Funktionsweise der Pay-Per-Mile-Autoversicherung

Es könnte als Verschwendung erscheinen, viel Geld für die Autoversicherung auszugeben Geld, wenn Sie nicht viel fahren. Leider können Sie Ihre Autoversicherung nicht aufgeben und auf das Beste hoffen. Das liegt daran, dass alle 50 Staaten irgendeine Form von „finanzieller Verantwortung“ -Gesetzen haben. Die meisten Menschen erfüllen das Gesetz durch den Abschluss einer Kfz-Versicherung.

Wenn es nur eine Möglichkeit gäbe, die Kfz-Versicherung basierend auf den gefahrenen Kilometern zu bezahlen Sie müssen nicht viel für die Deckung bezahlen, die Sie kaum nutzen.

Tatsächlich gibt es eine.

In den letzten Jahren haben eine Handvoll Versicherungsunternehmen begonnen, Angebote anzubieten Pay-per-Mile-Programme. Für Fahrer, die nicht ständig unterwegs sind, bieten diese Programme möglicherweise die Möglichkeit, die Kosten für Kfz-Versicherungen zu senken.

Funktionsweise der Pay-Per-Mile-Versicherung

Bei der herkömmlichen Kfz-Versicherung hängt der Betrag, den Sie für die Deckung zahlen, von mehreren Faktoren ab: Ihrem Alter, Geschlecht, Ihrer Fahraufnahme, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Wohnort, der Art des Autos, das Sie fahren, sowie der Art und Höhe der Deckung, die Sie haben Die Versicherer berücksichtigen auch, wie oft Sie Ihr Auto benutzen.

„Es besteht eine direkte Beziehung zu den gefahrenen Kilometern und der Wahrscheinlichkeit, dass sie in einem Auto fahren.“ Zufall “, sagt Rick Chen, Sprecher der Pay-per-Mile-Versicherungsgesellschaft Metromile. Auch wenn Sie nicht viel fahren, tun es andere. Dies kann sich auf den von Ihnen gezahlten Tarif auswirken, da ein Anstieg der Unfälle, Reparaturkosten und / oder Verletzungskosten die Tarife für alle erhöhen kann.

„Die Versicherer müssen diese Art von Fällen in ihren Fällen abdecken Preisgestaltung „, sagt Chen.“ Sie decken sie auf ihren Kundenstamm ab. „

Allerdings bieten Versicherer Rabatte mit geringen Laufleistungen an, aber der Preisnachlass beginnt im Allgemeinen, wenn Ihre Kilometerleistung nur unter einem Schwellenwert liegt, z B. 8.000 Meilen pro Jahr.

Die Pay-per-Mile-Versicherung ist jedoch nicht einfach ein Rabatt, für den Sie sich qualifizieren könnten, wenn Sie Ihr Fahren einschränken. Die Pay-per-Mile-Versicherung sollte auch nicht mit einer nutzungsabhängigen Versicherung verwechselt werden, bei der das sichere Fahrverhalten und weniger die tatsächlich gefahrenen Kilometer im Vordergrund stehen.

Mit der Pay-per-Mile-Versicherung erhalten Sie eine Versicherung Teresa Scharn, stellvertretende Vizepräsidentin für Produktentwicklung bei Privatlinien bei Nationwide Insurance, sagt, dass Sie denselben Versicherungsschutz wie bei herkömmlichen Kfz-Versicherungen haben. Dies umfasst eine Kfz-Haftpflichtversicherung, eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung, eine nicht versicherte Kfz-Versicherung und eine Pannenhilfe. Sie erhalten jedoch mehr Kontrolle über die von Ihnen gezahlte Rate, da diese teilweise auf den tatsächlich gefahrenen Meilen basiert.

Pay-per-Mile-Programme berechnen eine tägliche oder monatliche Basisrate, die auf ähnlichen Faktoren basiert zu denen, die bei der Festlegung der Tarife für eine traditionelle Versicherungspolice verwendet werden. Der Basiszinssatz berücksichtigt im Allgemeinen Ihre Fahrhistorie, Unfälle in der Vergangenheit, das Fahrzeugmodell, das Alter und ob Sie verheiratet oder ledig sind. Der Basispreis variiert also von Person zu Person.

Möglicherweise sind auch Rabatte verfügbar. In Kalifornien bietet Metromile beispielsweise Rabatte für gute Fahrer, reife Fahrer, die mehr als ein Auto versichern und über ein Fahrzeugwiederherstellungsgerät verfügen.

