Det å kaste ut store penger for bilforsikring kan virke som bortkastet penger hvis du ikke kjører mye. Dessverre kan du ikke fjerne bilforsikringen din og håpe på det beste. Det er fordi alle 50 stater har noen form for «økonomisk ansvar» -lover. De fleste tilfredsstiller lovene ved å kjøpe bilforsikring.
Hvis det bare var en måte å betale for bilforsikring basert på miles du kjører så du ville ikke sittet fast og betale mye for dekning du nesten ikke bruker.
Det er faktisk det.
I løpet av de siste årene har en håndfull forsikringsselskaper begynt å tilby pay-per-mile-programmer. For sjåfører som ikke er på farten hele tiden, kan disse programmene tilby en mulighet til å redusere bilforsikringskostnadene.
Hvordan Pay-Per-Mile Insurance fungerer
Med tradisjonell bilforsikring er beløpet du betaler for dekning basert på flere faktorer: alder, kjønn, kjørerekord, kredittpoeng, hvor du bor, hvilken type bil du kjører, og hvilken type dekning du har Forsikringsselskapene tar også hensyn til hvor mye du bruker bilen din.
«Det er et direkte forhold til kilometerne folk kjører og sannsynligheten for at de får en ccident, ”sier Rick Chen, en talsperson for pay-per-mile forsikringsselskapet Metromile. Selv om du ikke kjører mye, gjør andre det. Og det kan påvirke hastigheten du betaler, fordi en samlet økning i ulykker, reparasjonskostnader og / eller skaderegninger kan pumpe opp prisene for alle.
«Forsikringsselskapene må dekke for denne typen saker i deres priser, «sier Chen.» De tepper det over hele kundebasen. «
Når det er sagt, tilbyr forsikringsselskapene rabatter med lave kjørelengder, men rabatten starter vanligvis hvis kjørelengden din er under bare en terskel, slik som 8 000 miles i året.
Men pay-per-mile forsikring er ikke bare en rabatt du kan kvalifisere for hvis du begrenser kjøringen. Betaling per kilometer-forsikring bør heller ikke forveksles med bruksbasert forsikring, som legger vekt på sikker kjøreadferd og mindre på faktiske kjørte kilometer.
Med betaling per kilometer-forsikring får du samme dekning som du ville gjort med tradisjonell bilforsikring, sier Teresa Scharn, assisterende visepresident for personlige linjer produktutvikling hos Nationwide Insurance. Dette inkluderer ansvarsforsikring, kollisjon og omfattende dekning, uforsikret bilistdekning og veihjelp. Men du får mer kontroll over hastigheten du betaler fordi den delvis er basert på de faktiske miles du kjører.
Pay-per-mile-programmer tar en daglig eller månedlig basissats som er basert på lignende faktorer til de som brukes når du setter priser for en tradisjonell forsikring. Basisprisen er generelt faktorer i kjørehistorikken din, tidligere feilulykker, kjøretøymodell, alder og om du er gift eller singel. Så basissatsen vil variere fra person til person.
Det kan også være rabatter tilgjengelig. I California har Metromile for eksempel rabatter for gode sjåfører, modne sjåfører, som forsikrer mer enn en bil og har en gjenopprettingsenhet for kjøretøy.
Deretter koster det per kilometer. Prisen per mil varierer også fra person til person, avhengig av hvilke faktorer som brukes til å sette basissatsen, sier Scharn. Og beløpet du betaler vil variere fra måned til måned, avhengig av antall miles du kjører. Månedsregningen er vanligvis basert på antall kjørte miles den forrige måneden.
Her er et eksempel på hvordan en pay-per-mile-plan kan se ut: Du betaler en månedlig basissats på $ 29 per måned og en sats på 5 cent per kilometer. Hvis du kjørte 500 miles på en måned, betaler du totalt $ 54 for den måneden ($ 29 basissats pluss 500 miles x $ 0,05 = $ 54).
