Sbarazzare grandi somme per lassicurazione auto potrebbe sembrare uno spreco di soldi se non guidi molto. Sfortunatamente, non puoi abbandonare la tua assicurazione auto e sperare per il meglio. Questo perché tutti i 50 stati hanno una qualche forma di leggi sulla “responsabilità finanziaria”. La maggior parte delle persone soddisfa la legge acquistando unassicurazione auto.
Se solo ci fosse un modo per pagare lassicurazione auto in base alle miglia percorse così non saresti costretto a pagare molto per la copertura che stai utilizzando a malapena.
In realtà, cè.
Negli ultimi anni, alcune compagnie assicurative hanno iniziato a offrire Programmi pay-per-mile. Per i conducenti che non sono costantemente in viaggio, questi programmi potrebbero offrire lopportunità di ridurre i costi dellassicurazione auto.
Come funziona lassicurazione Pay-Per-Mile
Con lassicurazione auto tradizionale, limporto che paghi per la copertura si basa su diversi fattori: età, sesso, precedenti di guida, punteggio di credito, dove vivi, il tipo di auto che guidi e il tipo e limporto della copertura che hai . Gli assicuratori prendono in considerazione anche quanto usi la tua auto.
“Esiste una relazione diretta con i chilometri che le persone percorrono e la probabilità che ottengano in un ccident “, afferma Rick Chen, portavoce della compagnia di assicurazioni pay-per-mile Metromile. Anche se non guidi molto, gli altri lo fanno. E ciò può influire sulla tariffa pagata, perché un aumento complessivo di incidenti, costi di riparazione e / o fatture per infortuni può aumentare le tariffe per tutti.
“Gli assicuratori devono coprire questo tipo di casi nella loro prezzi “, afferma Chen.” Lo coprono per tutta la loro base di clienti “.
Detto questo, gli assicuratori offrono sconti a basso chilometraggio, ma lo sconto generalmente si attiva se il tuo chilometraggio è inferiore a una sola soglia, come fino a 8.000 miglia allanno.
Ma lassicurazione pay-per-mile non è semplicemente uno sconto a cui potresti avere diritto se limiti la tua guida. Inoltre, lassicurazione pay-per-mile non deve essere confusa con lassicurazione basata sullutilizzo, che pone laccento sui comportamenti di guida sicuri e meno sulle miglia effettive percorse.
Con lassicurazione pay-per-mile, ottieni la stessa copertura che faresti con lassicurazione auto tradizionale, afferma Teresa Scharn, vicepresidente associato per lo sviluppo dei prodotti delle linee personali presso Nationwide Insurance. Ciò include assicurazione per responsabilità civile auto, collisione e copertura completa, copertura automobilistica non assicurata e assistenza stradale. Ma hai un maggiore controllo sulla tariffa che paghi perché si basa, in parte, sulle miglia effettive che percorri.
I programmi pagamento per miglio applicano una tariffa base giornaliera o mensile basata su fattori simili a quelli utilizzati per la definizione delle tariffe per una polizza assicurativa tradizionale. La tariffa base generalmente tiene conto della tua storia di guida, degli incidenti imputabili passati, del modello del veicolo, delletà e del fatto che tu sia sposato o single. Pertanto, la tariffa base varia da persona a persona.
Potrebbero essere disponibili anche sconti. Ad esempio, in California, Metromile offre sconti per buoni conducenti, conducenti maturi, assicurando più di unauto e avendo un dispositivo di recupero del veicolo.
Poi cè la tariffa per miglio. La tariffa per miglio varia anche da persona a persona a seconda dei fattori utilizzati per impostare la tariffa di base, afferma Scharn. E limporto da pagare varia di mese in mese a seconda del numero di miglia che percorri. La fattura mensile in genere si basa sul numero di miglia percorse nel mese precedente.
Ecco un esempio di come potrebbe apparire un piano pay-per-mile: Paghi una tariffa base mensile di $ 29 al mese e una tariffa per miglio di 5 centesimi. Se hai guidato 500 miglia in un mese, pagheresti un totale di $ 54 per quel mese ($ 29 tariffa base più 500 miglia x $ 0,05 = $ 54).