Dann gibt es die Gebühr pro Meile. Die Rate pro Meile variiert auch von Person zu Person, abhängig von den Faktoren, die zur Festlegung der Basisrate verwendet werden, sagt Scharn. Und der Betrag, den Sie bezahlen, variiert von Monat zu Monat, abhängig von der Anzahl der gefahrenen Kilometer. Die monatliche Rechnung basiert in der Regel auf der Anzahl der im Vormonat gefahrenen Meilen.

Hier ein Beispiel dafür, wie ein Pay-per-Mile-Plan aussehen könnte: Sie zahlen einen monatlichen Basispreis von 29 USD pro Monat und eine Rate pro Meile von 5 Cent. Wenn Sie in einem Monat 500 Meilen gefahren sind, würden Sie für diesen Monat insgesamt 54 US-Dollar zahlen (29 US-Dollar Basispreis plus 500 Meilen x 0,05 US-Dollar = 54 US-Dollar).

Wie Meilen gemessen werden

Damit Pay-per-Mile-Programme funktionieren, müssen Versicherungsunternehmen eine genaue Methode zur Messung der Fahrermeilen haben. Die meisten verwenden ein kleines Gerät, das an einen Anschluss in der Nähe des Lenkrads angeschlossen wird (OBD-II genannt). Je nach Versicherer benötigen Sie möglicherweise ein Fahrzeug des Modelljahres 1996 oder neuer, damit das Gerät funktioniert. Einige Geräte – wie die von Nationwide – sind möglicherweise nicht mit Hybridfahrzeugen kompatibel.

Einige Geräte können Standort, Geschwindigkeit, Tageszeit und Fahrsicherheit erkennen. Diese zusätzlichen Informationen wirken sich normalerweise nicht negativ auf Ihre Rate aus, können jedoch zu Rabatten führen. Zum Beispiel bietet SmartMiles von Nationwide nach sechs Monaten einen zusätzlichen Rabatt von 10% auf Ihre Prämie für sicheres Fahren, sagt Scharn.

Chen sagt, dass das Metromile-Gerät den Standort zusätzlich zum Kilometerstand verfolgt, der Ortungsdienst jedoch auch aus Datenschutzgründen deaktiviert. Wenn Sie es eingeschaltet lassen, können Sie die Metromile-App verwenden, um Fahrten zu verfolgen und zu planen, Ihre Ausgaben für Benzin nach Fahrten zu verfolgen und Ihr Auto zu finden, wenn es gestohlen wurde. Metromile bietet in Arizona und Oregon eine Funktion, mit der die Fahrgewohnheiten überwacht werden und sichere Fahrer eine niedrigere Rate erhalten.

Wenn Ihnen die Idee, ein Gerät zur Verfolgung Ihres Kilometerstandes in Ihr Auto einzubauen, nicht gefällt, müssen Versicherungsnehmer bei Mile Auto einmal im Monat ein Foto ihres Kilometerzählers machen, um ihren Kilometerstand zu melden.

Wie viel Pay-per-Mile-Versicherungskosten

Die Preise für Pay-per-Mile-Versicherungen variieren von Unternehmen zu Unternehmen. Und wie bereits erwähnt, variieren die Preise von Fahrer zu Fahrer, wie dies bei herkömmlichen Kfz-Versicherungen der Fall wäre.

Zum Beispiel sagt Scharn, dass der Basispreis für das SmartMiles-Programm von Nationwide etwa 30% der Prämie beträgt für eine traditionelle landesweite Kfz-Versicherung sein. Wenn Ihre jährliche Prämie für eine traditionelle Police 1.000 US-Dollar betrug, könnte der Basispreis für SmartMiles für Sie etwa 300 US-Dollar betragen. Der durchschnittliche Preis pro Meile beträgt 6,5 Cent, kann aber laut Scharn zwischen 2 und 10 Cent liegen.

Laut ByMile und Mile Auto von Liberty Mutual sparen Kunden bis zu 40% ihrer Standardversicherungssätze. Laut Metromile sparen seine Kunden durchschnittlich 741 US-Dollar pro Jahr. Die Website gibt an, dass die monatliche Basisrate bei 29 US-Dollar beginnt, aber laut Chen hat Metromile einige Kunden, die weniger bezahlen. Laut Chen liegt der durchschnittliche Meilenpreis zwischen 5 und 7 Cent.