Hvordan mil måles
For at pay-per-mile-programmer skal fungere, må forsikringsselskaper ha en nøyaktig måte å måle sjåførens miles på. De fleste bruker en liten enhet som kobles til en port nær rattet (kalt OBD-II). Du må kanskje ha et kjøretøy som er modellår 1996 eller nyere for at enheten skal fungere, avhengig av forsikringsselskapet. Og noen enheter – som for eksempel Nationwide – kan være inkompatible med hybridbiler.
Noen enheter kan oppdage plassering, hastighet, tidspunktet på dagen du kjører og hvor trygt du kjører. Denne tilleggsinformasjonen vil vanligvis ikke påvirke hastigheten din negativt, men det kan føre til rabatter. For eksempel tilbyr Nationwides SmartMiles 10% ekstra avslag på premien din etter seks måneder for sikker kjøring, sier Scharn.
Chen sier at Metromile-enheten sporer plassering i tillegg til kjørelengde, men lokasjonstjenesten kan være deaktivert for personvern. Hvis du holder den på, kan du bruke Metromiles app til å spore og planlegge turer, spore forbrukene dine på bensin for tur og finne bilen din hvis den blir stjålet. Metromile tilbyr en funksjon i Arizona og Oregon som vil overvåke kjørevaner og la trygge sjåfører få lavere pris.
Hvis du ikke liker ideen om å installere en enhet i bilen din for å spore kjørelengde, krever Mile Auto at forsikringstakerne tar et bilde av kilometertelleren en gang i måneden for å rapportere kjørelengde.
Hvor mye betaling per kilometer forsikring koster
Priser for betaling per kilometer forsikring varierer fra selskap til selskap. Og som nevnt vil prisene variere fra sjåfør til sjåfør, slik de ville gjort med tradisjonell bilforsikring.
For eksempel sier Scharn at basissatsen for Nationwides SmartMiles-program er omtrent 30% av hva premien ville være for en tradisjonell landsdekkende bilforsikring. Så hvis din årlige premie for en tradisjonell policy var $ 1000, kan basesatsen for SmartMiles være ca $ 300 for deg. Gjennomsnittssatsen per kilometer er 6,5 cent, men kan variere fra 2 cent til 10 cent, ifølge Scharn.
Liberty Mutual’s ByMile og Mile Auto sier at kunder sparer opptil 40% av standardforsikringssatsene. Metromile sier at kundene sparer i gjennomsnitt 741 dollar i året. Nettstedet sier at den månedlige basissatsen starter på $ 29, men Chen sier at Metromile har noen kunder som betaler mindre enn det. Gjennomsnittlig sats per kilometer er 5 cent til 7 cent, ifølge Chen.
I motsetning til andre pay-per-mile-programmer, tar Allstate’s Milewise en daglig sats og en per mil. Du må koble et kreditt- eller debetkort til kontoen din, og kostnadene belastes etter at en reise er fullført.
Noen av disse programmene har tak på miles du betaler for per dag. Så hvis du tar en biltur, blir du ikke truffet for hardt. For eksempel vil Metromile og Nationwide ikke ta betalt for mer enn 250 miles kjørt på en dag, og Liberty Mutual vil ikke ta betalt for mer enn 150 miles kjørt på en dag.
Hvem drar nytte av betaling per -Milforsikring?
Det er klart at noen som ikke kjører mye, kan spare penger ved å bytte til en betaling per kilometer-forsikring. Men hva betyr «ikke å kjøre mye»?
Amerikanere kjører i gjennomsnitt 13 476 miles i året, ifølge Federal Highway Administration. Du må kjøre mindre enn det for å spare med pay-per-mile forsikring, sier Chen.
Hvis du for eksempel ble belastet en basissats på $ 29 i måneden, en sats på 5 cent og kjørte 500 miles per måned, betaler du totalt $ 54 per måned for betaling per kilometer bilforsikring. Hvis du kjørte like mye som den gjennomsnittlige amerikaneren hver måned (1123 miles), betaler du omtrent $ 85 i måneden.
