I modsætning til nogle andre pensionsplaner tilbyder en SIMPLE IRA ikke en Roth-mulighed, som giver arbejdstagere mulighed for at investere dollars efter skat i planen og ikke blive beskattet ved udbetalinger senere i pension.
Arbejdsgiverbidrag til SIMPLE IRA
Gode nyheder for arbejdstagere, der deltager i en ENKEL IRA: Arbejdsgivere skal yde en form for bidrag til medarbejdernes konti. En arbejdsgiver kan vælge enten at lave en match mellem dollar og dollar på op til 3% af en arbejdstagers løn eller bidrage med en flad 2% kompensation, uanset om medarbejderen bidrager eller ej.
De fleste arbejdsgivere vælg match mellem dollar og dollar på op til 3%, siger Ronald Oldano, en certificeret finansiel planlægger og privat velstandsrådgiver i Orlando, Florida. Men hvis en arbejdsgiver har et dårligt år økonomisk, er der noget wiggle plads til at sænke arbejdsgiveren matcher med 1% eller 2% i to år i en rullende femårsperiode. For eksempel kan et firma, der lige er startet en SIMPLE IRA, vælge at matche 1% eller 2% af hver medarbejders løn i de første to kalenderår af planen, men skal derefter øge sin kamp til 3% i de næste tre år Når denne femårsperiode er forbi, kan arbejdsgiveren igen sænke sit matchende bidrag.
Hvis din arbejdsgiver er som de fleste og matcher dollar-for-dollar op til 3% af lønnen, skal du sørge for at du bidrager i det mindste nok til at kvalificere dig til hele kampen.
Husk også at vælge dine investeringer klogt. SIMPLE IRAer kan holde en kurv med investeringer, fra aktier og obligationer til gensidige fonde og børshandlede fonde. Den bedste investering er en, der passer til dine langsigtede mål til den rigtige pris.
Hvordan ENKELE IRA-sparere kan opbygge et større redeæg
Hvis du allerede stammer væk det maksimale bidrag tilladt i din SIMPLE IRA – $ 13.500 for medarbejdere under 50 eller $ 16.500 for 50+ arbejdstagere – men ønsker at spare endnu mere til pensionering, overvej at åbne en separat traditionel IRA eller Roth IRA, foreslår Clark Randall, en certificeret finansiel planlægger og grundlægger af finansiel oplysning i Dallas.
I 2020 kan personer under 50 år bidrage med op til $ 6.000 til en traditionel IRA eller Roth IRA. Pensionssparere, der er 50 år og derover, kan yde yderligere $ 1.000 indhentningsbidrag. Roth IRAer har indkomstgrænser. Det maksimale beløb, du kan bidrage til en Roth IRA for 2020, begynder at udfases, når den ændrede justerede bruttoindkomst rammer $ 124.000 for singler ($ 196.000, hvis de er gift sammen). Der er ingen skattefradrag for Roth IRA-bidrag. Bidrag til en traditionel IRA i 2020 er fuldt fradragsberettiget for singler og par, så længe en ægtefælle ikke har en pensionsplan gennem arbejde. Hvis en ægtefælle er dækket af en arbejdsplan, skal fælles arkiver tjene $ 196.000 eller derunder for at kræve det fulde skattefradrag.