A diferencia de otros planes de jubilación, una IRA SIMPLE no ofrece una opción Roth, lo que permitiría a los trabajadores para invertir dólares después de impuestos en el plan y no pagar impuestos por retiros posteriores en la jubilación.
Contribuciones del empleador a IRA SIMPLE
Buenas noticias para los trabajadores que participan en un IRA SIMPLE: Empleadores debe hacer algún tipo de contribución a las cuentas de los empleados. Un empleador puede optar por hacer una aportación dólar por dólar de hasta el 3% del salario de un trabajador o contribuir con un 2% fijo de compensación, ya sea que el empleado contribuya o no.
La mayoría de los empleadores elegir la contrapartida dólar por dólar de hasta el 3%, dice Ronald Oldano, un planificador financiero certificado y asesor de patrimonio privado en Orlando, Florida. Sin embargo, si un empleador tiene un mal año financiero, hay margen de maniobra para reducir el empleador iguala al 1% o al 2% durante dos años de un período de cinco años consecutivos. Por ejemplo, una empresa que acaba de comenzar una IRA SIMPLE puede optar por igualar el 1% o el 2% del salario de cada empleado durante los dos primeros años calendario del plan, pero luego debe aumentar su contribución al 3% durante los próximos tres años. Una vez que finaliza ese período de cinco años, el empleador puede volver a reducir su contribución de contrapartida.
Si su empleador es como la mayoría y iguala dólar por dólar hasta el 3% del salario, asegúrese de que está contribuyendo al menos lo suficiente para calificar para la contrapartida completa.
Además, recuerde elegir sabiamente sus inversiones. Las IRA SIMPLES pueden contener una canasta de inversiones, desde acciones y bonos hasta fondos mutuos y fondos cotizados. La mejor inversión es aquella que se ajusta a sus objetivos a largo plazo al precio correcto.
Cómo los ahorradores de cuentas IRA SIMPLE pueden construir un nido más grande
Si ya está guardando el máximo contribución permitida en su IRA SIMPLE ($ 13,500 para empleados menores de 50 años o $ 16,500 para trabajadores de 50 años o más), pero desea ahorrar aún más para la jubilación, considere abrir una IRA tradicional separada o Roth IRA, sugiere Clark Randall, un planificador financiero certificado y fundador of Financial Enlightenment, en Dallas.
Para 2020, las personas menores de 50 años pueden contribuir hasta $ 6,000 a una cuenta IRA tradicional o Roth IRA. Los ahorradores de jubilación de 50 años en adelante pueden hacer una contribución adicional de recuperación de $ 1,000. Las cuentas IRA Roth tienen límites de ingresos. La cantidad máxima que puede contribuir a una cuenta IRA Roth para 2020 comienza a eliminarse una vez que el ingreso bruto ajustado modificado alcanza los $ 124,000 para solteros ($ 196,000 si es casado que presenta una declaración conjunta). No hay deducción de impuestos para las contribuciones Roth IRA. Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional para 2020 son totalmente deducibles de impuestos para solteros y parejas siempre que uno de los cónyuges no tenga un plan de jubilación por trabajo. Si uno de los cónyuges está cubierto por un plan de trabajo, los contribuyentes conjuntos deben ganar $ 196,000 o menos para reclamar la deducción fiscal completa.