Sbírání velkých peněz za pojištění automobilů se může zdát jako plýtvání peněz, pokud nejezdíte moc. Bohužel se nemůžete vzdát svého pojištění automobilu a doufat v to nejlepší. Je to proto, že všech 50 států má nějakou formu zákonů o „finanční odpovědnosti“. Většina lidí zákon splňuje tím, že si kupuje pojištění automobilů.
Kdyby jen existoval způsob, jak platit za pojištění automobilu na základě ujetých kilometrů nebyli byste zaseknutí platit hodně za krytí, které sotva používáte.
Vlastně existuje.
Během několika posledních let začala hrstka pojišťoven nabízet programy placené za kilometr. Pro řidiče, kteří nejsou neustále na cestách, by tyto programy mohly nabídnout příležitost snížit náklady na pojištění automobilu.
Jak funguje pojištění placené za kilometr
U tradičního pojištění automobilu je částka, kterou zaplatíte za krytí, založena na několika faktorech: váš věk, pohlaví, záznam o řízení, kreditní skóre, místo, kde žijete, typ automobilu, který řídíte, a typ a výše krytí, které máte . Pojistitelé také berou v úvahu, kolik svého vozu používáte.
„Existuje přímý vztah s kilometry, které lidé najedou, a pravděpodobností, ccident, “říká Rick Chen, mluvčí pojišťovací společnosti Metromile s platbou za kilometr. I když nejezdíte moc, ostatní ano. A to může ovlivnit sazbu, kterou platíte, protože celkové zvýšení nehod, nákladů na opravy nebo účtů o úrazech může napumpovat sazby pro každého.
„Pojistitelé musí tyto typy případů ve svých ceny, “říká Chen.„ Přikrývají to celou svou zákaznickou základnou. “
To znamená, že pojišťovny nabízejí slevy s nízkým počtem kilometrů, ale sleva se obvykle zvýší, pokud je váš počet kilometrů nižší než jen jedna prahová hodnota, například jako 8 000 mil ročně.
Pojištění platby za kilometr však není jen slevou, na kterou byste mohli mít nárok, pokud omezíte řízení. Pojištění platby za kilometr by nemělo být zaměňováno s pojištěním založeným na používání, které klade důraz na chování při bezpečné jízdě a méně na skutečné ujeté kilometry.
S pojmem platby za kilometr získáte stejné krytí jako u tradičního pojištění automobilů, říká Teresa Scharn, asociovaná viceprezidentka vývoje produktů osobních linek v Nationwide Insurance. To zahrnuje pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vozidlem, kolizi a komplexní krytí, nepojištěné krytí motoristů a asistenci na silnici. Získáváte však větší kontrolu nad sazbou, kterou platíte, protože je částečně založena na skutečných ujetých kilometrech.
Programy s platbou za kilometr účtují denní nebo měsíční základní sazbu, která je založena na podobných faktorech na ty, které se používají při stanovení sazeb pro tradiční pojistnou smlouvu. Základní sazba obecně ovlivňuje vaši historii jízdy, minulé nehody, model vozidla, věk a to, zda jste ženatý nebo svobodný. Základní sazba se tedy bude u jednotlivých lidí lišit.
Mohou být k dispozici také slevy. Například v Kalifornii má Metromile slevy pro dobré řidiče, dospělé řidiče, pojištění více než jednoho automobilu a vybavení pro obnovu vozidla.
Pak je zde cena za kilometr. Míra na míli se také liší od člověka k člověku v závislosti na faktorech, které se používají k nastavení základní sazby, říká Scharn. A částka, kterou zaplatíte, se bude měsíc od měsíce lišit v závislosti na počtu ujetých kilometrů. Měsíční vyúčtování je obvykle založeno na počtu najetých kilometrů v předchozím měsíci.
Zde je příklad toho, jak může plán placení za kilometr vypadat: Platíte měsíční základní sazbu 29 $ měsíčně a míle za míli 5 centů. Pokud jste najeli 500 mil za jeden měsíc, zaplatili byste za daný měsíc celkem 54 $ (základní sazba 29 $ plus 500 mil x 0,05 = 54 $).
