Afskalning af store penge til bilforsikring kan virke som spild af penge, hvis du ikke kører meget. Desværre kan du ikke fjerne din bilforsikring og håbe på det bedste. Det er fordi alle 50 stater har en eller anden form for “finansielt ansvar” love. De fleste mennesker tilfredsstiller loven ved at købe bilforsikring.
Hvis der kun var en måde at betale for bilforsikring baseret på de kilometer, du kører, så du ville ikke sidde fast og betale meget for dækning, du næppe bruger.
Faktisk er der.
I løbet af de sidste par år er en håndfuld forsikringsselskaber begyndt at tilbyde pay-per-mile-programmer. For chauffører, der ikke er konstant på farten, kan disse programmer give mulighed for at reducere bilforsikringsomkostningerne.
Hvordan Pay-Per-Mile-forsikring fungerer
Med traditionel bilforsikring er det beløb, du betaler for dækning, baseret på flere faktorer: din alder, køn, kørerekord, kredit score, hvor du bor, typen af bil, du kører, og typen og størrelsen af dækning, du har Forsikringsselskaber tager også højde for, hvor meget du bruger din bil.
“Der er et direkte forhold til de kilometer, folk kører, og sandsynligheden for, at de får en ccident, ”siger Rick Chen, en talsmand for pay-per-mile forsikringsselskabet Metromile. Selvom du ikke kører meget, gør andre det. Og det kan påvirke den sats, du betaler, fordi en samlet stigning i ulykker, reparationsomkostninger og / eller skaderegninger kan pumpe priserne op for alle.
“Forsikringsselskaber skal dække for denne type sager i deres prisfastsættelse, “siger Chen.” De tæpper det på tværs af deres kundebase. “
Når det er sagt, tilbyder forsikringsselskaber rabatter med lave kilometertal, men rabatten begynder generelt, hvis din kilometertal kun er under en tærskel, f.eks. som 8.000 miles om året.
Men pay-per-mile forsikring er ikke bare en rabat, du måske er berettiget til, hvis du begrænser din kørsel. Pay-per-mile forsikring bør heller ikke forveksles med brugsbaseret forsikring, som lægger vægt på sikker kørselsadfærd og mindre på faktisk kørte miles.
Med pay-per-mile forsikring får du den samme dækning som du ville med traditionel bilforsikring, siger Teresa Scharn, assisterende vicepræsident for personalelinjer produktudvikling hos Nationwide Insurance. Dette inkluderer ansvarsforsikring, kollision og omfattende dækning, uforsikret bilistdækning og vejassistance. Men du får mere kontrol over den sats, du betaler, fordi den delvis er baseret på de faktiske miles, du kører.
Pay-per-mile-programmer opkræver en daglig eller månedlig basissats, der er baseret på lignende faktorer til dem, der anvendes ved fastsættelse af takster for en traditionel forsikring. Basisprisen er generelt faktorer i din kørehistorie, tidligere ulykker ved fejl, køretøjsmodel, alder og om du er gift eller enlig. Så basissatsen varierer fra person til person.
Der kan også være rabatter til rådighed. For eksempel har Metromile i Californien rabatter for gode chauffører, modne chauffører, der forsikrer mere end en bil og har en køretøjsgenopretningsenhed.
Så er der gebyret pr. Mil. Satsen pr. Mil varierer også fra person til person afhængigt af de faktorer, der bruges til at indstille basissatsen, siger Scharn. Og det beløb, du betaler, varierer fra måned til måned afhængigt af antallet af miles, du kører. Den månedlige regning er typisk baseret på antallet af kørte miles i den foregående måned.
Her er et eksempel på, hvordan en pay-per-mile-plan kan se ud: Du betaler en månedlig basissats på $ 29 pr. Måned og en sats pr. mil på 5 cent. Hvis du kørte 500 miles på en måned, ville du betale i alt $ 54 for den måned ($ 29 basissats plus 500 miles x $ 0,05 = $ 54).
