Veel geld uitgeven voor autoverzekeringen lijkt misschien een verspilling van geld als je niet veel rijdt. Helaas kunt u uw autoverzekering niet opgeven en er het beste van hopen. Dat komt omdat alle 50 staten een vorm van wetten inzake “financiële verantwoordelijkheid” hebben. De meeste mensen voldoen aan de wet door een autoverzekering af te sluiten.
Was er maar een manier om een autoverzekering te betalen op basis van de kilometers die u zo u hoeft niet veel te betalen voor dekking die u nauwelijks gebruikt.
Eigenlijk wel.
In de afgelopen jaren is een handvol verzekeringsmaatschappijen begonnen met het aanbieden van pay-per-mile-programmas. Voor bestuurders die niet constant onderweg zijn, kunnen deze programmas een mogelijkheid bieden om autoverzekeringskosten te verlagen.
Hoe Pay-Per-Mile Insurance werkt
Met een traditionele autoverzekering is het bedrag dat u betaalt voor dekking gebaseerd op verschillende factoren: uw leeftijd, geslacht, rijgedrag, kredietscore, waar u woont, het type auto waarmee u rijdt en het type en de hoeveelheid dekking die u hebt . Verzekeraars houden ook rekening met hoeveel u uw auto gebruikt.
“Er is een directe relatie met de kilometers die mensen rijden en de kans dat ze in een ccident, ”zegt Rick Chen, een woordvoerder van pay-per-mile verzekeringsmaatschappij Metromile. Zelfs als u niet veel rijdt, doen anderen dat wel. En dat kan van invloed zijn op het tarief dat u betaalt, omdat een algehele stijging van het aantal ongevallen, reparatiekosten en / of letselrekeningen de tarieven voor iedereen kan opdrijven.
“Verzekeraars moeten dit soort gevallen in hun prijsstelling “, zegt Chen.” Ze vermenigvuldigen het over hun klantenbestand. “
Dat gezegd hebbende, verzekeraars bieden wel kortingen voor lage kilometers, maar de korting begint over het algemeen als uw aantal kilometers onder slechts één drempel ligt, zoals 8.000 mijl per jaar.
Maar een pay-per-mile-verzekering is niet alleen een korting waarvoor u mogelijk in aanmerking komt als u uw rijtijd beperkt. Pay-per-mile-verzekering mag ook niet worden verward met een op gebruik gebaseerde verzekering, die de nadruk legt op veilig rijgedrag en minder op daadwerkelijk gereden kilometers.
Met een pay-per-mile-verzekering krijgt u dezelfde dekking als bij traditionele autoverzekeringen, zegt Teresa Scharn, associate vice president of personal lines product development bij Nationwide Insurance. Dit omvat een aansprakelijkheidsverzekering voor autos, een aanrijding en een uitgebreide dekking, een onverzekerde dekking voor automobilisten en pechhulp. Maar u krijgt meer controle over het tarief dat u betaalt, omdat het gedeeltelijk is gebaseerd op het aantal kilometers dat u daadwerkelijk rijdt.
Pay-per-mile-programmas rekenen een dagelijks of maandelijks basistarief dat is gebaseerd op vergelijkbare factoren aan degenen die worden gebruikt bij het vaststellen van tarieven voor een traditionele verzekeringspolis. Het basistarief houdt doorgaans rekening met uw rijgeschiedenis, ongevallen in het verleden, voertuigmodel, leeftijd en of u getrouwd of alleenstaand bent. Het basistarief verschilt dus van persoon tot persoon.
Mogelijk zijn er ook kortingen beschikbaar. In Californië heeft Metromile bijvoorbeeld kortingen voor goede chauffeurs, volwassen chauffeurs, die meer dan één auto verzekeren en een autoherstelapparaat hebben.
Dan is er de kilometerheffing. Het tarief per mijl varieert ook van persoon tot persoon, afhankelijk van de factoren die worden gebruikt om het basistarief vast te stellen, zegt Scharn. En het bedrag dat u betaalt, varieert van maand tot maand, afhankelijk van het aantal kilometers dat u rijdt. De maandelijkse factuur is doorgaans gebaseerd op het aantal gereden mijlen in de voorgaande maand.
Hier is een voorbeeld van hoe een pay-per-mile-abonnement eruit zou kunnen zien: u betaalt een maandelijks basistarief van $ 29 per maand en een mijltarief van 5 cent. Als u in één maand 500 mijl zou hebben gereden, zou u voor die maand in totaal $ 54 betalen ($ 29 basistarief plus 500 mijl x $ 0,05 = $ 54).