Jak se míle měří
Aby programy s platbou za kilometr fungovaly, musí mít pojišťovny přesný způsob měření kilometrů řidičů. Většina používá malé zařízení, které se zapojuje do portu poblíž volantu (nazývaného OBD-II). Možná budete muset mít vozidlo, které je modelového roku 1996 nebo novější, aby zařízení fungovalo, v závislosti na pojistiteli. A některá zařízení – například Nationwides – mohou být nekompatibilní s hybridními vozidly.
Některá zařízení dokáží detekovat polohu, rychlost, denní dobu a jak bezpečně řídíte. Tyto dodatečné informace obvykle nebudou mít negativní dopad na vaši sazbu, ale mohou vést ke slevám. Například SmartMiles společnosti Nationwide nabízí po šesti měsících další bezpečnou slevu 10% na bezpečnou jízdu, říká Scharn.
Chen říká, že zařízení Metromile sleduje kromě kilometrů i polohu, ale lokalizační službu lze zakázáno z důvodu ochrany soukromí. Pokud je stále zapnutý, můžete pomocí aplikace Metromile sledovat a plánovat cesty, sledovat své výdaje na benzín cestou a lokalizovat auto, pokud je ukradeno. Metromile nabízí v Arizoně a Oregonu funkci, která bude sledovat řidičské návyky a umožní bezpečným řidičům získat nižší sazbu.
Pokud se vám nelíbí myšlenka instalovat do vašeho auta zařízení pro sledování počtu ujetých kilometrů, společnost Mile Auto vyžaduje, aby pojistníci jednou za měsíc vyfotografovali svůj počítadlo kilometrů a nahlásili počet najetých kilometrů.
Kolik nákladů na pojištění platba za kilometr
Sazby za pojištění platba za kilometr se u jednotlivých společností liší. A jak již bylo zmíněno, sazby se budou lišit od řidiče k řidiči, jako by tomu bylo u tradičního pojištění automobilu.
Například Scharn říká, že základní sazba pro program SmartMiles společnosti Nationwide je přibližně 30% toho, co by platilo pojistné být pro tradiční celostátní pojištění vozidel. Pokud tedy vaše roční prémie za tradiční pojistku činila 1 000 USD, základní sazba pro SmartMiles by pro vás mohla být přibližně 300 USD. Průměrná míle na míli je 6,5 centu, ale může se pohybovat od 2 centů do 10 centů, tvrdí Scharn.
Liberty Mutuals ByMile a Mile Auto tvrdí, že zákazníci ušetří až 40% z jejich standardních pojistných sazeb. Metromile říká, že její zákazníci ušetří v průměru 741 $ ročně. Web uvádí, že základní měsíční sazba začíná na 29 $, ale Chen říká, že Metromile má některé zákazníky, kteří platí méně. Průměrná míle na míli je podle Chena 5 centů na 7 centů.
Na rozdíl od jiných programů platících za míli účtuje společnost Allstates Milewise denní sazbu a míli. K účtu musíte propojit kreditní nebo debetní kartu a po dokončení cesty vám budou účtovány náklady.
Některé z těchto programů mají limity na míle, za které denně platíte. Pokud se tedy vydáte na cestu, nebudete zasaženi příliš silně. Například Metromile a Nationwide nebude účtovat více než 250 mil najetých za den a Liberty Mutual nebude účtovat více než 150 mil najetých za den.
Kdo těží z výplaty -Mílové pojištění?
Je zřejmé, že někdo, kdo neřídí příliš mnoho, může ušetřit peníze přechodem na pojištění placené za kilometr. Co však znamená „nejezdit moc“?
Podle Federální správy silnic Američané v průměru najedou 13 476 mil ročně. Abyste ušetřili s platbou za kilometr, museli byste jet méně než to pojištění, říká Chen.
Pokud by vám byla například účtována základní sazba 29 $ měsíčně, míle za míli 5 centů a ujeli jste 500 mil měsíčně, zaplatili byste celkem 54 $ za měsíc za pojištění automobilu s placením za kilometr. Pokud byste však každý měsíc najeli tolik, co průměrný Američan (1123 mil), zaplatili byste asi 85 $ měsíčně.
Při zvažování toho, kolik najedete , mylně nezapočítávejte dobu, po kterou dojíždíte, zejména pokud trávíte čas sedáním v přetíženém provozu.
