Ao contrário de alguns outros planos de aposentadoria, um SIMPLE IRA não oferece uma opção Roth, que permitiria aos trabalhadores para investir dólares após os impostos no plano e não ser tributado em saques posteriores na aposentadoria.
Contribuições do empregador para IRAs SIMPLES
Boas notícias para os trabalhadores que participam de um IRA SIMPLES: empregadores deve fazer alguma forma de contribuição para as contas dos funcionários. Um empregador pode optar por fazer uma correspondência de dólar por dólar de até 3% do salário de um trabalhador ou contribuir com 2% da remuneração fixa, independentemente de o funcionário contribuir ou não.
A maioria dos empregadores escolha a combinação dólar por dólar de até 3%, diz Ronald Oldano, um planejador financeiro certificado e consultor de patrimônio privado em Orlando, Flórida. No entanto, se um empregador tiver um ano ruim financeiramente, há alguma margem de manobra para diminuir o empregador corresponde a 1% ou 2% por dois anos de um período de cinco anos consecutivos. Por exemplo, uma empresa que acabou de iniciar um IRA SIMPLES pode optar por igualar 1% ou 2% do salário de cada funcionário para os primeiros dois anos civis do plano, mas deve aumentar sua correspondência para 3% nos próximos três anos . Quando esse período de cinco anos terminar, o empregador pode reduzir novamente sua contribuição equivalente.
Se seu empregador é como a maioria e corresponde dólar a dólar até 3% do pagamento, certifique-se de que você está contribuindo pelo menos o suficiente para se qualificar para a correspondência completa.
Além disso, lembre-se de escolher seus investimentos com sabedoria. SIMPLE IRAs podem conter uma cesta de investimentos, de ações e títulos a fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. O melhor investimento é aquele que se adapta às suas metas de longo prazo com o preço certo.
Como os poupadores IRA SIMPLES podem construir um ovo de ninho maior
Se você já está guardando o máximo contribuição permitida em seu IRA SIMPLES— $ 13.500 para funcionários com menos de 50 ou $ 16.500 para mais de 50 trabalhadores — mas deseja economizar ainda mais para a aposentadoria, considere abrir um IRA tradicional separado ou Roth IRA, sugere Clark Randall, um planejador financeiro certificado e fundador of Financial Enlightenment, em Dallas.
Para 2020, indivíduos com menos de 50 anos podem contribuir com até US $ 6.000 para um IRA tradicional ou Roth IRA. Os poupadores de aposentadoria com 50 anos ou mais podem fazer uma contribuição adicional de US $ 1.000. Os Roth IRAs têm limites de renda. O valor máximo com o qual você pode contribuir para um Roth IRA para 2020 começa a diminuir quando a renda bruta ajustada modificada atinge $ 124.000 para solteiros ($ 196.000 se casados registrando em conjunto). Não há dedução fiscal para as contribuições do Roth IRA. As contribuições para um IRA tradicional para 2020 são totalmente dedutíveis de impostos para solteiros e casais, desde que um dos cônjuges não tenha um plano de aposentadoria pelo trabalho. Se um dos cônjuges estiver coberto por um plano de trabalho, os requerentes conjuntos devem ganhar $ 196.000 ou menos para reivindicar a dedução total do imposto.