Hoe mijlen worden gemeten
Om pay-per-mile-programmas te laten werken, moeten verzekeringsmaatschappijen een nauwkeurige manier hebben om de kilometers van bestuurders te meten. De meesten gebruiken een klein apparaatje dat wordt aangesloten op een poort in de buurt van het stuur (de OBD-II genaamd). Afhankelijk van de verzekeraar heeft u mogelijk een voertuig van modeljaar 1996 of nieuwer nodig om het apparaat te laten werken. En sommige apparaten, zoals Nationwides, zijn mogelijk niet compatibel met hybride voertuigen.
Sommige apparaten kunnen de locatie, snelheid, het tijdstip waarop u rijdt en hoe veilig u rijdt, detecteren. Deze aanvullende informatie heeft doorgaans geen negatieve invloed op uw tarief, maar kan wel tot kortingen leiden. De SmartMiles van Nationwide bieden bijvoorbeeld na zes maanden een extra korting van 10% op je premie voor veilig rijden, zegt Scharn.
Chen zegt dat het Metromile-apparaat naast de kilometerstand ook de locatie bijhoudt, maar de locatieservice kan dat wel zijn uitgeschakeld voor privacy. Als u hem aanhoudt, kunt u de Metromile-app gebruiken om ritten te volgen en te plannen, uw uitgaven aan benzine per rit te volgen en uw auto te lokaliseren als deze is gestolen. Metromile biedt een functie in Arizona en Oregon die het rijgedrag in de gaten houdt en veilige bestuurders in staat stelt een lager tarief te krijgen.
Als het u niet bevalt om een apparaat in uw auto te installeren om uw kilometers bij te houden, vereist Mile Auto dat polishouders eenmaal per maand een foto van hun kilometerteller maken om hun kilometers te rapporteren.
Hoeveel Pay-Per-Miles-verzekeringskosten
Tarieven voor pay-per-mile-verzekeringen variëren van bedrijf tot bedrijf. En, zoals gezegd, de tarieven variëren van bestuurder tot bestuurder, net als bij traditionele autoverzekeringen.
Scharn zegt bijvoorbeeld dat het basistarief voor het SmartMiles-programma van Nationwide ongeveer 30% is van wat de premie zou zijn. zijn voor een traditionele landelijke autoverzekering. Dus als uw jaarlijkse premie voor een traditionele polis $ 1.000 was, zou het basistarief voor SmartMiles ongeveer $ 300 voor u kunnen zijn. Het gemiddelde tarief per mijl is 6,5 cent, maar kan volgens Scharn variëren van 2 cent tot 10 cent.
ByMile en Mile Auto van Liberty Mutual zeggen dat klanten tot 40% besparen op hun standaard verzekeringstarieven. Metromile zegt dat zijn klanten gemiddeld $ 741 per jaar besparen. Op de website staat dat het maandelijkse basistarief begint bij $ 29, maar Chen zegt dat Metromile een aantal klanten heeft die minder betalen. Het gemiddelde tarief per mijl is volgens Chen 5 cent tot 7 cent.
In tegenstelling tot andere pay-per-mile-programmas rekent Allstates Milewise een dagtarief en een tarief per mijl. U moet een creditcard of betaalpas aan uw account koppelen en de kosten worden in rekening gebracht nadat een reis is voltooid.
Sommige van deze programmas hebben limieten voor mijlen waarvoor u per dag betaalt. Dus als u een roadtrip maakt, wordt u niet te hard geraakt. Metromile en Nationwide brengen bijvoorbeeld geen kosten in rekening voor meer dan 250 kilometer gereden per dag, en Liberty Mutual laadt geen kosten voor meer dan 240 kilometer gereden per dag.
Wie profiteert van Pay-Per -Mijlverzekering?
Het is duidelijk dat iemand die niet veel rijdt, geld kan besparen door over te stappen op een pay-per-mile-verzekering. Maar wat is niet veel rijden?
Volgens de Federal Highway Administration rijden Amerikanen gemiddeld 21.476 kilometer per jaar. Je zou minder moeten rijden om te besparen met pay-per-mile verzekering, zegt Chen.
Als u bijvoorbeeld een basistarief van $ 29 per maand, een mijltarief van 5 cent en een rit van 500 mijl per maand zou betalen, betaalt u in totaal $ 54 per maand. maand voor autoverzekering per kilometer. Als u echter elke maand zoveel reed als de gemiddelde Amerikaan (1123 mijl), betaalt u ongeveer $ 85 per maand.