„Není to tak dlouho, jak dlouho strávíte v autě. Je to vzdálenost, kterou ujedete, “říká Chen. „Pro většinu lidí prostě vůbec nejezdí.“
Majitelé automobilů, kteří nejezdí mnoho kilometrů, mohou zahrnovat následující:
- Lidé kteří jezdí veřejnou dopravou do práce a jezdí jen o víkendech
- Lidé, kteří pracují z domova a nedojíždějí
- Lidé s leasingem automobilů, kteří mají přísná omezení počtu kilometrů
- Důchodci, kteří jen zřídka řídí
Pojistný plán s platbou za kilometr může být také atraktivnější pro řidiče, kteří chtějí ušetřit peníze na základě skutečného počtu ujetých kilometrů oproti plánům zaměřeným na chování řidiče, jako je jako pojistný plán založený na využití.
Jak získat pojištění Pay-Per-Mile
Allstate, Metromile, Mile Auto a Nationwide je hrstka společností, které nabízejí platby za mílové pojištění. Se všemi čtyřmi můžete získat nabídky cen online a získat lepší představu o tom, kolik byste zaplatili za pokrytí na základě ujetých kilometrů.
Nezapomeňte, že platba za míli plány nemusí být k dispozici na celostátní úrovni, ale některé společnosti plánují aby byl široce dostupný. Například Nationwides SmartMiles je v současné době k dispozici ve 22 státech a do konce roku plánuje být ve 40 státech, říká Scharn. Metromile také plánuje expanzi do dalších států, říká Chen.
Zde je přehled plánů a dostupnosti plateb za kilometr.
| pojišťovací společnost | dostupnost platby za míli |
| Allstate Milewise | Arizona, Delaware, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Ohio, Oregon, Pensylvánie, Texas, Virginie, Washington, Západní Virginie |
| Liberty Mutual ByMile | Connecticut, Virginie |
| Metromile | Arizona, Kalifornie, Illinois, New Jersey, Oregon, Pensylvánie , Virginie a Washington |
| Mile Auto | Gruzie, Illinois, Oregon |
| Celostátní SmartMiles | Arizona, Colorado, Connecticut, District of Columbia, Iowa, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Maine, New Hampshire, Nové Mexiko, Nevada, Ohio, Oregon, Pensylvánie, Texas, Utah, Virginie, Vermont, Washington, Wyoming |
Před přechodem na pojistnou smlouvu s platbou za kilometr je dobré pečlivě porovnat náklady.Získejte nabídky od všech společností, které nabízejí program ve vašem státě. Poté zkontrolujte své aktuální zásady a zjistěte, zda můžete dosáhnout stejné úrovně pokrytí (nebo více) pomocí programu s platbou za kilometr za nižší cenu.
Časté dotazy k pojištění automobilu s platbou za kilometr
Zahrnuje pojištění automobilu s placením za kilometr celé pojištění vozidla?
Pojištění automobilu s plným krytím obvykle odkazuje na pojistku, která zahrnuje odpovědnost, kolizi a komplexní pojištění. Tyto typy pokrytí můžete zakoupit s tarifem s platbou za kilometr.
Mohu získat slevy na pojištění automobilu s pojištěním automobilu s platbou za kilometr?
Možná budete moci získat slevy na pojištění automobilu, když si koupíte pojistnou smlouvu na auto s platbou za kilometr , v závislosti na pojišťovně. Například Nationwide SmartMiles a Metromile nabízejí slevy pro bezpečné řidiče. Metromile také nabízí slevu pro více automobilů, pokud si pojistíte druhé vozidlo (nebo více).
Pokud uvažujete o přechodu na tarif s platbou za kilometr, je dobré se zeptat, zda Budu mít nárok na jakékoli slevy.
Oplatí se přejít na pojistný plán s platbou za kilometr?
Pokud máte v současné době tradiční pojistnou smlouvu na auto, stojí za to porovnat náklady před přechodem na tarifní pojištění. Plán platby za kilometr vám účtuje základní sazbu a míli najetých kilometrů. Pokud najedete stejně jako průměrný Američan (1 123 mil za měsíc), můžete nakonec platit více za měsíc než u tradiční politiky.