Împuternicirea de bani mari pentru asigurarea auto poate părea o risipă de bani dacă nu conduci mult. Din păcate, nu vă puteți renunța la asigurarea auto și puteți spera la cele mai bune. Acest lucru se datorează faptului că toate cele 50 de state au o formă de legi privind „responsabilitatea financiară”. Majoritatea oamenilor îndeplinesc legea prin achiziționarea unei asigurări auto.
Dacă ar exista o modalitate de a plăti asigurarea auto în funcție de kilometrii parcurși, nu ai fi blocat plătind mult pentru acoperirea pe care nu o folosești cu greu.
De fapt, există.
În ultimii ani, o mână de companii de asigurări au început să ofere programe de plată pe kilometru. Pentru șoferii care nu sunt în permanență pe drumuri, aceste programe ar putea oferi o oportunitate de a reduce costurile asigurărilor auto.
Cum funcționează asigurarea plată pe kilometru
Cu asigurarea auto tradițională, suma pe care o plătiți pentru acoperire se bazează pe mai mulți factori: vârsta, sexul, dosarul de conducere, scorul de credit, locul în care locuiți, tipul de mașină pe care îl conduceți și tipul și valoarea de acoperire pe care o aveți De asemenea, asigurătorii iau în considerare cât de mult vă folosiți mașina.
„Există o relație directă cu kilometrii parcurși de oameni și cu probabilitatea ca aceștia să obțină într-o accident ”, spune Rick Chen, un purtător de cuvânt al companiei de asigurări Metromile cu plata pe kilometru. Chiar dacă nu conduceți mult, alții o fac. Și acest lucru poate avea un impact asupra ratei pe care o plătiți, deoarece o creștere generală a accidentelor, costurilor de reparații și / sau facturilor de vătămare poate crește tarifele pentru toată lumea.
„Asigurătorii trebuie să acopere aceste tipuri de cazuri în prețurile „, spune Chen.„ Își acoperă întreaga bază de clienți. ”
Acestea fiind spuse, asigurătorii oferă reduceri cu kilometraj redus, dar reducerea se aplică în general dacă kilometrajul dvs. este sub un singur prag, de exemplu ca 8.000 de mile pe an.
Dar asigurarea de plată pe kilometru nu este pur și simplu o reducere la care s-ar putea beneficia dacă vă limitați conducerea. De asemenea, asigurarea plată pe kilometru nu trebuie confundată cu asigurarea bazată pe utilizare, care pune accent pe comportamentele de conducere în condiții de siguranță și mai puțin pe kilometri efectivi parcurși.
Cu asigurarea plată pe kilometru, primiți aceeași acoperire ca și în cazul asigurărilor auto tradiționale, spune Teresa Scharn, vicepreședinte asociat dezvoltării produselor de linii personale la Nationwide Insurance. Aceasta include asigurări auto de răspundere civilă, coliziune și acoperire cuprinzătoare, acoperire neasigurată pentru șofer și asistență rutieră. Dar veți obține un control mai mare asupra ratei pe care o plătiți, deoarece se bazează, parțial, pe mile reale pe care le conduceți.
Programele de plată pe mile percep o rată de bază zilnică sau lunară, care se bazează pe factori similari. celor utilizate la stabilirea tarifelor pentru o poliță de asigurare tradițională. Rata de bază ține cont în general de istoricul de conducere, de accidentele din culpă din trecut, de modelul vehiculului, de vârstă și dacă sunteți căsătorit sau celibatar. Așadar, tariful de bază va varia de la o persoană la alta.
S-ar putea să existe și reduceri disponibile. De exemplu, în California, Metromile are reduceri pentru șoferi buni, șoferi maturi, asigurând mai multe mașini și având un dispozitiv de recuperare a vehiculelor.
Apoi există taxa pe kilometru. Rata pe milă variază, de asemenea, de la persoană la persoană, în funcție de factorii utilizați pentru stabilirea ratei de bază, spune Scharn. Iar suma pe care o plătiți va varia de la o lună la alta, în funcție de numărul de mile pe care le conduceți. Factura lunară se bazează de obicei pe numărul de mile parcurse în luna anterioară.
Iată un exemplu despre cum ar putea arăta un plan de plată pe milă: plătiți o rată de bază lunară de 29 USD pe lună și o rată per mile de 5 cenți. Dacă ați parcurs 500 de mile într-o lună, ați plăti în total 54 USD pentru luna respectivă (tariful de bază de 29 USD plus 500 mile x 0,05 USD = 54 USD).
