob der Arbeitnehmer einen Beitrag leistet oder nicht.
Die meisten Arbeitgeber Wählen Sie das Dollar-für-Dollar-Match von bis zu 3%, sagt Ronald Oldano, zertifizierter Finanzplaner und privater Vermögensberater in Orlando, Florida. Wenn ein Arbeitgeber jedoch finanziell ein schlechtes Jahr hat, gibt es ein wenig Spielraum, um zu senken Der Arbeitgeber entspricht für zwei Jahre eines rollierenden Fünfjahreszeitraums 1% oder 2%. Zum Beispiel kann ein Unternehmen, das gerade eine SIMPLE IRA gründet, wählen, 1% oder 2% des Gehalts jedes Mitarbeiters für die ersten zwei Kalenderjahre des Plans zu entsprechen, muss dann aber seine Übereinstimmung für die nächsten drei Jahre auf 3% erhöhen Nach Ablauf dieser fünf Jahre kann der Arbeitgeber seinen entsprechenden Beitrag erneut senken.
Wenn Ihr Arbeitgeber wie die meisten ist und Dollar für Dollar bis zu 3% des Entgelts entspricht, stellen Sie sicher, dass Sie mindestens genug Beiträge leisten, um sich für das vollständige Spiel zu qualifizieren.
Denken Sie auch daran, Ihre Investitionen mit Bedacht auszuwählen. EINFACHE IRAs können einen Korb von Anlagen halten, von Aktien und Anleihen über Investmentfonds bis hin zu börsengehandelten Fonds. Die beste Investition ist eine, die Ihren langfristigen Zielen zum richtigen Preis entspricht.
Wie EINFACHE IRA-Sparer ein größeres Notgroschen bauen können
Wenn Sie bereits das Maximum verstauen Der in Ihrer SIMPLE IRA zulässige Beitrag – 13.500 US-Dollar für Mitarbeiter unter 50 Jahren oder 16.500 US-Dollar für mehr als 50 Arbeitnehmer – möchten Sie jedoch noch mehr für den Ruhestand sparen. Erwägen Sie die Eröffnung einer separaten traditionellen IRA oder Roth IRA, schlägt Clark Randall vor, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer of Financial Enlightenment in Dallas.
Für 2020 können Personen unter 50 Jahren bis zu 6.000 USD zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA beitragen. Rentensparer ab 50 Jahren können einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 1.000 USD leisten. Roth IRAs haben Einkommensgrenzen. Der Höchstbetrag, den Sie für 2020 zu einer Roth IRA beitragen können, beginnt zu laufen, sobald das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen für Singles 124.000 USD erreicht (196.000 USD, wenn die Ehe gemeinsam eingereicht wird). Für Roth IRA-Beiträge gibt es keinen Steuerabzug. Beiträge zu einer traditionellen IRA für 2020 sind für Singles und Paare vollständig steuerlich absetzbar, solange ein Ehegatte keinen arbeitsbedingten Pensionsplan hat. Wenn ein Ehegatte durch einen Arbeitsplan gedeckt ist, müssen gemeinsame Antragsteller 196.000 USD oder weniger verdienen, um einen Anspruch geltend zu machen den vollen Steuerabzug.