Dépenser de grosses sommes pour lassurance automobile peut sembler un gaspillage dargent si vous ne conduisez pas beaucoup. Malheureusement, vous ne pouvez pas abandonner votre assurance automobile et espérer le meilleur. En effet, les 50 États ont des lois sur la « responsabilité financière ». La plupart des gens respectent la loi en souscrivant une assurance automobile.
Si seulement il y avait un moyen de payer une assurance automobile en fonction des kilomètres parcourus, alors vous ne seriez pas obligé de payer beaucoup pour une couverture que vous utilisez à peine.
En fait, il y en a une.
Au cours des dernières années, une poignée de compagnies dassurance ont commencé à offrir programmes de paiement au kilomètre. Pour les conducteurs qui ne sont pas constamment sur la route, ces programmes pourraient offrir la possibilité de réduire les coûts dassurance automobile.
Fonctionnement de lassurance au paiement par kilomètre
Avec lassurance automobile traditionnelle, le montant que vous payez pour la couverture dépend de plusieurs facteurs: votre âge, votre sexe, votre dossier de conduite, votre pointage de crédit, votre lieu de résidence, le type de voiture que vous conduisez, ainsi que le type et le montant de la couverture dont vous bénéficiez. . Les assureurs tiennent également compte de l’utilisation de votre voiture.
« Il existe une relation directe avec les kilomètres parcourus par les gens et la probabilité qu’ils parcourent un ccident », déclare Rick Chen, porte-parole de la compagnie d’assurance au paiement par mile Metromile. Même si vous ne conduisez pas beaucoup, d’autres le font. Et cela peut avoir un impact sur le taux que vous payez, car une augmentation globale des accidents, des coûts de réparation et / ou des factures de blessures peut faire grimper les tarifs pour tout le monde.
« Les assureurs doivent couvrir ces types de cas dans leur », dit Chen.« Ils couvrent lensemble de leur clientèle. »
Cela dit, les assureurs proposent des remises pour les petits kilomètres, mais la réduction entre généralement en vigueur si votre kilométrage est inférieur à un seul seuil. à 8 000 miles par an.
Mais lassurance au paiement par mile nest pas simplement un rabais auquel vous pourriez avoir droit si vous limitez votre conduite. Lassurance au paiement par mile ne doit pas non plus être confondue avec lassurance basée sur lutilisation, qui met laccent sur les comportements de conduite sécuritaires et moins sur les miles parcourus.
Avec lassurance au paiement par mile, vous obtenez la même couverture que vous le feriez avec une assurance automobile traditionnelle, déclare Teresa Scharn, vice-présidente associée du développement des produits des particuliers chez Nationwide Insurance. Cela comprend lassurance responsabilité civile automobile, la couverture collision et complète, la couverture des automobilistes non assurés et lassistance routière. Mais vous avez plus de contrôle sur le tarif que vous payez, car il est basé, en partie, sur les miles réels que vous parcourez.
Les programmes de paiement par mile facturent un tarif de base quotidien ou mensuel basé sur des facteurs similaires à ceux utilisés lors de la fixation des tarifs dune police dassurance traditionnelle. Le taux de base tient généralement compte de vos antécédents de conduite, des accidents avec responsabilité antérieurs, du modèle de véhicule, de lâge et du fait que vous soyez marié ou célibataire. Le tarif de base varie donc dune personne à lautre.
Des réductions peuvent également être proposées. Par exemple, en Californie, Metromile propose des réductions pour les bons conducteurs, les conducteurs âgés, assurant plus dune voiture et disposant dun appareil de récupération de véhicule.
Ensuite, il y a le tarif par kilomètre. Le tarif par mile varie également dune personne à lautre en fonction des facteurs utilisés pour fixer le tarif de base, explique Scharn. Et le montant que vous payez variera dun mois à lautre en fonction du nombre de kilomètres parcourus. La facture mensuelle est généralement basée sur le nombre de miles parcourus le mois précédent.
Voici un exemple de ce à quoi pourrait ressembler un plan de paiement par mile: Vous payez un tarif de base mensuel de 29 USD par mois et un taux par mile de 5 cents. Si vous avez parcouru 500 miles en un mois, vous paierez un total de 54 USD pour ce mois (tarif de base de 29 USD plus 500 miles x 0,05 USD = 54 USD).
