お金を借りる最良の方法

ほとんどの人はある時点でお金を借りる必要があります。多分それは新しい家のためです。多分それは大学の授業料のためです。たぶんそれはビジネスを始めることです。

現在、プロの融資オプションは多種多様です。以下では、より人気のある融資元のいくつかを概説し、プロをレビューします。

銀行

銀行は、顧客のニーズに応じて、さまざまな住宅ローン商品、個人ローン、建設ローン、およびその他のローン商品を提供しています。定義上、彼らはお金（預金）を受け取り、そのお金を住宅ローンや消費者ローンの形で分配しますより高いレートで。彼らはこのスプレッドを獲得することで利益を上げています。

銀行は、家や車を購入する人や、既存のローンをもっと借り換えようとしている人にとって、伝統的な資金源です。有利なレート。

多くの人が自分の銀行との取引は簡単だと感じています。結局のところ、彼らはすでにそこに関係とアカウントを持っています。さらに、通常、担当者が地元の支店に待機しており、質問に答えたり、事務処理を手伝ったりします。公証人は、顧客が特定のビジネスまたは個人的な取引を文書化するのを助けるために利用できる場合もあります。また、顧客が書いた小切手のコピーは電子的に利用可能になります。

銀行から融資を受けることの欠点は、銀行手数料が高額になる可能性があることです。実際、一部の銀行は、ローン申請やサービス料の高額で有名です。さらに、銀行は通常、個人所有または株主所有です。そのため、それらはそれらの個人に見られ、必ずしも個々の顧客に見られるわけではありません。

最後に、銀行はあなたのローンを別の銀行または金融会社に転売する場合があり、これは手数料を意味する場合があります

信用組合

信用組合は、そのメンバーによって管理されている協同組合機関です。サービス。信用組合は通常、借りるために所属しなければならない特定のグループ、組織、またはコミュニティのメンバーを含む傾向があります。

信用組合は、銀行と同じサービスの多くを提供します。しかし、彼らは通常、非営利企業であり、商業金融機関よりも有利なレートまたはより寛大な条件でお金を貸すことができます。さらに、特定の料金（取引や融資の申し込み料金など）が安くなる場合があります。

マイナス面として、一部のクレジットユニオンは、普通のバニラローンのみを提供するか、一部のローン商品を提供しません。

ピアツーピア貸付（P2P）

ピアツーピア（P2P）貸付—ソーシャルとも呼ばれます貸付またはクラウドレンディング—公的金融機関を仲介することなく、個人がお金を借りたり貸したりできるようにする融資方法です。プロセスから仲介者を排除する一方で、実店舗の貸し手を使用するよりも多くの時間、労力、およびリスクを伴います。

ピアツーピア貸付の場合、借り手は、合意された金利で自分のお金を貸してくれる個人投資家から融資を受けます。 2つは、ピアツーピアのオンラインプラットフォームを介してリンクします。借り手はこれらのサイトに自分のプロファイルを表示し、投資家はそれらを評価して、その人にローンを提供するリスクを冒したいかどうかを判断できます。

借り手は彼の全額を受け取る可能性があります「それを要求するか、その一部のみ。後者の場合、ローンの残りの部分は、ピアレンディング市場の1人以上の投資家によって資金提供される可能性があります。ローンが複数のソースを持つことは非常に一般的です。 、個々のソースのそれぞれに毎月返済が行われます。

貸し手にとって、ローンは利息の形で収入を生み出します。これは多くの場合、獲得できるレートを超える可能性があります。貯蓄口座やCDなどの他の手段を介して。さらに、貸し手が受け取る毎月の利息の支払いは、株式市場の投資よりも高いリターンを得る可能性さえあります。借り手にとって、P2Pローンは代替の資金源であり、標準的な金融仲介業者から承認を得ることができない場合に特に役立ちます。彼らは多くの場合、従来のソースからよりも有利な金利または条件をローンで受け取ります。

それでも、ピアツーピアの貸付サイトの使用を検討している消費者は、取引手数料。銀行と同様に、サイトはローン組成手数料、遅延手数料、および返済手数料を請求する場合があります。

401（k）プラン

同等のアカウントとともに403（b）または457プランなど、401（k）プランでは、従業員は税金繰延ベースでお金を投資できます。彼らの主な目的は個人の退職を提供することです。しかし、彼らは資金調達の最後の手段になる可能性があります。

あなたが計画に寄付したお金は技術的にはあなたのものです、それを撤回したい場合は、引受や申請手数料はかかりません。むしろ、借りてください。59.5歳未満の場合、恒久的な引き出しには税金と10％のペナルティが発生するためです。

