Na rozdíl od jiných penzijních plánů JEDNODUCHÁ IRA nenabízí možnost Roth, která by pracovníkům umožňovala investovat do plánu dolary po zdanění a nebýt zdaněny při výběrech později v důchodu.
Příspěvky zaměstnavatele do SIMPLE IRA
Dobrá zpráva pro pracovníky účastnící se SIMPLE IRA: Zaměstnavatelé musí nějakým způsobem přispívat na účty zaměstnanců. Zaměstnavatel se může rozhodnout, že buď provede dolarovou shodu ve výši až 3% platu pracovníka, nebo přispěje paušálními 2% náhrady, ať už zaměstnanec přispívá či nikoli.
Většina zaměstnavatelů zvolte shodu dolar za dolar až 3%, říká Ronald Oldano, certifikovaný finanční plánovač a poradce v oblasti soukromého majetku v Orlandu na Floridě. Pokud má však zaměstnavatel z finančního hlediska špatný rok, existuje prostor pro snížení zaměstnavatel odpovídá na 1% nebo 2% po dobu dvou let klouzavého pětiletého období. Například společnost, která právě zahajuje JEDNODUCHOU IRA, se může rozhodnout, že bude odpovídat 1% nebo 2% z platu každého zaměstnance v prvních dvou kalendářních letech plánu, ale poté musí zvýšit svůj soulad na 3% v příštích třech letech Po skončení tohoto pětiletého období může zaměstnavatel opět snížit odpovídající příspěvek.
Pokud je váš zaměstnavatel jako většina a odpovídá dolaru za dolar až do výše 3% výplaty, ujistěte se, že přispíváte alespoň natolik, abyste se kvalifikovali pro celou shodu.
Nezapomeňte také rozumně vybírat své investice. JEDNODUCHÉ IRA mohou obsahovat koš investic, od akcií a dluhopisů po podílové fondy a fondy obchodované na burze. Nejlepší investicí je investice, která odpovídá vašim dlouhodobým cílům za správnou cenu.
Jak mohou SIMPLE IRA Savers postavit větší hnízdo vejce
Pokud už schováváte maximum příspěvek povolený ve vaší SIMPLE IRA – 13 500 $ pro zaměstnance mladší 50 let nebo 16 500 $ pro zaměstnance 50+ – ale chcete si na důchod ušetřit ještě více, zvažte otevření samostatné tradiční IRA nebo Roth IRA, navrhuje Clark Randall, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel of Financial Enlightenment, in Dallas.
V roce 2020 mohou jednotlivci mladší než 50 let přispět až 6 000 USD na tradiční IRA nebo Roth IRA. Spořitelé důchodu ve věku 50 let a více mohou přispět dodatečným příspěvkem 1 000 USD. Roth IRA mají limity příjmů. Maximální částka, kterou můžete přispět do Roth IRA pro rok 2020, se začne postupně snižovat, jakmile upravený upravený hrubý příjem dosáhne 124 000 $ pro jednotlivce (196 000 $, pokud se manželé podávají společně). U příspěvků Roth IRA neexistuje žádný odpočet daně. Příspěvky na tradiční IRA pro rok 2020 jsou plně odpočitatelné z daní pro svobodné a páry, pokud jeden z manželů nemá pracovní plán pro odchod do důchodu. Pokud je jeden z manželů chráněn pracovním plánem, musí společní podatelé vydělat 196 000 USD nebo méně, aby si mohli nárokovat plný odpočet daně.