Als u bedenkt hoeveel u rijdt , houd niet per ongeluk rekening met de tijd die uw woon-werkverkeer in beslag neemt, vooral niet als u tijd doorbrengt in het drukke verkeer.
“Het gaat er niet om hoe lang u in uw auto zit. Het is de afstand die je aflegt , zegt Chen. “Voor de meeste mensen rijden ze gewoon helemaal niet veel.”
Autobezitters die niet veel kilometers rijden, zijn onder meer:
- Mensen die met het openbaar vervoer naar het werk gaan en alleen in het weekend rijden
- Mensen die thuis werken en niet pendelen
- Mensen met autoleasecontracten met strikte kilometerbeperkingen
- Gepensioneerden die zelden rijden
Een pay-per-mile-verzekeringsplan kan ook aantrekkelijker zijn voor chauffeurs die geld willen besparen op basis van daadwerkelijk gereden kilometers dan plannen die gericht zijn op rijgedrag, zoals als een op gebruik gebaseerd verzekeringsplan.
Hoe u een Pay-Per-Mile-verzekering kunt krijgen
Allstate, Metromile, Mile Auto en Nationwide zijn een handjevol bedrijven die pay-per-mile-verzekeringen aanbieden. kilometerverzekering. Met alle vier kunt u online tariefoffertes krijgen en een beter idee krijgen van hoeveel u zou betalen voor dekking op basis van de kilometers die u rijdt.
Houd er rekening mee dat u per kilometer betaalt plannen zijn misschien niet landelijk beschikbaar, maar sommige bedrijven zijn van plan om het op grotere schaal beschikbaar te maken. De SmartMiles van Nationwide zijn momenteel bijvoorbeeld beschikbaar in 22 staten en zijn van plan om tegen het einde van het jaar in 40 staten te zijn, zegt Scharn. Metromile is ook van plan om uit te breiden naar meer staten, zegt Chen.
Hier is een overzicht van pay-per-mile-abonnementen en beschikbaarheid.
| Verzekeringsmaatschappij | Beschikbaarheid van pay-per-mile |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia, Washington, West Virginia |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virginia |
| Metromile | Arizona, Californië, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania , Virginia en Washington |
| Mile Auto | Georgia, Illinois, Oregon |
| Nationwide SmartMiles | Arizona, Colorado, Connecticut, District of Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, New Mexico, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington, Wyoming |
Voordat u overstapt naar een pay-per-mile-verzekering, is het een goed idee om de kosten zorgvuldig te vergelijken.Ontvang offertes van alle bedrijven die een programma in uw land aanbieden. Controleer vervolgens uw huidige polis om te zien of u hetzelfde dekkingsniveau (of meer) kunt krijgen met een pay-per-mile-programma tegen lagere kosten.
Pay-per-mile autoverzekering FAQ
Is een autoverzekering voor betalen per kilometer inclusief een autoverzekering met volledige dekking?
Een autoverzekering met volledige dekking verwijst doorgaans naar een polis die een aansprakelijkheids-, aanrijdings- en uitgebreide verzekering omvat. U kunt deze soorten dekking aanschaffen met een pay-per-mile-plan.
Kan ik kortingen krijgen op autoverzekeringen met een autoverzekering die per kilometer betaalt?
U kunt mogelijk kortingen krijgen op de autoverzekering wanneer u een autoverzekering koopt die per kilometer betaalt , afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij. Zowel Nationwide SmartMiles als Metromile bieden bijvoorbeeld kortingen voor veilige chauffeurs. Metromile biedt ook een korting voor meerdere autos als u een tweede voertuig (of meer) verzekert.
Als u overweegt om over te schakelen naar een pay-per-mile-abonnement, is het een goed idee om te vragen of u kom in aanmerking voor eventuele kortingen.
Is het de moeite waard om over te schakelen naar een pay-per-mile-verzekering?
Als u momenteel een traditionele autoverzekering heeft, is het de moeite waard om de kosten te vergelijken voordat u overschakelt naar een pay-per-mile-verzekering. Een pay-per-mile-abonnement brengt u een basistarief en een kilometervergoeding in rekening. Als u zoveel rijdt als de gemiddelde Amerikaan (1.123 mijl per maand), zou u uiteindelijk meer per maand kunnen betalen dan met een traditionele polis.