Cum se măsoară mile
Pentru ca programele de plată pe kilometru să funcționeze, companiile de asigurări trebuie să aibă o modalitate exactă de a măsura kilometrii șoferilor. Majoritatea folosesc un dispozitiv mic care se conectează la un port de lângă volan (numit OBD-II). S-ar putea să aveți nevoie de un vehicul care este anul 1996 sau mai nou pentru ca dispozitivul să funcționeze, în funcție de asigurător. Și unele dispozitive – cum ar fi Nationwide – ar putea fi incompatibile cu vehiculele hibride.
Unele dispozitive pot detecta locația, viteza, ora din zi pe care o conduceți și cât de sigur conduceți. Aceste informații suplimentare nu vă vor afecta în mod negativ rata, dar pot duce la reduceri. De exemplu, SmartMiles la nivel național oferă o reducere suplimentară de 10% din prima dvs. după șase luni pentru a conduce în condiții de siguranță, spune Scharn.
Chen spune că dispozitivul Metromile urmărește locația în plus față de kilometraj, dar serviciul de localizare poate fi dezactivat pentru confidențialitate. Dacă îl mențineți activat, puteți utiliza aplicația Metromile pentru a urmări și planifica călătoriile, pentru a vă urmări cheltuielile cu benzina cu călătoria și pentru a vă localiza mașina dacă este furată. Metromile oferă o caracteristică în Arizona și Oregon, care va monitoriza obiceiurile de conducere și va permite șoferilor siguri să obțină o rată mai mică.
Dacă nu-ți place ideea de a instala un dispozitiv în mașină pentru a-ți urmări kilometrajul, Mile Auto solicită asiguraților să ia o fotografie cu kilometrajul lor o dată pe lună pentru a raporta kilometrajul.
Cât costă asigurarea pe plată
Tarifele pentru asigurarea pe plată variază de la o companie la alta. Și, așa cum am menționat, tarifele vor varia de la șofer la șofer, așa cum s-ar întâmpla cu asigurarea auto tradițională.
De exemplu, Scharn spune că rata de bază pentru programul SmartMiles de la Nationwide este de aproximativ 30% din valoarea primei. să fie pentru o poliță tradițională de asigurare auto la nivel național. Deci, dacă prima dvs. anuală pentru o politică tradițională a fost de 1.000 USD, rata de bază pentru SmartMiles ar putea fi de aproximativ 300 USD pentru dvs. Rata medie pe milă este de 6,5 cenți, dar poate varia de la 2 cenți la 10 cenți, potrivit Scharn.
ByMile și Mile Auto din Liberty Mutual spun că clienții economisesc până la 40% din tarifele lor de asigurare standard. Metromile spune că clienții săi economisesc în medie 741 USD pe an. Site-ul web afirmă că rata lunară de bază începe de la 29 USD, dar Chen spune că Metromile are câțiva clienți care plătesc mai puțin de atât. Rata medie pe milă este de 5 cenți până la 7 cenți, conform Chen.
Spre deosebire de alte programe cu plată pe milă, Allstate’s Milewise percepe o rată zilnică și o rată pe milă. Trebuie să conectați un card de credit sau de debit la contul dvs. și costurile sunt taxate după finalizarea unei călătorii.
Unele dintre aceste programe au limite de mile pe care le plătiți pe zi. Deci, dacă faci o călătorie rutieră, nu vei fi lovit prea tare. De exemplu, Metromile și Nationwide nu vor percepe mai mult de 250 de mile parcurse într-o zi, iar Liberty Mutual nu va percepe mai mult de 150 de mile parcurse într-o zi.
Cine beneficiază de Pay-Per -Asigurare pe mile?
În mod clar, cineva care nu conduce mult ar putea economisi bani trecând la asigurarea cu plată pe kilometru. Dar ce înseamnă „a nu conduce mult”?
În medie, americanii conduc 13 476 de mile pe an, potrivit Administrației Federale a Autostrăzii. Trebuie să conduci mai puțin decât asta pentru a economisi cu plata pe mile asigurare, spune Chen.