Når du vurderer hvor mye du kjører , må du ikke feilaktig ta med i hvor lang tid pendlingen din tar, spesielt hvis du bruker tid på å sitte i overbelastet trafikk.
«Det er ikke hvor lang tid du bruker i bilen din. Det er avstanden du kjører, sier Chen. «For de fleste kjører de rett og slett ikke så mye i det hele tatt.»
Bileiere som ikke kjører mange kilometer kan omfatte følgende:
- Folk som tar offentlig transport til jobb og kjører bare i helgene
- Folk som jobber hjemmefra og ikke pendler
- Personer med bilutleie som har stramme kjørelengdebegrensninger
- Pensjonister som sjelden kjører
En pay-per-mile forsikringsplan kan også være mer tiltalende for sjåfører som ønsker å spare penger basert på faktisk kjørelengdekjørt kontra planer som fokuserer på kjøreadferd, for eksempel som en bruksbasert forsikringsplan.
Hvordan få betaling per kilometerforsikring
Allstate, Metromile, Mile Auto og Landswide er en håndfull selskaper som tilbyr betaling per mileforsikring. Med alle fire kan du få takstpriser online og få et bedre inntrykk av hvor mye du vil betale for dekning basert på miles du kjører.
Husk, betal per kilometer planer er kanskje ikke tilgjengelig på landsbasis, men noen selskaper planlegger for å gjøre det mer tilgjengelig. For eksempel er Nationwides SmartMiles for øyeblikket tilgjengelig i 22 stater og planlegger å være i 40 stater innen utgangen av året, sier Scharn. Metromile planlegger også å utvide til flere stater, sier Chen.
Her ser du på pay-per-mile-planer og tilgjengelighet.
| Forsikringsselskap | Tilgjengelighet per måned |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia, Washington, West Virginia |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virginia |
| Metromile | Arizona, California, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania , Virginia og Washington |
| Mile Auto | Georgia, Illinois, Oregon |
| Nationwide SmartMiles | Arizona, Colorado, Connecticut, District of Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, New Mexico, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington, Wyoming |
Før du bytter til en pay-per-mile forsikring, er det en god idé å nøye sammenligne kostnadene.Få tilbud fra alle selskapene som tilbyr et program i staten din. Sjekk deretter den gjeldende policyen din for å se om du kan få samme dekning (eller mer) med et pay-per-mile-program til en lavere kostnad.
Ofte stilte spørsmål om bilforsikring med betaling per kilometer
Inkluderer bilforsikring per kilometer bilforsikring?
Bilforsikring med full dekning refererer vanligvis til en policy som inkluderer ansvar, kollisjon og totalforsikring. Du kan kjøpe disse dekningstyper med en betal per kilometer-plan.
Kan jeg få rabatter på bilforsikring med bilforsikring per kilometer?
Du kan kanskje få rabatter på bilforsikring når du kjøper en bilforsikringspolise per kilometer , avhengig av forsikringsselskapet. For eksempel tilbyr både Nationwide SmartMiles og Metromile trygge sjåførrabatter. Metromile tilbyr også rabatt på flere biler hvis du forsikrer et ekstra kjøretøy (eller flere).
Hvis du tenker på å bytte til en pay-per-mile-plan, er det lurt å spørre om du Du kan kvalifisere for rabatter.
Er det verdt å bytte til en pay-per-mile forsikringsplan?
Hvis du for øyeblikket har en tradisjonell bilforsikring, er det verdt å sammenligne kostnadene før du bytter til en pay-per-mile forsikringsplan. En betal per kilometer-plan belaster deg en grunnrente og en kjørelengde. Hvis du kjører så mye som den gjennomsnittlige amerikaneren (1123 mil i måneden), kan du ende opp med å betale mer per måned enn med en tradisjonell policy.