돈을 빌리는 가장 좋은 방법

거의 모든 사람이 언젠가는 돈을 빌려야합니다. 새 집을위한 것일 수도 있고 대학 등록금을위한 것일 수도 있습니다. 아마도 사업을 시작하는 것일 수도 있습니다.

요즘에는 전문적인 금융 옵션이 다양하고 다양합니다. 아래에서는 더 인기있는 대출 출처를 간략하게 설명하고 전문가를 검토합니다. 그리고 각각의 단점이 있습니다.

은행

은행은 고객의 요구에 따라 다양한 모기지 상품, 개인 대출, 건설 대출 및 기타 대출 상품을 제공합니다. 정의에 따라 그들은 돈 (예금)을 받고 그 돈을 모기지와 소비자 대출의 형태로 분배합니다. 더 높은 비율로. 그들은이 스프레드를 포착하여 이익을 얻습니다.

은행은 집이나 자동차를 구매하거나 기존 대출을 더 많은 금액으로 재 융자하려는 사람들을위한 전통적인 자금원입니다. 유리한 금리입니다.

많은 사람들이 자신의 은행과 거래하는 것이 쉽다는 것을 알게됩니다. 결국 그들은 이미 관계와 계정을 가지고 있습니다. 또한 직원은 일반적으로 현지 지점에서 질문에 답하고 서류 작업을 도와줍니다. 공증인은 고객이 특정 비즈니스 또는 개인 거래를 문서화하는 데 도움을 줄 수도 있습니다. 또한 고객이 작성한 수표 사본은 전자적으로 제공됩니다.

은행에서 자금을 조달 할 때의 단점은 은행 수수료가 무거울 수 있다는 것입니다. 실제로 일부 은행은 대출 신청 또는 서비스 수수료의 높은 비용으로 유명합니다. 또한 은행은 일반적으로 개인 소유이거나 주주가 소유합니다. 따라서 개인 고객이 아닌 개인에게만 적용됩니다.

마지막으로 은행은 귀하의 대출을 다른 은행이나 금융 회사에 재판매 할 수 있으며 이는 수수료를 의미 할 수 있습니다. 그리고 절차는 종종 거의 통지없이 변경 될 수 있습니다.

신용 협동 조합

신용 협동 조합은 회원 (신용 협동 조합을 사용하는 사람들)이 관리하는 협력 기관입니다. 서비스. 신용 협동 조합은 일반적으로 대출을 받기 위해 속해야하는 특정 그룹, 조직 또는 커뮤니티의 구성원을 포함하는 경향이 있습니다.

신용 조합은 은행과 동일한 서비스를 많이 제공합니다. 그러나 그들은 일반적으로 비영리 기업이므로 상업 금융 기관보다 더 유리한 이율 또는 더 관대 한 조건으로 돈을 빌릴 수 있습니다. 또한 특정 수수료 (예 : 거래 또는 대출 신청 수수료)가 더 저렴할 수 있습니다.

단점으로 일부 신용 조합은 일반 바닐라 대출 만 제공하거나 일부 신용 조합이 제공하는 다양한 대출 상품을 제공하지 않습니다. 더 큰 은행 중 하나입니다.

P2P (Peer-to-Peer Lending)

P2P (Peer-to-Peer) 대출-소셜이라고도 함 대출 또는 크라우드 렌딩 — 개인이 공식 금융 기관을 중개자로 사용하지 않고도 돈을 빌리고 빌릴 수있는 자금 조달 방법입니다. 프로세스에서 중개인을 제거하는 동안 오프라인 대출을 사용하는 것보다 더 많은 시간, 노력 및 위험이 필요합니다.

P2P 대출을 사용하는 경우 , 차용인은 합의 된 이자율로 자신의 돈을 빌려 주려는 개인 투자자로부터 자금을받습니다. 둘은 P2P 온라인 플랫폼을 통해 연결됩니다. 차용자는 이러한 사이트에 자신의 프로필을 표시하여 투자자가 해당 사람에게 대출을 연장 할 위험이 있는지 여부를 결정하기 위해 평가할 수 있습니다.