Comment les miles sont mesurés
Pour que les programmes de paiement au kilomètre fonctionnent, les compagnies dassurance doivent disposer dun moyen précis de mesurer les kilomètres parcourus par les conducteurs. La plupart utilisent un petit appareil qui se branche dans un port près du volant (appelé OBD-II). Vous devrez peut-être avoir un véhicule de lannée modèle 1996 ou plus récent pour que lappareil fonctionne, selon lassureur. Et certains appareils, comme celui de Nationwide, peuvent être incompatibles avec les véhicules hybrides.
Certains appareils peuvent détecter lemplacement, la vitesse, lheure de la journée à laquelle vous conduisez et votre sécurité au volant. Ces informations supplémentaires nont généralement pas dimpact négatif sur votre tarif, mais elles peuvent entraîner des réductions. Par exemple, les SmartMiles de Nationwide offrent une réduction supplémentaire de 10% sur votre prime après six mois pour une conduite sûre, dit Scharn.
Chen dit que lappareil Metromile suit lemplacement en plus du kilométrage, mais le service de localisation peut être désactivé pour la confidentialité. Si vous le laissez allumé, vous pouvez utiliser l’application Metromile pour suivre et planifier vos déplacements, suivre vos dépenses d’essence par trajet et localiser votre voiture en cas de vol. Metromile propose une fonctionnalité en Arizona et en Oregon qui surveillera les habitudes de conduite et permettra aux conducteurs sûrs dobtenir un tarif inférieur.
Si vous naimez pas lidée dinstaller un appareil dans votre voiture pour suivre votre kilométrage, Mile Auto demande aux assurés de prendre une photo de leur odomètre une fois par mois pour signaler leur kilométrage.
Coûts de lassurance au paiement par mile
Les tarifs de lassurance au paiement par mile varient dune entreprise à lautre. Et, comme mentionné, les tarifs varieront dun conducteur à lautre, comme ils le feraient avec lassurance automobile traditionnelle.
Par exemple, Scharn dit que le taux de base du programme SmartMiles de Nationwide est denviron 30% de ce que la prime serait être pour une police dassurance automobile nationale traditionnelle. Donc, si votre prime annuelle pour une police traditionnelle était de 1 000 $, le taux de base des SmartMiles pourrait être denviron 300 $ pour vous. Le tarif moyen par mile est de 6,5 cents, mais peut varier de 2 à 10 cents, selon Scharn.
ByMile et Mile Auto de Liberty Mutual affirment que les clients économisent jusquà 40% sur leurs tarifs dassurance standard. Metromile affirme que ses clients économisent en moyenne 741 $ par an. Le site Web indique que le tarif mensuel de base commence à 29 $, mais Chen dit que Metromile a des clients qui paient moins que cela. Le tarif moyen par mile est de 5 à 7 cents, selon Chen.
Contrairement aux autres programmes de paiement par mile, Allstate’s Milewise facture un tarif journalier et un tarif par mile. Vous devez associer une carte de crédit ou de débit à votre compte et les frais sont facturés une fois le voyage terminé.
Certains de ces programmes ont des limites de miles que vous payez par jour. Donc, si vous faites un road trip, vous ne serez pas trop touché. Par exemple, Metromile et Nationwide ne factureront pas plus de 250 miles parcourus en une journée, et Liberty Mutual ne facturera pas plus de 150 miles parcourus par jour.
Qui bénéficie de Pay-Per -Assurance miles?
Il est clair quune personne qui ne conduit pas beaucoup pourrait économiser de largent en optant pour une assurance au paiement par mile. Mais quest-ce qui constitue « ne pas conduire beaucoup »?
En moyenne, les Américains parcourent 13 476 miles par an, selon la Federal Highway Administration. Vous auriez à conduire moins que cela pour économiser avec le paiement par mile assurance, dit Chen.
Par exemple, si vous payiez un tarif de base de 29 USD par mois, un tarif par mile de 5 cents et parcouriez 500 miles par mois, vous paieriez un total de 54 USD par mois. par mois pour une assurance automobile au kilomètre kilométrique. Cependant, si vous conduisez autant que lAméricain moyen chaque mois (1 123 miles), vous paierez environ 85 USD par mois.
