Hur Pay-Per-Mile Auto Insurance fungerar

Att skjuta ut stora pengar för bilförsäkring kan tyckas vara slöseri pengar om du inte kör mycket. Tyvärr kan du inte släppa din bilförsäkring och hoppas på det bästa. Det beror på att alla 50 stater har någon form av ”ekonomiskt ansvar” -lagar. De flesta människor uppfyller lagen genom att köpa bilförsäkring.

Om det bara fanns ett sätt att betala för bilförsäkring baserat på milen du kör så du skulle inte fastna med att betala mycket för täckning du knappast använder.

Det finns faktiskt.

Under de senaste åren har en handfull försäkringsbolag börjat erbjuda pay-per-mile-program. För förare som inte ständigt är på väg kan dessa program erbjuda en möjlighet att sänka bilförsäkringskostnaderna.

Hur Pay-Per-Mile-försäkring fungerar

Med traditionell bilförsäkring baseras beloppet du betalar för täckning på flera faktorer: din ålder, kön, körrekord, kreditpoäng, var du bor, vilken typ av bil du kör och vilken typ och mängd täckning du har . Försäkringsgivare tar också hänsyn till hur mycket du använder din bil.

”Det finns ett direkt förhållande till de mil som människor kör och sannolikheten för att de får en ccident, säger Rick Chen, en talesman för pay-per-mile försäkringsbolaget Metromile. Även om du inte kör mycket gör andra det. Och det kan påverka priset du betalar, eftersom en total ökning av olyckor, reparationskostnader och / eller personskador kan pumpa upp priserna för alla.

”Försäkringsgivare måste täcka för sådana typer av fall i sina prissättning, ”säger Chen.” De täcker det över sin kundbas. ”

Med detta sagt erbjuder försäkringsgivare rabatter med låga körsträckor, men rabatten börjar vanligtvis om din körsträcka ligger under endast en tröskel, t.ex. som 8 000 mil per år.

Men betala per mil försäkring är inte bara en rabatt som du kan kvalificera dig för om du begränsar din körning. Pay-per-mile-försäkring bör inte heller förväxlas med användningsbaserad försäkring, som lägger tonvikten på säker körbeteende och mindre på faktiska körda mil.

Med pay-per-mile-försäkring får du samma täckning som du skulle med traditionell bilförsäkring, säger Teresa Scharn, biträdande vice vd för personliga linjer produktutveckling på Nationwide Insurance. Detta inkluderar ansvarsförsäkring, kollision och omfattande täckning, oförsäkrad bilförsäkring och vägassistans. Men du får mer kontroll över takten du betalar eftersom den delvis baseras på de faktiska mil du kör.

Program per mil kostar en daglig eller månatlig basränta som baseras på liknande faktorer till de som används vid fastställande av priser för en traditionell försäkring. Basfrekvensen påverkar vanligtvis din körhistorik, tidigare felolyckor, fordonsmodell, ålder och om du är gift eller ensamstående. Så baspriset varierar från person till person.

Det kan också finnas rabatter tillgängliga. I Kalifornien har Metromile till exempel rabatter för bra förare, mogna förare, som försäkrar mer än en bil och har en fordonsåterställningsenhet.

Sedan finns det avgiften per mil. Priset per mil varierar också från person till person beroende på de faktorer som används för att ställa in basräntan, säger Scharn. Och det belopp du betalar varierar från månad till månad beroende på antalet mil du kör. Månadsräkningen baseras vanligtvis på antalet körda miles föregående månad.

Här är ett exempel på hur en betal per mil-plan kan se ut: Du betalar en månatlig basränta på 29 USD per månad och en hastighet per mil på 5 cent. Om du körde 500 mil på en månad skulle du betala totalt $ 54 för den månaden ($ 29 baspris plus 500 miles x $ 0,05 = $ 54).

Hur mil mäts

För att pay-per-mile-programmen ska fungera måste försäkringsbolagen ha ett exakt sätt att mäta förarmil. De flesta använder en liten enhet som ansluts till en port nära ratten (kallad OBD-II). Du kan behöva ha ett fordon som är modellår 1996 eller nyare för att enheten ska fungera, beroende på försäkringsgivaren. Och vissa enheter – som till exempel Nationwide – kan vara oförenliga med hybridfordon.

Vissa enheter kan upptäcka plats, hastighet, tid på dagen du kör och hur säkert du kör. Den här tilläggsinformationen kommer vanligtvis inte att påverka din kurs negativt, men det kan leda till rabatter. Till exempel erbjuder Nationwides SmartMiles ytterligare 10% rabatt på din premie efter sex månader för säker körning, säger Scharn.