Hvordan kilometer måles
For at pay-per-mile-programmer kan fungere, skal forsikringsselskaber have en nøjagtig måde at måle chaufførernes miles på. De fleste bruger en lille enhed, der tilsluttes en port nær rattet (kaldet OBD-II). Du skal muligvis have et køretøj, der er modelår 1996 eller nyere, for at enheden kan fungere, afhængigt af forsikringsselskabet. Og nogle enheder – som f.eks. Nationwide – er muligvis ikke kompatible med hybridbiler.
Nogle enheder kan registrere placering, hastighed, tidspunktet på dagen, du kører, og hvor sikkert du kører. Disse yderligere oplysninger påvirker typisk ikke din sats negativt, men det kan føre til rabatter. For eksempel tilbyder Nationwides SmartMiles yderligere 10% rabat på din præmie efter seks måneder for sikker kørsel, siger Scharn.
Chen siger, at Metromile-enheden sporer placering ud over kilometertal, men placeringstjenesten kan være deaktiveret for privatlivets fred. Hvis du holder den tændt, kan du bruge Metromiles app til at spore og planlægge ture, spore dine udgifter til gas efter tur og finde din bil, hvis den er stjålet. Metromile tilbyder en funktion i Arizona og Oregon, der overvåger kørselsvaner og giver sikre chauffører mulighed for at få en lavere sats.
Hvis du ikke kan lide ideen om at installere en enhed i din bil til at spore din kilometertal, kræver Mile Auto, at forsikringstagere tager et billede af deres kilometertæller en gang om måneden for at rapportere deres kilometertal.
Hvor meget der betaler pr. mil forsikringsomkostninger
Priser for betaling pr. mil forsikring varierer fra firma til virksomhed. Og som nævnt vil satserne variere fra chauffør til chauffør, som de ville med traditionel bilforsikring.
F.eks. Siger Scharn, at basissatsen for Nationwides SmartMiles-program er omkring 30% af, hvad præmien ville være til en traditionel landsdækkende bilforsikring. Så hvis din årlige præmie for en traditionel politik var $ 1.000, kunne basissatsen for SmartMiles være omkring $ 300 for dig. Den gennemsnitlige sats pr. Kilometer er 6,5 cent, men kan ifølge Scharn variere fra 2 cent til 10 cent.
Liberty Mutuals ByMile og Mile Auto siger, at kunder sparer op til 40% af deres standardforsikringssatser. Metromile siger, at dets kunder sparer i gennemsnit 741 $ om året. Hjemmesiden siger, at den månedlige basissats starter ved $ 29, men Chen siger, at Metromile har nogle kunder, der betaler mindre end det. Den gennemsnitlige sats pr. Mil er 5 cent til 7 cent ifølge Chen.
I modsætning til andre pay-per-mile-programmer opkræver Allstates Milewise en daglig sats og en per sats. Du skal linke et kredit- eller betalingskort til din konto, og omkostninger opkræves, når en rejse er afsluttet.
Nogle af disse programmer har begrænsninger på miles, du betaler for pr. dag. Så hvis du tager en biltur, bliver du ikke ramt for hårdt. For eksempel opkræver Metromile og Nationwide ikke mere end 250 miles kørt om dagen, og Liberty Mutual opkræver ikke mere end 150 miles kørt på en dag.
Hvem drager fordel af Pay-Per -Milforsikring?
Det er klart, at en person, der ikke kører meget, måske sparer penge ved at skifte til pay-per-mile forsikring. Men hvad udgør “ikke at køre meget”?
I gennemsnit kører amerikanere 13.476 miles om året ifølge Federal Highway Administration. Du bliver nødt til at køre mindre end det for at spare med pay-per-mile forsikring, siger Chen.
For eksempel, hvis du blev opkrævet en basissats på $ 29 om måneden, en sats pr. mil på 5 cent og kørte 500 miles om måneden, ville du betale i alt $ 54 pr. måned for bilforsikring pr. kilometer. Hvis du kørte så meget som den gennemsnitlige amerikaner hver måned (1.123 miles), ville du betale omkring $ 85 om måneden.