En considérant combien vous conduisez , ne tenez pas compte à tort de la durée de votre trajet, surtout si vous passez du temps assis dans un embouteillage.
« Ce nest pas le temps que vous passez dans votre voiture. C’est la distance que vous parcourez », dit Chen. « Pour la plupart des gens, ils ne conduisent tout simplement pas beaucoup. »
Les propriétaires de voitures qui ne parcourent pas beaucoup de kilomètres peuvent inclure les éléments suivants:
- Personnes qui prennent les transports en commun pour se rendre au travail et ne conduisent que le week-end
- Les personnes qui travaillent à domicile et qui ne font pas la navette
- Les personnes avec des locations de voiture qui ont des restrictions de kilométrage strictes
- Les retraités qui conduisent rarement
Un plan dassurance au paiement au kilomètre peut également être plus attrayant pour les conducteurs qui souhaitent économiser de largent en fonction du kilométrage réel par rapport aux plans axés sur les comportements de conduite, tels que en tant que plan dassurance basé sur lutilisation.
Comment obtenir une assurance au paiement au kilomètre
Allstate, Metromile, Mile Auto et Nationwide sont la poignée de sociétés qui offrent le paiement au kilomètre assurance de miles. Avec les quatre, vous pouvez obtenir des devis en ligne et avoir une meilleure idée du montant que vous paieriez pour la couverture en fonction des miles que vous parcourez.
Gardez à lesprit le paiement par mile les plans peuvent ne pas être disponibles dans tout le pays, mais certaines entreprises prévoient pour le rendre plus largement disponible. Par exemple, les SmartMiles de Nationwide sont actuellement disponibles dans 22 États et prévoient d’être installés dans 40 États d’ici la fin de l’année, dit Scharn. Metromile prévoit également de sétendre à plus dÉtats, dit Chen.
Voici un aperçu des plans de paiement au kilomètre et de la disponibilité.
| Compagnie dassurance | Disponibilité du paiement par mile |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Texas, Virginie, Washington, Virginie-Occidentale |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virginie |
| Metromile | Arizona, Californie, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvanie , Virginie et Washington |
| Mile Auto | Géorgie, Illinois, Oregon |
| SmartMiles à léchelle nationale | Arizona, Colorado, Connecticut, District de Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, Nouveau-Mexique, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Texas, Utah, Virginie, Vermont, Washington, Wyoming |
Avant de passer à une police dassurance au paiement par mile, il est judicieux de comparer soigneusement les coûts.Obtenez des devis de toutes les entreprises qui offrent un programme dans votre état. Ensuite, vérifiez votre police actuelle pour voir si vous pouvez obtenir le même niveau de couverture (ou plus) avec un programme de paiement au kilomètre à un coût inférieur.
FAQ sur lassurance automobile au paiement au kilomètre
Lassurance automobile au paiement par mile comprend-elle une assurance automobile à couverture complète?
Lassurance automobile à couverture complète fait généralement référence à une police qui comprend une assurance responsabilité civile, collision et tous risques. Vous pouvez acheter ces types de couverture avec un forfait au paiement par mile.
Puis-je obtenir des rabais sur lassurance automobile avec une assurance automobile au paiement par mile?
Vous pourrez peut-être obtenir des réductions sur lassurance automobile lorsque vous souscrivez une police dassurance automobile au paiement par mile , selon la compagnie dassurance. Par exemple, les SmartMiles et Metromile de Nationwide offrent des réductions pour les conducteurs en toute sécurité. Metromile propose également une remise multi-voitures si vous assurez un deuxième véhicule (ou plus).
Si vous envisagez de passer à un plan de paiement au kilomètre, cest une bonne idée de demander si vous Je serai admissible à des rabais.
Vaut-il la peine de passer à un régime dassurance au paiement par mile?
Si vous avez actuellement une police dassurance automobile traditionnelle, il vaut la peine de comparer les coûts avant de passer à un plan dassurance au paiement par mile. Un plan de paiement par mile vous facture un taux de base et un taux de kilométrage. Si vous conduisez autant que lAméricain moyen (1 123 miles par mois), vous pourriez finir par payer plus par mois quavec une police traditionnelle.