W przeciwieństwie do innych planów emerytalnych, SIMPLE IRA nie oferuje opcji Roth, która pozwoliłaby pracownikom zainwestować dolary po opodatkowaniu w planie i nie podlegać opodatkowaniu od wypłat później na emeryturze.
Składki pracodawców na PROSTE IRA
Dobra wiadomość dla pracowników uczestniczących w PROSTYM IRA: Pracodawcy musi dokonać jakiejś formy wpłaty na konta pracowników. Pracodawca może wybrać równowartość do 3% pensji pracownika za dolara lub wpłacić zryczałtowane 2% odszkodowania, niezależnie od tego, czy pracownik wpłaca, czy nie.
Większość pracodawców wybrać równowartość dolara za dolara do 3%, mówi Ronald Oldano, certyfikowany planista finansowy i prywatny doradca ds. majątku w Orlando na Florydzie. Jeśli jednak pracodawca ma kiepski rok finansowy, istnieje możliwość zmniejszenia pracodawca dopasowuje 1% lub 2% przez dwa lata w kolejnych pięciu latach. Na przykład firma, która dopiero rozpoczyna SIMPLE IRA, może zdecydować się na dopasowanie 1% lub 2% wynagrodzenia każdego pracownika przez pierwsze dwa lata kalendarzowe planu, ale następnie musi zwiększyć swoje dopasowanie do 3% na następne trzy lata . Po upływie tego pięcioletniego okresu pracodawca może ponownie obniżyć odpowiadającą mu składkę.
Jeśli Twój pracodawca jest taki jak większość i odpowiada dolarowi za dolara do 3% wynagrodzenia, upewnij się, że przekazujesz przynajmniej tyle, aby zakwalifikować się do pełnego dopasowania.
Pamiętaj też, aby mądrze wybierać inwestycje. SIMPLE IRA mogą posiadać koszyk inwestycji, od akcji i obligacji po fundusze powiernicze i fundusze giełdowe. Najlepsza inwestycja to taka, która odpowiada Twoim długoterminowym celom za odpowiednią cenę.
Jak PROSTE IRA Savers mogą zbudować większe gniazdo
Jeśli już odkładasz maksimum Dozwolony wkład w Twojej SIMPLE IRA – 13500 USD dla pracowników młodszych niż 50 lat lub 16500 USD dla pracowników powyżej 50 roku życia – ale chcesz zaoszczędzić jeszcze więcej na emeryturę, rozważ otwarcie oddzielnej tradycyjnej IRA lub Roth IRA, sugeruje Clark Randall, certyfikowany planista finansowy i założyciel of Financial Enlightenment w Dallas.
W roku 2020 osoby poniżej 50. roku życia mogą wpłacić do 6 000 USD na tradycyjne IRA lub Roth IRA. Osoby oszczędzające na emeryturę w wieku 50 lat i starsze mogą wpłacić dodatkowe 1000 USD. Roth IRA mają limity dochodu. Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na Roth IRA na 2020 r., Zaczyna się stopniowo zmniejszać, gdy zmodyfikowany skorygowany dochód brutto osiągnie 124 000 USD dla osób samotnych (196 000 USD w przypadku wspólnego rozliczenia małżeństwa). Nie ma odliczenia od podatku od składek Roth IRA. Składki na tradycyjną IRA na 2020 r. Można w pełni odliczyć od podatku dla osób samotnych i par, o ile jeden z małżonków nie ma planu emerytalnego z tytułu pracy. Jeśli jeden z małżonków jest objęty planem pracy, współsprawcy muszą zarobić 196 000 USD lub mniej, aby ubiegać się o nie. pełne odliczenie od podatku.