De exemplu, dacă vi s-ar percepe o rată de bază de 29 USD pe lună, o rată pe milă de 5 cenți și ați parcurge 500 de mile pe lună, ați plăti în total 54 USD pe lunar pentru asigurarea auto pe plată. Cu toate acestea, dacă conduceai la fel de mult ca americanul mediu în fiecare lună (1.123 mile), ați plăti aproximativ 85 USD pe lună.
Când luați în considerare cât conduceți , nu luați în considerare din greșeală perioada de timp necesară navetei dvs., mai ales dacă petreceți timp stând în trafic aglomerat.
„Nu este cât timp petreceți în mașină. Este distanța pe care o conduci ”, spune Chen. „Pentru majoritatea oamenilor, pur și simplu nu conduc deloc prea mult.”
Proprietarii de mașini care nu conduc o mulțime de mile ar putea include următoarele:
- Oameni care iau mijloacele de transport în comun la serviciu și conduc numai în weekend
- Oamenii care lucrează de acasă și nu fac naveta
- Persoanele cu leasing auto care au restricții strânse de kilometraj
- Pensionarii care conduc rareori
Un plan de asigurare de plată pe kilometru ar putea fi, de asemenea, mai atrăgător pentru șoferii care doresc să economisească bani pe baza kilometrajului efectiv, comparativ cu planurile care se concentrează pe comportamentele de conducere, cum ar fi ca plan de asigurare bazat pe utilizare.
Cum să obțineți o asigurare de plată pe mile
Allstate, Metromile, Mile Auto și Nationwide sunt câteva companii care oferă plata pe per- asigurare de mile. Cu toate cele patru, puteți obține cotații online și puteți avea o idee mai bună despre cât ați plăti pentru acoperire în funcție de mile pe care le conduceți.
Rețineți, plata pe mile planurile pot să nu fie disponibile la nivel național, dar unele companii planifică pentru a-l face mai disponibil. De exemplu, SmartMiles-ul Nationwide este disponibil în prezent în 22 de state și intenționează să fie în 40 de state până la sfârșitul anului, spune Scharn. Metromile intenționează, de asemenea, să se extindă în mai multe state, spune Chen.
Iată o privire asupra planurilor de plată pe kilometru și a disponibilității.
| Companie de asigurări | Disponibilitatea plății pe mile |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia, Washington, West Virginia |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virginia |
| Metromile | Arizona, California, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania , Virginia și Washington |
| Mile Auto | Georgia, Illinois, Oregon |
| SmartMiles la nivel național | Arizona, Colorado, Connecticut, Districtul Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, New Mexico, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington, Wyoming |
Înainte de a trece la o poliță de asigurare plată pe mile, este o idee bună să comparați cu atenție costurile.Obțineți cotații de la toate companiile care oferă un program în statul dvs. Apoi verificați politica actuală pentru a vedea dacă puteți obține același nivel de acoperire (sau mai mult) cu un program de plată pe kilometru la un cost mai mic.
Întrebări frecvente privind asigurarea auto cu plata pe kilometru
Asigurarea auto pe plată include o asigurare auto cu acoperire completă?
Asigurarea auto cu acoperire completă se referă de obicei la o poliță care include asigurări de răspundere civilă, coliziune și asigurări complete. Puteți achiziționa aceste tipuri de acoperire cu un plan de plată pe kilometru.
Pot obține reduceri la asigurarea auto cu asigurarea auto pe plată?
Este posibil să puteți obține reduceri la asigurarea auto atunci când achiziționați o poliță de asigurare auto plată pe mile , în funcție de compania de asigurări. De exemplu, atât Nationwide SmartMiles, cât și Metromile oferă reduceri pentru șoferi siguri. Metromile oferă, de asemenea, o reducere pentru mai multe mașini dacă asigurați un al doilea vehicul (sau mai mult).
Dacă vă gândiți să treceți la un plan de plată pe mile, este o idee bună să vă întrebați dacă Ne vom califica pentru orice reduceri.
Merită să treceți la un plan de asigurare cu plată pe kilometru?
Dacă aveți în prezent o poliță tradițională de asigurare auto, merită să comparați costurile înainte de a trece la un plan de asigurare cu plată pe kilometru. Un plan de plată pe kilometru vă percepe o rată de bază și o rată de kilometraj. Dacă conduceți la fel de mult ca americanul mediu (1.123 mile pe lună), ați putea ajunge să plătiți mai mult pe lună decât cu o politică tradițională.