Desembolsar muito dinheiro em seguro automóvel pode parecer um desperdício de dinheiro se você não dirige muito. Infelizmente, você não pode descartar seu seguro de automóvel e esperar o melhor. Isso porque todos os 50 estados têm alguma forma de lei de “responsabilidade financeira”. A maioria das pessoas cumpre a lei adquirindo seguro de carro.
Se ao menos houvesse uma maneira de pagar o seguro de carro com base nas milhas que você dirige, você não ficaria preso pagando muito por uma cobertura que mal usa.
Na verdade, existe.
Nos últimos anos, várias seguradoras começaram a oferecer programas de pagamento por milha. Para motoristas que não estão constantemente na estrada, esses programas podem oferecer uma oportunidade de reduzir os custos de seguro do carro.
Como funciona o seguro de pagamento por milha
Com o seguro de carro tradicional, o valor que você paga pela cobertura é baseado em vários fatores: sua idade, sexo, registro de direção, pontuação de crédito, onde você mora, o tipo de carro que você dirige e o tipo e quantidade de cobertura que você tem . As seguradoras também levam em consideração o quanto você usa seu carro.
“Há uma relação direta com as milhas que as pessoas dirigem e a probabilidade de chegarem em um ccident ”, diz Rick Chen, porta-voz da seguradora Metromile de pagamento por milha. Mesmo que você não dirija muito, outros o fazem. E isso pode afetar a taxa que você paga, porque um aumento geral nos acidentes, custos de reparos e / ou contas com lesões pode aumentar as taxas para todos.
“As seguradoras têm que cobrir esses tipos de casos em seus preços “, diz Chen.” Eles cobrem toda a base de clientes. ”
Dito isso, as seguradoras oferecem descontos para baixas milhas, mas o desconto geralmente entra em vigor se sua milhagem estiver abaixo de apenas um limite, como como 8.000 milhas por ano.
Mas o seguro de pagamento por milha não é simplesmente um desconto para o qual você pode se qualificar se limitar o seu trânsito. O seguro de pagamento por milha também não deve ser confundido com o seguro baseado no uso, que enfatiza comportamentos seguros ao dirigir e menos nas milhas reais dirigidas.
Com o seguro de pagamento por milha, você obtém a mesma cobertura que você teria com o seguro de carro tradicional, diz Teresa Scharn, vice-presidente associada de desenvolvimento de produtos de linhas pessoais da Nationwide Insurance. Isso inclui seguro de responsabilidade civil automóvel, cobertura abrangente e de colisão, cobertura para motoristas não segurados e assistência na estrada. Mas você obtém mais controle sobre a taxa que paga porque ela é baseada, em parte, nas milhas reais que você dirige.
Os programas de pagamento por milha cobram uma taxa básica diária ou mensal baseada em fatores semelhantes àquelas usadas na definição de taxas para uma apólice de seguro tradicional. A taxa básica geralmente leva em consideração seu histórico de direção, acidentes anteriores, modelo do veículo, idade e se você é casado ou solteiro. Portanto, a taxa básica varia de pessoa para pessoa.
Também pode haver descontos disponíveis. Por exemplo, na Califórnia, Metromile oferece descontos para bons motoristas, motoristas maduros, seguro de mais de um carro e um dispositivo de recuperação de veículo.
Depois, há a cobrança por milha. A taxa por milha também varia de pessoa para pessoa, dependendo dos fatores que são usados para definir a taxa básica, diz Scharn. E o valor que você paga varia de mês para mês, dependendo do número de milhas que você dirige. A fatura mensal normalmente é baseada no número de milhas percorridas no mês anterior.
Aqui está um exemplo de como um plano de pagamento por milha pode ser: Você paga uma taxa básica mensal de $ 29 por mês e uma taxa por milha de 5 centavos. Se você dirigisse 500 milhas em um mês, pagaria um total de $ 54 por esse mês ($ 29 de tarifa básica mais 500 milhas x $ 0,05 = $ 54).