Come vengono misurate le miglia
Affinché i programmi pay-per-mile funzionino, le compagnie di assicurazione devono disporre di un modo accurato per misurare le miglia dei conducenti. La maggior parte utilizza un piccolo dispositivo che si collega a una porta vicino al volante (chiamato OBD-II). Potrebbe essere necessario disporre di un veicolo dellanno modello 1996 o più recente affinché il dispositivo funzioni, a seconda dellassicuratore. E alcuni dispositivi, come quelli di Nationwide, potrebbero essere incompatibili con i veicoli ibridi.
Alcuni dispositivi possono rilevare la posizione, la velocità, lora del giorno in cui guidi e la sicurezza della guida. Queste informazioni aggiuntive in genere non influiscono negativamente sulla tua tariffa, ma possono portare a sconti. Ad esempio, SmartMiles di Nationwide offre uno sconto aggiuntivo del 10% sul premio dopo sei mesi per una guida sicura, afferma Scharn.
Chen afferma che il dispositivo Metromile tiene traccia della posizione oltre al chilometraggio, ma il servizio di localizzazione può essere disabilitato per la privacy. Se lo mantieni acceso, puoi utilizzare lapp di Metromile per monitorare e pianificare i viaggi, monitorare la spesa per il carburante per viaggio e localizzare la tua auto in caso di furto. Metromile offre una funzione in Arizona e Oregon che monitorerà le abitudini di guida e consentirà ai conducenti sicuri di ottenere una tariffa inferiore.
Se non ti piace lidea di installare un dispositivo nella tua auto per monitorare il tuo chilometraggio, Mile Auto richiede agli assicurati di scattare una foto del loro contachilometri una volta al mese per segnalare il loro chilometraggio.
Quanto costa lassicurazione pay-per-mile
Le tariffe per lassicurazione pay-per-mile variano da compagnia a compagnia. E, come accennato, le tariffe variano da conducente a conducente, come farebbero con lassicurazione auto tradizionale.
Ad esempio, Scharn afferma che la tariffa base per il programma SmartMiles di Nationwide è circa il 30% del premio essere per una tradizionale polizza di assicurazione auto a livello nazionale. Quindi, se il tuo premio annuale per una polizza tradizionale era di $ 1.000, la tariffa base per SmartMiles potrebbe essere di circa $ 300 per te. La tariffa media per miglio è di 6,5 centesimi, ma può variare da 2 centesimi a 10 centesimi, secondo Scharn.
ByMile e Mile Auto di Liberty Mutual affermano che i clienti risparmiano fino al 40% sulle loro tariffe assicurative standard. Metromile afferma che i suoi clienti risparmiano una media di $ 741 allanno. Il sito web afferma che la tariffa mensile di base parte da $ 29, ma Chen afferma che Metromile ha alcuni clienti che pagano meno. La tariffa media per miglio va da 5 centesimi a 7 centesimi, secondo Chen.
A differenza di altri programmi pay-per-mile, Allstates Milewise applica una tariffa giornaliera e una tariffa per miglio. Devi collegare una carta di credito o di debito al tuo account e i costi verranno addebitati al termine di un viaggio.
Alcuni di questi programmi prevedono dei limiti alle miglia pagate al giorno. Quindi, se fai un viaggio su strada, non sarai colpito troppo duramente. Ad esempio, Metromile e Nationwide non addebiteranno più di 250 miglia guidate in un giorno e Liberty Mutual non addebiterà più di 150 miglia guidate in un giorno.
Chi trae vantaggio dal Pay-Per -Assicurazione miglia?
Chiaramente, qualcuno che non guida molto potrebbe risparmiare denaro passando a unassicurazione pay-per-mile. Ma cosa significa “non guidare molto”?
In media, gli americani percorrono 13.476 miglia allanno, secondo la Federal Highway Administration. Dovresti guidare meno di così per risparmiare con la paga per miglio assicurazione, dice Chen.
