Néhány más nyugdíjazási tervvel ellentétben a SIMPLE IRA nem kínál Roth lehetőséget, amely lehetővé tenné a munkavállalók számára hogy adózott dollárokat fektessenek be a tervbe, és ne fizessék meg a kivonások után később, nyugdíjazáskor.
Munkaadói hozzájárulások a SIMPLE IRA-khoz
Jó hír a SIMPLE IRA-ban résztvevő munkavállalók számára: Munkaadók valamilyen formában hozzá kell járulnia az alkalmazottak számlájához. A munkáltató választhatja, hogy dollár-dollár összevetést hajt végre a munkavállaló fizetésének akár 3% -áig, vagy járul hozzá a kompenzáció átalányának 2% -ához, függetlenül attól, hogy a munkavállaló hozzájárul-e hozzá.
A legtöbb munkaadó válasszon akár 3% -os dollár-dollár mérkőzést – mondja Ronald Oldano, hiteles pénzügyi tervező és magánvagyon-tanácsadó Orlandóban, Fla. Ha azonban a munkáltatónak pénzügyi éve rossz, akkor van némi hely az alacsonyabb szintre a munkáltató 1% -kal vagy 2% -kal egyezik a gördülő ötéves időszak két évére. Például az a társaság, amely éppen most kezdi meg az EGYSZERŰ IRA-t, dönthet úgy, hogy a munkavállaló fizetésének 1% -át vagy 2% -át eléri a terv első két naptári évében, de ezt követően a következő három évben 3% -ra kell növelnie a mérkőzést . Az ötéves időszak lejárta után a munkáltató újra csökkentheti a hozzáillő hozzájárulást.
Ha a munkáltatója olyan, mint a legtöbb, és a fizetés 3% -áig egyezik dollár dollárért, győződjön meg róla, hogy legalább annyit járul hozzá, hogy jogosult legyen a teljes mérkőzésre.
Emlékezzen arra is, hogy okosan válasszon befektetéseket. EGYSZERŰ IRA befektetési kosarat tarthat, a részvényektől és a kötvényektől a befektetési alapokig és a tőzsdén kereskedett alapokig. A legjobb befektetés az, amely megfelelõ áron megfelel hosszú távú céljainak.
Hogyan készíthetnek az EGYSZERû IRA-megtakarítók egy nagyobb fészek tojást?
Ha már most elrabolja a maximumot a SIMPLE IRA-ban megengedett hozzájárulás – 13 500 dollár az 50 évnél fiatalabb munkavállalók számára vagy 16 500 dollár az 50 éven felüli munkavállalók számára -, de még többet szeretne megtakarítani a nyugdíjazáshoz, fontolja meg egy külön hagyományos IRA vagy Roth IRA nyitását – javasolja Clark Randall, hiteles pénzügyi tervező és alapító pénzügyi felvilágosodás, Dallas.
2020-ig az 50 évesnél fiatalabb személyek akár 6000 dollárral is hozzájárulhatnak a hagyományos IRA-hoz vagy a Roth IRA-hoz. Az 50 éves és annál idősebb nyugdíjas megtakarítók további 1000 dolláros felzárkózási hozzájárulást tehetnek. A Roth IRA-k jövedelemkorlátokkal rendelkeznek. A Roth IRA 2020-ig történő hozzájárulásának maximális összege fokozatosan megszűnik, ha a módosított kiigazított bruttó jövedelem elérte a 124 000 USD-t az egyedülállók számára (196 000 USD, ha házasok közösen nyújtják be). A Roth IRA-hozzájárulások után nem kell adót levonni. A hagyományos IRA 2020-hoz való hozzájárulásai teljes mértékben adókötelesek az egyedülállók és a párok számára, mindaddig, amíg az egyik házastársnak nincs munkájával nyugdíjterve. Ha az egyik házastársra munkaterv vonatkozik, a közös bejelentőknek 196 000 USD vagy annál kevesebbet kell keresniük az igényléshez a teljes adólevonás.