Como as milhas são medidas
Para que os programas de pagamento por milha funcionem, as seguradoras precisam ter uma maneira precisa de medir as milhas dos motoristas. A maioria usa um pequeno dispositivo que se conecta a uma porta perto do volante (chamado de OBD-II). Pode ser necessário ter um veículo do ano modelo 1996 ou mais recente para que o dispositivo funcione, dependendo da seguradora. E alguns dispositivos, como os da Nationwide, podem ser incompatíveis com veículos híbridos.
Alguns dispositivos podem detectar localização, velocidade, a hora do dia em que você está dirigindo e a segurança com que está dirigindo. Essas informações adicionais normalmente não afetam negativamente sua taxa, mas podem levar a descontos. Por exemplo, o SmartMiles da Nationwide oferece um desconto adicional de 10% no seu prêmio após seis meses para uma direção segura, diz Scharn.
Chen diz que o dispositivo Metromile rastreia a localização além da quilometragem, mas o serviço de localização pode ser desativado para privacidade. Se você mantê-lo ligado, você pode usar o aplicativo Metromile para rastrear e planejar viagens, rastrear seus gastos com gasolina por viagem e localizar seu carro se ele for roubado. Metromile oferece um recurso no Arizona e Oregon que monitora os hábitos de direção e permite que os motoristas seguros obtenham uma tarifa mais baixa.
Se você não gosta da ideia de instalar um dispositivo em seu carro para rastrear sua milhagem, o Mile Auto exige que os segurados tirem uma foto de seu hodômetro uma vez por mês para relatar sua quilometragem.
Quanto custa o seguro de pagamento por milha
As taxas de seguro de pagamento por milha variam de empresa para empresa. E, como mencionado, as taxas variam de motorista para motorista, como fariam com o seguro de carro tradicional.
Por exemplo, Scharn diz que a taxa básica para o programa SmartMiles da Nationwide é cerca de 30% do que o prêmio seria ser para uma apólice de seguro automóvel tradicional de âmbito nacional. Portanto, se o prêmio anual de uma apólice tradicional era de US $ 1.000, a taxa básica do SmartMiles poderia ser de cerca de US $ 300 para você. A taxa média por milha é de 6,5 centavos, mas pode variar de 2 centavos a 10 centavos, de acordo com Scharn.
ByMile e Mile Auto da Liberty Mutual dizem que os clientes economizam até 40% em suas taxas de seguro padrão. A Metromile afirma que seus clientes economizam em média US $ 741 por ano. O site afirma que a taxa básica mensal começa em US $ 29, mas Chen diz que alguns clientes da Metromile estão pagando menos do que isso. A taxa média por milha é de 5 centavos a 7 centavos, de acordo com Chen.
Ao contrário de outros programas de pagamento por milha, o Milewise da Allstate cobra uma taxa diária e uma taxa por milha. Você deve vincular um cartão de crédito ou débito à sua conta e os custos serão cobrados após a conclusão da viagem.
Alguns desses programas têm limites de milhas que você paga por dia. Então, se você fizer uma viagem, não será atingido com muita força. Por exemplo, Metromile e Nationwide não cobram por mais de 250 milhas dirigidas por dia, e a Liberty Mutual não cobra por mais de 150 milhas dirigidas por dia.
Quem se beneficia com o Pay-Per -Seguro de milhas?
Claramente, alguém que não dirige muito pode economizar dinheiro mudando para o seguro de pagamento por milha. Mas o que significa “não dirigir muito”?
Em média, os americanos dirigem 13.476 milhas por ano, de acordo com a Federal Highway Administration. Você teria que dirigir menos do que isso para economizar com pagamento por milha seguro, diz Chen.
Por exemplo, se você pagasse uma taxa básica de $ 29 por mês, uma taxa por milha de 5 centavos e dirigisse 500 milhas por mês, você pagaria um total de $ 54 por mês para seguro de carro pago por milha. No entanto, se você dirigisse tanto quanto o americano médio a cada mês (1.123 milhas), pagaria cerca de US $ 85 por mês.