Chen säger att Metromile-enheten spårar plats utöver körsträcka, men platstjänsten kan vara inaktiverad för integritet. Om du håller den på kan du använda Metromiles app för att spåra och planera resor, spåra dina utgifter för bensin per resa och hitta din bil om den är stulen. Metromile erbjuder en funktion i Arizona och Oregon som övervakar körvanor och tillåter säkra förare att få en lägre hastighet.

Om du inte gillar tanken på att installera en enhet i din bil för att spåra din körsträcka kräver Mile Auto att försäkringstagarna tar en bild av sin vägmätare en gång i månaden för att rapportera sin körsträcka.

Hur mycket betalning per mil kostar försäkring

Priserna för betalning per mil försäkring varierar från företag till företag. Och som sagt kommer priserna att variera från förare till förare, som de skulle med traditionell bilförsäkring.

Till exempel säger Scharn att basräntan för Nationwides SmartMiles-program är cirka 30% av vad premien skulle vara för en traditionell rikstäckande bilförsäkring. Så om din årliga premie för en traditionell försäkring var $ 1 000 kan basräntan för SmartMiles vara cirka 300 $ för dig. Genomsnittssatsen per mil är 6,5 cent men kan variera från 2 cent till 10 cent, enligt Scharn.

Liberty Mutuals ByMile och Mile Auto säger att kunder sparar upp till 40% av sina standardförsäkringsavgifter. Metromile säger att dess kunder sparar i genomsnitt 741 $ per år. På webbplatsen anges att den grundläggande månadsräntan börjar på $ 29, men Chen säger att Metromile har vissa kunder som betalar mindre än så. Den genomsnittliga satsen per mil är 5 cent till 7 cent, enligt Chen.

Till skillnad från andra pay-per-mile-program tar Allstates Milewise ut en dagspris och en per milsats. Du måste länka ett kredit- eller bankkort till ditt konto och kostnader debiteras efter att en resa är klar.

Några av dessa program har begränsningar på miles du betalar för per dag. Så om du tar en biltur kommer du inte att drabbas för hårt. Exempelvis kommer Metromile och Nationwide inte att debitera mer än 250 miles som körs på en dag, och Liberty Mutual kommer inte att debitera mer än 150 miles som körs på en dag.

Vem drar nytta av Pay-Per -Milförsäkring?

Det är uppenbart att någon som inte kör mycket kan spara pengar genom att byta till betal-per-mil-försäkring. Men vad innebär ”att inte köra mycket”?

I genomsnitt kör amerikaner 13 476 mil per år, enligt Federal Highway Administration. Du måste köra mindre än det för att spara med pay-per-mile försäkring, säger Chen.

Om du till exempel debiterades en basränta på $ 29 per månad, en per milsats på 5 cent och körde 500 miles per månad, skulle du betala totalt $ 54 per månad för bilförsäkring per mil. Om du körde lika mycket som den genomsnittliga amerikanen varje månad (1 123 miles), skulle du betala cirka 85 dollar i månaden.

När du överväger hur mycket du kör , ta inte av misstag med i hur lång tid pendlingen tar, speciellt om du tillbringar tid i trång trafik.

”Det är inte hur lång tid du spenderar i din bil. Det är avståndet du kör, säger Chen. ”För de flesta kör de helt enkelt inte så mycket alls.”

Bilägare som inte kör mycket mil kan inkludera följande:

• Människor som tar kollektivtrafik till jobbet och kör bara på helgerna
• Människor som arbetar hemifrån och inte pendlar
• Personer med biluthyrning som har stränga körsträcksbegränsningar
• Pensionärer som sällan kör bil

En försäkringsplan per mil kan också vara mer tilltalande för förare som vill spara pengar baserat på faktiskt körd körsträcka kontra planer som fokuserar på körbeteende, t.ex. som en användningsbaserad försäkringsplan.

Hur man får betalt per milförsäkring

Allstate, Metromile, Mile Auto och rikstäckande är en handfull företag som erbjuder lön per milförsäkring. Med alla fyra kan du få prisuppgifter online och få en bättre uppfattning om hur mycket du skulle betala för täckning baserat på de kilometer du kör.

Kom ihåg att betala per mil planer kanske inte är tillgängliga i hela landet, men vissa företag planerar för att göra det mer tillgängligt. Till exempel är Nationwides SmartMiles för närvarande tillgängligt i 22 stater och planerar att vara i 40 stater vid årets slut, säger Scharn. Metromile planerar också att expandera till fler stater, säger Chen.

Här är en titt på pay-per-mile-planer och tillgänglighet.

Innan du byter till en pay-per-mil försäkring är det en bra idé att noggrant jämföra kostnader.Få offert från alla företag som erbjuder ett program i din stat. Kontrollera sedan din nuvarande policy för att se om du kan få samma täckningsnivå (eller mer) med ett pay-per-mil-program till en lägre kostnad.

Pay-Per-Mile Auto Insurance FAQ