Im Gegensatz zu anderen Pay-per-Mile-Programmen berechnet Allstates Milewise einen Tagessatz und einen Meilenpreis. Sie müssen eine Kredit- oder Debitkarte mit Ihrem Konto verknüpfen. Die Kosten werden nach Abschluss einer Reise berechnet.

Einige dieser Programme haben Obergrenzen für Meilen, die Sie pro Tag bezahlen. Wenn Sie also einen Roadtrip machen, werden Sie nicht zu hart getroffen. Beispielsweise berechnen Metromile und Nationwide nicht mehr als 250 Meilen pro Tag und Liberty Mutual nicht mehr als 150 Meilen pro Tag.

Wer profitiert von Pay-Per? -Meilenversicherung?

Natürlich kann jemand, der nicht viel fährt, Geld sparen, indem er zur Pay-per-Mile-Versicherung wechselt. Aber was bedeutet „nicht viel fahren“?

Nach Angaben der Federal Highway Administration fahren Amerikaner durchschnittlich 13.476 Meilen pro Jahr. Sie müssten weniger fahren, um mit Pay-per-Mile zu sparen Versicherung, sagt Chen.

Wenn Ihnen beispielsweise ein Basispreis von 29 US-Dollar pro Monat, ein Meilenpreis von 5 Cent und 500 Meilen pro Monat berechnet würde, würden Sie insgesamt 54 US-Dollar pro Monat zahlen Monat für Pay-per-Mile-Kfz-Versicherung. Wenn Sie jedoch jeden Monat so viel fahren wie der durchschnittliche Amerikaner (1.123 Meilen), zahlen Sie ungefähr 85 US-Dollar pro Monat.

Wenn Sie überlegen, wie viel Sie fahren Berücksichtigen Sie nicht fälschlicherweise die Zeit, die Ihr Pendelverkehr benötigt, insbesondere wenn Sie Zeit im Stau verbringen.

„Es ist nicht so, wie lange Sie in Ihrem Auto verbringen. Es ist die Entfernung, die Sie fahren “, sagt Chen. „Für die meisten Menschen fahren sie einfach überhaupt nicht viel.“

Autobesitzer, die nicht viele Kilometer fahren, können Folgendes umfassen:

• Menschen die mit öffentlichen Verkehrsmitteln zur Arbeit fahren und nur am Wochenende fahren
• Menschen, die von zu Hause aus arbeiten und nicht pendeln
• Menschen mit Autovermietungen, die strenge Kilometerbeschränkungen haben
• Rentner, die selten fahren

Ein Pay-per-Mile-Versicherungsplan ist möglicherweise auch für Fahrer attraktiver, die aufgrund der tatsächlich gefahrenen Kilometer Geld sparen möchten, im Vergleich zu Plänen, die sich auf das Fahrverhalten konzentrieren, z

So erhalten Sie eine Pay-Per-Mile-Versicherung

Allstate, Metromile, Mile Auto und Nationwide sind die wenigen Unternehmen, die Pay-per-Mile-Versicherungen anbieten Meilenversicherung. Mit allen vier können Sie online Preisangebote erhalten und eine bessere Vorstellung davon bekommen, wie viel Sie für die Deckung bezahlen würden, basierend auf den gefahrenen Meilen.

Denken Sie daran, Pay-per-Mile Pläne sind möglicherweise nicht landesweit verfügbar, aber einige Unternehmen planen um es breiter verfügbar zu machen. Zum Beispiel sind die SmartMiles von Nationwide derzeit in 22 Bundesstaaten erhältlich und sollen bis Ende des Jahres in 40 Bundesstaaten verfügbar sein, sagt Scharn. Metromile plant laut Chen auch eine Expansion in weitere Bundesstaaten.

Hier ein Blick auf Pay-per-Mile-Pläne und Verfügbarkeit.

Bevor Sie zu einer Pay-per-Mile-Versicherung wechseln, sollten Sie die Kosten sorgfältig vergleichen.Erhalten Sie Angebote von allen Unternehmen, die ein Programm in Ihrem Bundesstaat anbieten. Überprüfen Sie dann Ihre aktuelle Police, um festzustellen, ob Sie mit einem Pay-per-Mile-Programm den gleichen (oder einen höheren) Deckungsgrad zu geringeren Kosten erhalten können.

Häufig gestellte Fragen zur automatischen Pay-Per-Mile-Versicherung