차용자는 전체 금액을받을 수 있습니다. “요구하거나 일부만 요청합니다. 후자의 경우 나머지 부분은 피어 대출 시장에서 한 명 이상의 투자자가 자금을 조달 할 수 있습니다. 대출에 여러 출처가있는 것은 매우 일반적입니다.” , 각 개별 출처에 대해 월별 상환이 이루어집니다.

대출 업체의 경우 대출은이자 형태로 소득을 창출하며, 이는 종종 이자율을 초과 할 수 있습니다. 저축 계좌 및 CD와 같은 다른 수단을 통해. 또한 대출 기관이받는 월이자 지급액은 주식 시장 투자보다 더 높은 수익을 올릴 수도 있습니다. 차용자에게 P2P 대출은 대체 자금 조달 원을 나타냅니다. 특히 표준 금융 중개인의 승인을받을 수없는 경우에 유용합니다.그들은 종종 전통적인 출처에서보다 더 유리한 이자율이나 대출 조건을받습니다.

그래도 P2P 대출 사이트 사용을 고려하는 소비자는 거래 수수료. 은행과 마찬가지로 사이트는 대출 개시 수수료, 연체 수수료 및 반송 수수료를 부과 할 수 있습니다.

401 (k) 계획

비교 계좌와 함께 403 (b) 또는 457 계획과 같은 401 (k) 계획을 통해 직원은 세금 유예 방식으로 돈을 투자 할 수 있습니다. 그들의 주된 목적은 개인의 은퇴를 제공하는 것입니다.하지만 자금 조달을위한 최후의 수단이 될 수 있습니다.

당신이 계획에 기부 한 돈은 기술적으로 당신의 것입니다. , 따라서 인출을 원할 경우 인수 또는 신청 수수료가 없습니다. 또는 대신 빌리십시오. 영구 인출시 세금이 발생하고 59.5 세 미만인 경우 10 %의 벌금이 부과되기 때문입니다.

대부분의 401 (k)에서 허용합니다. 계좌에있는 자금의 최대 50 %를 $ 50,000 한도까지 최대 5 년 동안 빌릴 수 있습니다. 자금은 인출되지 않고 차용 만되므로 세금이 면제됩니다. 그런 다음 점차적으로 대출금을 상환합니다. , 원금과이자를 포함합니다.

401 (k) 대출의 이자율은 상대적으로 낮은 경향이 있습니다. 많은 소비자가 개인 대출에 대해 지불하는 것보다 적습니다. 또한 기존 대출과 달리이자는 은행이나 다른 상업 대출 기관에 전달되지 않고 귀하에게 전달됩니다. 이자가 귀하의 계좌로 반환되기 때문에 일부 사람들은 401 (k) 펀드에서 차입하는 비용은 본질적으로 돈 사용에 대한 귀하에게 상환되는 금액이라고 주장합니다.

하지만 퇴직 계획에서 돈을 빼면 세금이 면제되는이자와 함께 자금을 잃게된다는 점을 명심하십시오. 또한 대부분의 플랜에는 대출 잔액이 상환 될 때까지 플랜에 추가 기부를 금지하는 조항이 있습니다. 이 모든 것들은 둥지 계란의 성장에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

신용 카드

책임감있게 사용한다면 신용 카드는 훌륭한 출처입니다. 대출금이 발생하지만 비용을 알지 못하는 사람들에게는 부당한 어려움을 초래할 수 있습니다. 그들은 장기적인 자금 조달의 원천으로 간주되지 않습니다. 그러나 그들은 돈이 빨리 필요하고 상환하려는 사람들에게 좋은 자금원이 될 수 있습니다. 짧은 순서로 빌린 금액.