Når du overvejer, hvor meget du kører , skal du ikke fejlagtigt medregne, hvor lang tid din pendling tager, især hvis du bruger tid på at sidde i overbelastet trafik.
“Det er ikke hvor længe du bruger i din bil. Det er den afstand, du kører, ”siger Chen. “For de fleste kører de slet ikke meget.”
Bilejere, der ikke kører mange kilometer, kan omfatte følgende:
- Mennesker der kun tager offentlig transport til arbejde og kører i weekenden
- Folk, der arbejder hjemmefra og ikke pendler
- Personer med bilaftaler, der har stramme kilometerbegrænsninger
- Pensionister, der sjældent kører
En forsikringsplan for pay-per-mile kan også være mere tiltalende for chauffører, der ønsker at spare penge baseret på faktisk kørt kilometer versus planer, der fokuserer på køreadfærd, f.eks. som en brugsbaseret forsikringsplan.
Sådan får du betaling pr. kilometerforsikring
Allstate, Metromile, Mile Auto og Landswide er en håndfuld virksomheder, der tilbyder betaling pr. mileforsikring. Med alle fire kan du få takstpriser online og få en bedre idé om, hvor meget du betaler for dækning baseret på de kilometer, du kører.
Husk, betal pr. mil planer er muligvis ikke tilgængelige landsdækkende, men nogle virksomheder planlægger for at gøre det mere tilgængeligt. For eksempel er Nationwides SmartMiles i øjeblikket tilgængelig i 22 stater og planlægger at være i 40 stater ved udgangen af året, siger Scharn. Metromile planlægger også at udvide til flere stater, siger Chen.
Her er et kig på pay-per-mile-planer og tilgængelighed.
| Forsikringsselskab | Tilgængelighed af pay-per-mile |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Virginia, Washington, West Virginia |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virginia |
| Metromile | Arizona, Californien, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvania , Virginia og Washington |
| Mile Auto | Georgia, Illinois, Oregon |
| Nationwide SmartMiles | Arizona, Colorado, Connecticut, District of Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, New Mexico, Nevada, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Texas, Utah, Virginia, Vermont, Washington, Wyoming |
Før du skifter til en pay-per-mile forsikring, er det en god ide at nøje sammenligne omkostningerne.Få tilbud fra alle de virksomheder, der tilbyder et program i din stat. Tjek derefter din nuværende politik for at se, om du kan få det samme dækningsniveau (eller mere) med et pay-per-mile-program til en lavere pris.
Ofte stillede spørgsmål om bilforsikring med bil pr. Kilometer
Omfatter bilforsikring pr. mile bilforsikring med fuld dækning?
Fuld dækning af bilforsikring refererer typisk til en politik, der inkluderer ansvar, kollision og totalforsikring. Du kan købe disse dækningstyper med en pay-per-mile-plan.
Kan jeg få rabat på bilforsikring med bilforsikring pr. Kilometer?
Du kan muligvis få rabatter på bilforsikring, når du køber en pay-per-mile bilforsikring afhængigt af forsikringsselskabet. For eksempel tilbyder både Nationwide SmartMiles og Metromile rabatter på sikker driver. Metromile tilbyder også rabat på flere biler, hvis du forsikrer et andet køretøj (eller mere).
Hvis du overvejer at skifte til en pay-per-mile-plan, er det en god ide at spørge, om du Jeg er berettiget til eventuelle rabatter.
Er det værd at skifte til en pay-per-mile forsikringsplan?
Hvis du i øjeblikket har en traditionel bilforsikring, er det værd at sammenligne omkostninger, før du skifter til en pay-per-mile forsikringsplan. En pay-per-mile-plan opkræver dig en basissats og en kilometertal. Hvis du kører så meget som den gennemsnitlige amerikaner (1.123 miles om måneden), kan du ende med at betale mere per måned end med en traditionel politik.