Ao considerar quanto você dirige , não considere erroneamente o tempo que leva seu trajeto, especialmente se você fica parado em um trânsito congestionado.
“Não é quanto tempo você passa no carro. É a distância que você está dirigindo ”, diz Chen. “Para a maioria das pessoas, eles simplesmente não dirigem muito.”
Os proprietários de carros que não dirigem muitos quilômetros podem incluir o seguinte:
- Pessoas que usam transporte público para o trabalho e dirigem apenas nos fins de semana
- Pessoas que trabalham de casa e não se deslocam diariamente
- Pessoas com aluguel de carro que têm restrições de quilometragem rígidas
- Aposentados que raramente dirigem
Um plano de seguro de pagamento por milha também pode ser mais atraente para motoristas que desejam economizar dinheiro com base na quilometragem real dirigida do que planos que focam em comportamentos de direção, como como um plano de seguro baseado no uso.
How to Get Pay-Per-Mile Insurance
Allstate, Metromile, Mile Auto e Nationwide são um punhado de empresas que oferecem pay-per- seguro de milhas. Com os quatro, você pode obter cotações de taxas on-line e ter uma ideia melhor de quanto pagaria pela cobertura com base nas milhas que você dirige.
Lembre-se, pague por milha planos podem não estar disponíveis em todo o país, mas algumas empresas estão planejando para torná-lo mais amplamente disponível. Por exemplo, o SmartMiles da Nationwide está atualmente disponível em 22 estados e planeja estar em 40 estados até o final do ano, diz Scharn. A Metromile também planeja se expandir para mais estados, diz Chen.
Aqui está uma olhada nos planos de pagamento por milha e disponibilidade.
| Seguradora | Disponibilidade de pagamento por milha |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, Nova Jersey, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Texas, Virgínia, Washington, Virgínia Ocidental |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virgínia |
| Metromile | Arizona, Califórnia, Illinois, Nova Jersey, Oregon, Pensilvânia , Virgínia e Washington |
| Mile Auto | Geórgia, Illinois, Oregon |
| Nationwide SmartMiles | Arizona, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, Novo México, Nevada, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Texas, Utah, Virgínia, Vermont, Washington, Wyoming |
Antes de mudar para uma apólice de seguro de pagamento por milha, é uma boa ideia comparar os custos com cuidado.Obtenha orçamentos de todas as empresas que oferecem um programa em seu estado. Em seguida, verifique sua apólice atual para ver se você pode obter o mesmo nível de cobertura (ou mais) com um programa de pagamento por milha a um custo menor.
Perguntas frequentes sobre seguro automóvel com pagamento por milha
O seguro automóvel com pagamento por milha inclui seguro automóvel com cobertura total?
O seguro de carro com cobertura total geralmente se refere a uma apólice que inclui seguro de responsabilidade, colisão e seguro abrangente. Você pode adquirir esses tipos de cobertura com um plano de pagamento por milha.
Posso obter descontos no seguro automóvel com o seguro automóvel com pagamento por milha?
Poderá obter descontos no seguro automóvel ao adquirir uma apólice de seguro automóvel com pagamento por milha , dependendo da seguradora. Por exemplo, tanto o Nationwide SmartMiles quanto o Metromile oferecem descontos para motoristas seguros. O Metromile também oferece um desconto para vários carros se você fizer seguro de um segundo veículo (ou mais).
Se você está pensando em mudar para um plano de pagamento por milha, é uma boa ideia perguntar se você se qualificará para quaisquer descontos.
Vale a pena mudar para um plano de seguro de pagamento por milha?
Se você atualmente tem uma apólice de seguro automóvel tradicional, vale a pena comparar os custos antes de mudar para um plano de seguro de pagamento por milha. Um plano de pagamento por milha cobra uma taxa básica e uma taxa de milhagem. Se você dirige tanto quanto o americano médio (1.123 milhas por mês), pode acabar pagando mais por mês do que com uma apólice tradicional.