개인이 짧은 기간 동안 소량의 돈을 빌려야하는 경우 신용 카드 (또는 신용 카드의 현금 서비스) 카드가 있다고 가정 할 때 신청 수수료는 없습니다. 매월 말에 잔액 전체를 갚는 사람들에게는 신용 카드가 0으로 대출의 원천이 될 수 있습니다. % 이자율.

반대로 잔액이 이월되면 신용 카드는 엄청난 이자율을 부과 할 수 있습니다 (종종 연간 20 %를 초과 함). 또한, 신용 카드 회사는 일반적으로 상대적으로 적은 금액의 돈이나 신용을 개인에게 빌려주거나 연장합니다. 이는 장기 자금 조달이 필요한 사람이나 예외적으로 대량 구매 (예 : 새 차)를 원하는 사람에게는 단점이 될 수 있습니다.

마지막으로 대출도 가능합니다. 신용 카드를 통한 많은 돈은 다른 대출 기관으로부터 대출 또는 추가 신용을받을 가능성을 줄일 수 있습니다.

마진 계정

마진 계정을 통해 중개 고객은 증권에 투자하기 위해 돈을 빌리십시오. 중개 계좌의 자금 또는 자본은 종종이 대출에 대한 담보로 사용됩니다.

마진 계좌에서 부과하는 이자율은 일반적으로 다른 자금 출처보다 우수하거나 일치합니다. 또한, 증거금 계좌가 이미 유지되고 있고 고객이 계좌에 충분한 자본을 가지고 있다면 대출을 받기가 다소 쉽습니다.

증거금 계좌는 주로 투자에 사용되며 장기 자금 조달을위한 자금원이 아닙니다. 즉, 충분한 자본을 가진 개인은 마진 대출을 사용하여 자동차에서 집에 이르기까지 모든 것을 구입할 수 있습니다. 그러나 계좌의 유가 증권 가치가 하락하면 중개 회사는 개인에게 갑작스러운 추가 담보를 요구하거나 그 아래에서 투자가 매진 될 위험이 있습니다.

마지막으로 시장 침체기에 마진을 확대 한 기업은 발생하는이자 비용과 마진 콜을 충족해야 할 가능성으로 인해 더 심각한 손실을 경험하는 경향이 있습니다.

공공 기관

미국 정부 또는 정부가 후원하거나 승인 한 기관은 훌륭한 자금원이 될 수 있습니다. 예를 들어, Fannie Mae는 수년 동안 주택 소유의 가용성과 경제성을 높이기 위해 노력한 준 공공 기관입니다.

정부 또는 후원 기관은 차용인이 장기간에 걸쳐 차입금을 상환 할 수 있도록 허용합니다. 또한 부과되는 이자율은 대체 자금 출처에 비해 유리합니다.

반면에 준공 립 기관으로부터 대출을 받기위한 서류 작업은 어려울 수 있습니다. 또한 모든 사람이 정부 대출을받을 자격이있는 것은 아닙니다. 제한적인 소득 및 자산 요건이있을 수 있습니다. 예를 들어 특정 Freddie Mac 모기지 제안과 관련하여 개인의 소득은 해당 지역의 중간 소득과 같거나 적어야합니다.

금융 회사

금융 회사는 품목을 얼마든지 구매하려는 사람들에게 정기적으로 대출을합니다. 일부 대출 기관은 장기 대출을하지만 대부분의 금융 회사는 자동차 나 대형 가전 제품과 같은 소규모 구매에 자금을 제공하는 데 특화되어 있습니다.

금융 회사는 일반적으로 경쟁력있는 금리를 제공하고 은행 및 기타 대출 기관에 비해 전체 수수료가 낮을 수 있습니다. 또한 승인 프로세스는 일반적으로 상당히 빠르게 완료됩니다.

그러나 금융 회사는 동일한 수준의 고객 서비스를 제공하거나 ATM과 같은 추가 서비스를 제공하지 않을 수 있습니다. 그들은 또한 제한된 대출을받는 경향이 있습니다.

결론