ほとんどの401（k）で許可されていますアカウントに付与された資金の最大50％を、上限$ 50,000まで、最大5年間借りることができます。資金は引き出されず、借りられるだけなので、ローンは非課税です。その後、ローンを徐々に返済します。 、元本と利息の両方を含みます。

401（k）ローンの利率は比較的低くなる傾向があり、おそらくプライムレートより1〜2ポイント高くなります。多くの消費者が個人ローンに支払うよりも少ないです。また、従来のローンとは異なり、利息は銀行や他の商業貸し手には行きません。それはあなたに行きます。利息はあなたの口座に返還されるので、401（k）ファンドから借りる費用は、本質的にはお金の使用に対するあなた自身への返済であると主張する人もいます。

ただし、退職金制度からお金を取り除くと、非課税の利子と複利で資金を失うことに注意してください。また、ほとんどのプランには、ローン残高が返済されるまでプランに追加の拠出を行うことを禁止する規定があります。これらはすべて、巣の卵の成長に悪影響を与える可能性があります。

クレジットカード

責任を持って使用する場合、クレジットカードは優れた情報源です。ローンはあるが、コストを知らない人には過度の苦痛を与える可能性があり、長期的な資金調達の源泉とは見なされないが、迅速に資金を必要とし、返済するつもりの人にとっては良い資金源になる可能性がある借りた金額を短い順序で。

個人が短期間に少額のお金を借りる必要がある場合は、クレジットカード（またはクレジットカードの現金前貸し）悪い考えではないかもしれません。結局のところ、申請料はありません（すでにカードを持っていると仮定します）。月末に全額を返済する人にとって、クレジットカードは0でローンのソースになることができます。 ％金利。

逆に、残高が繰り越されると、クレジットカードは法外な金利料金（多くの場合、年間20％を超える）を負担する可能性があります。クレジットカード 企業は通常、個人に比較的少量のお金やクレジットを貸したり、貸したりするだけです。これは、長期の資金調達が必要な人や、非常に大規模な購入を希望する人（新車など）にとっては不利になる可能性があります。

最後に、借り入れもクレジットカードを介して多額のお金を使うと、他の貸付機関からローンや追加のクレジットを取得する可能性が低くなる可能性があります。

証拠金口座

証拠金口座を使用すると、証券会社の顧客は証券に投資するためにお金を借りる。仲介口座の資金または資本は、このローンの担保としてよく使用されます。

通常、証拠金口座によって請求される金利は、他の資金源よりも優れているか、一貫しています。さらに、証拠金口座がすでに維持されており、顧客が口座に十分な資本を持っている場合、ローンはやや簡単に手に入れることができます。

証拠金口座は主に投資を行うために使用され、長期資金調達の資金源ではありません。とはいえ、十分な資本を持っている個人は、証拠金ローンを使用して、車から家まですべてを購入することができます。ただし、口座の有価証券の価値が下落した場合、証券会社は個人に急な通知で追加の担保を提供するよう要求するか、投資がその下から売り切れるリスクを冒す可能性があります。

最後に、市場の低迷では、マージンを拡大した人は、発生する利息とマージンコールに対応しなければならない可能性があるため、より深刻な損失を被る傾向があります。

公的機関

米国政府または政府が後援またはチャーターした事業体は、素晴らしい資金源になる可能性があります。たとえば、ファニーメイは、長年にわたって住宅所有の可用性と手頃な価格を高めるために取り組んできた準公的機関です。

政府またはスポンサー企業は、借り手が長期間にわたって借入金を返済することを許可しています。さらに、請求される金利は、代替の資金源と比較して有利です。

一方、準公的機関から融資を受けるための事務処理は困難な場合があります。また、誰もが政府融資を受ける資格があるわけではありません。制限的な収入と資産の要件がある可能性があります。たとえば、特定のフレディマック住宅ローンの提供に関して、個人の収入はその地域の収入の中央値以下でなければなりません。

金融会社

金融会社は、任意の数の商品を購入しようとしている人に定期的にローンを組んでいます。一部の貸し手は長期ローンを組んでいますが、ほとんどの金融会社は、自動車や大型家電製品などの小規模な購入に資金を提供することを専門としています。

金融会社は通常、競争力のある料金を提供します。銀行や他の貸付機関と比較すると、全体的な手数料は低くなる可能性があります。さらに、承認プロセスは通常、かなり迅速に完了します。

ただし、金融会社は、同じレベルの顧客サービスを提供したり、ATMなどの追加サービスを提供したりしない場合があります。また、ローンの数が限られている傾向があります。

結論