他の退職プランとは異なり、SIMPLEIRAはRothオプションを提供していません。税引き後のドルを計画に投資し、退職後の引き出しに課税されないようにする。
SIMPLEIRAへの雇用者の貢献
SIMPLE IRAに参加する労働者にとって朗報：雇用者従業員のアカウントに何らかの形で貢献する必要があります。雇用主は、従業員が拠出するかどうかに関係なく、労働者の賃金の最大3％のドル対ドルのマッチングを行うか、報酬の2％を一律に拠出するかを選択できます。
ほとんどの雇用主フロリダ州オーランドの公認ファイナンシャルプランナー兼プライベートウェルスアドバイザーであるロナルドオルダーノ氏は、最大3％のドル対ドルのマッチを選択します。ただし、雇用主が財政的に悪い年を迎えている場合は、下げる余地があります。雇用主は、5年間のローリング期間の2年間、1％または2％に一致します。たとえば、SIMPLE IRAを開始したばかりの企業は、プランの最初の2暦年の各従業員の給与の1％または2％に一致することを選択できますが、その後3年間は一致を3％に増やす必要があります。 。その5年間が終了すると、雇用主は再び一致する貢献を下げることができます。
雇用主が最も好きで、給与の3％までドル対ドルで一致する場合は、少なくとも完全一致の資格を得るのに十分な貢献をしていることを確認してください。
また、あなたの投資を賢く選ぶことを忘れないでください。 SIMPLE IRAは、株式や債券から投資信託や上場投資信託まで、投資のバスケットを保持できます。最善の投資は、適切な価格で長期目標に適合する投資です。
シンプルなIRAセーバーがより大きな巣の卵を作る方法
すでに最大額を隠している場合SIMPLE IRAで許可されている寄付（50歳未満の従業員の場合は13,500ドル、50歳以上の労働者の場合は16,500ドル）ですが、退職のためにさらに節約したい場合は、別の従来のIRAまたはRoth IRAを開くことを検討してください、と認定財務プランナー兼創設者のClarkRandallは提案します
2020年の場合、50歳未満の個人は従来のIRAまたはRothIRAに最大6,000ドルを寄付できます。50歳以上の退職後の貯蓄者はさらに1,000ドルのキャッチアップ寄付を行うことができます。 Roth IRAには所得制限があります。2020年にRothIRAに寄付できる最大額は、修正調整総収入がシングルで124,000ドル（共同で結婚した場合は196,000ドル）に達すると段階的に廃止されます。RothIRAの寄付に対する税控除はありません。 2020年の従来のIRAへの寄付は、1人の配偶者が仕事による退職プランを持っていない限り、シングルおよびカップルに対して完全に税控除の対象となります。1人の配偶者が仕事プランの対象となる場合、共同申告者は請求するために196,000ドル以下を稼ぐ必要があります完全な税額控除。