Ad esempio, se ti viene addebitata una tariffa base di $ 29 al mese, una tariffa per miglio di 5 centesimi e hai guidato 500 miglia al mese, pagheresti un totale di $ 54 al mese per lassicurazione auto pay-per-mile. Tuttavia, se guidassi tanto quanto lamericano medio ogni mese (1.123 miglia), pagheresti circa $ 85 al mese.
Considerando quanto guidi , non considerare erroneamente il tempo impiegato dal tuo tragitto giornaliero, soprattutto se passi il tempo seduto in un traffico congestionato.
“Non è quanto tempo passi in macchina. È la distanza che stai percorrendo “, dice Chen. “Per la maggior parte delle persone, semplicemente non guidano molto”.
I proprietari di auto che non percorrono molti chilometri potrebbero includere quanto segue:
- Persone che prendono i mezzi pubblici per andare al lavoro e guidano solo nei fine settimana
- Persone che lavorano da casa e non fanno i pendolari
- Persone con leasing auto che hanno strette limitazioni di chilometraggio
- Pensionati che guidano raramente
Un piano assicurativo pay-per-mile potrebbe anche essere più allettante per i conducenti che vogliono risparmiare denaro in base al chilometraggio effettivo rispetto a piani che si concentrano sui comportamenti di guida, come come piano assicurativo basato sullutilizzo.
Come ottenere unassicurazione Pay-Per-Mile
Allstate, Metromile, Mile Auto e Nationwide sono le poche aziende che offrono pay-per- assicurazione per miglia. Con tutte e quattro, puoi ottenere preventivi sulle tariffe online e avere unidea migliore di quanto pagheresti per la copertura in base alle miglia che guidi.
Tieni presente, pagamento per miglio i piani potrebbero non essere disponibili a livello nazionale, ma alcune aziende stanno pianificando per renderlo più ampiamente disponibile. Ad esempio, SmartMiles di Nationwide è attualmente disponibile in 22 stati e prevede di essere in 40 stati entro la fine dellanno, afferma Scharn. Metromile prevede inoltre di espandersi in più stati, afferma Chen.
Ecco uno sguardo ai piani pay-per-mile e alla disponibilità.
| Compagnia di assicurazioni | Disponibilità del pagamento per miglio |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia, Washington, Virginia Occidentale |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virginia |
| Metromile | Arizona, California, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania , Virginia e Washington |
| Mile Auto | Georgia, Illinois, Oregon |
| Nationwide SmartMiles | Arizona, Colorado, Connecticut, Distretto di Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, New Mexico, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington, Wyoming |
Prima di passare a una polizza assicurativa pay-per-mile, è una buona idea confrontare attentamente i costi.Ottieni preventivi da tutte le società che offrono un programma nel tuo stato. Quindi controlla la tua polizza attuale per vedere se puoi ottenere lo stesso livello di copertura (o più) con un programma pay-per-mile a un costo inferiore.
Domande frequenti sullassicurazione auto Pay-Per-Mile
Lassicurazione auto pay-per-mile include lassicurazione auto a copertura totale?
Per assicurazione auto a copertura totale si intende in genere una polizza che include responsabilità, collisione e assicurazione completa. Puoi acquistare questi tipi di copertura con un piano pay-per-mile.
Posso ottenere sconti sullassicurazione auto con lassicurazione auto pay-per-mile?
Potresti essere in grado di ottenere sconti sullassicurazione auto quando acquisti una polizza assicurativa auto pay-per-mile , a seconda della compagnia di assicurazione. Ad esempio, sia Nationwide SmartMiles che Metromile offrono sconti per conducenti sicuri. Metromile offre anche uno sconto per più auto se assicuri un secondo veicolo (o più).
Se stai pensando di passare a un piano pay-per-mile, è una buona idea chiedere se si qualificheranno per eventuali sconti.
Vale la pena passare a un piano assicurativo pay-per-mile?
Se attualmente disponi di una polizza di assicurazione auto tradizionale, vale la pena confrontare i costi prima di passare a un piano assicurativo pay-per-mile. Un piano pay-per-mile ti addebita una tariffa base e una tariffa chilometrica. Se guidi tanto quanto lamericano medio (1.123 miglia al mese) potresti finire per pagare di più al mese rispetto a una polizza tradizionale.