¿Qué son los códigos de clasificación de compensación para trabajadores?
Los códigos de clase, también llamados códigos de clasificación o códigos de clasificación de compensación para trabajadores, son códigos de tres o cuatro dígitos que las compañías de seguros utilizan para calcular las tarifas. Los códigos se basan en los riesgos asociados con cada tipo de trabajo que realiza un empleado.
Algunos estados tienen su propia serie de códigos de clases de compensación para trabajadores, pero muchos estados usan los códigos establecidos por el Consejo Nacional de Seguros de Compensación (NCCI). La NCCI es una organización independiente que recopila y analiza datos sobre el seguro de compensación para trabajadores. Este práctico mapa estatal de NCCI muestra qué estados han designado a NCCI como su organización de clasificación y estadística con licencia.
Pero, ¿cómo funcionan exactamente los códigos de clase? ¿Y cómo sabe qué tasas de compensación están asociadas con cada código? Sigue leyendo para conocer todas las respuestas.
¿Cómo se utilizan los códigos de clase de compensación para trabajadores?
Los proveedores de seguros utilizan códigos de clase para estimar el nivel de riesgo asociado con un trabajo. Cada código describe un trabajo en particular y los peligros potenciales relacionados con él. Dicho esto, los códigos de clasificación de compensación para trabajadores son un factor importante para determinar las tasas de compensación.
Los trabajos más riesgosos conllevan primas más altas. Por ejemplo, un empleado administrativo que trabaja en una computadora (código de clase 8810) tiene menos riesgo de sufrir lesiones que un carpintero que trabaja en los niveles superiores de los edificios (código de clase 5403).
Como hay menos peligro asociado con un trabajo de escritorio en comparación con un trabajo en un sitio de construcción, a la empresa le cuesta menos asegurar al trabajador administrativo. En este caso, el código de clase 8810 está asociado con una tarifa menos costosa que el código de clase 5403.
¿Cómo se calculan las tarifas de compensación para trabajadores?
La ecuación de la tasa de compensación para trabajadores puede tener múltiples variables, pero se utilizan tres factores básicos para el cálculo.
Código de clasificación de compensación para trabajadores
El código de clase de compensación para trabajadores describe el tipo de trabajo realizado. Como se mencionó anteriormente, este código está asociado con un nivel de riesgo que luego determina la tasa de compensación.
Al determinar la tasa de compensación de su trabajador, la aseguradora utilizará el código de clase correspondiente para decidir la tasa base para ese tipo de trabajo en particular. Luego, la aseguradora ajustará su tarifa dependiendo de si su empresa tiene un riesgo mayor o menor que el promedio de la industria.
Nómina
El costo de compensación de sus trabajadores también depende del tamaño de su plantilla y, más concretamente, su nómina anual. Es importante informar su nómina con precisión porque la cantidad declarada afecta directamente la tasa de seguro de compensación para trabajadores.
Por lo general, la aseguradora responsable de proporcionar la tasa de compensación para trabajadores solicita una estimación de su nómina para el próximo año. Luego, usan ese número para calcular su prima estimada.
Subestimar o sobrestimar la nómina puede tener un gran impacto en el flujo de efectivo de su empresa en el momento de la auditoría de la prima anual. Las compañías de seguros utilizan una auditoría para asegurarse de que la prima de su póliza estimada sea precisa.
* ¿Qué incluye la nómina?
La nómina incluye categorías como sueldos, salarios, bonificaciones y horas extra. Por lo general, excluye categorías como propinas, gratificaciones, planes de ahorro para empleados y descuentos para empleados. Si necesita una aclaración sobre qué factores se incluyen en la nómina de compensación de trabajadores, consulte NCCI para obtener una lista completa.
Cuando compre un seguro de compensación para trabajadores para su pequeña empresa, use un promedio de su nómina mensual para la estimación. Mantenga un registro de cualquier cambio de nómina durante el año, como promociones o nuevas contrataciones, para asegurarse de que su cobertura de compensación sea siempre precisa y actualizada.
Factor de modificación de la experiencia
Las aseguradoras de compensación de trabajadores también consideran su historial de reclamos. Usan lo que se llama un «factor de modificación de la experiencia» o «modificación de la experiencia» al determinar la tasa de seguro de compensación para trabajadores. Este factor es un reflejo de la seguridad de su lugar de trabajo en comparación con otros negocios similares y debe incluirse (por ley) en la definición de su tarifa.
Un mod de experiencia de 1.0 se considera el promedio de la industria. Un mod de experiencia de más de 1.0 se llama mod de débito. Esto significa que sus pérdidas son mayores que el promedio y probablemente pagará más por el seguro. Si su mod de experiencia es inferior a 1.0, se llama mod de crédito, lo que significa que sus pérdidas son menores que el promedio. Esto debería resultar en una prima con descuento.
* ¿Está comenzando un nuevo negocio?
Si está comenzando un nuevo negocio, no tendrá un historial de reclamos de compensación para trabajadores . Hasta que tenga un mod de experiencia que pueda tenerse en cuenta en la ecuación, probablemente pagará más por el seguro de compensación para trabajadores.Con el tiempo, su empresa establecerá un historial y su aseguradora podrá reevaluar su prima.
Al promover y practicar la seguridad en el lugar de trabajo, puede influir considerablemente en su mod de experiencia y en sus tarifas. Cuantos menos reclamos tenga, mejor será su experiencia y mayores probabilidades de que califique para una prima más baja.
Cada uno de los tres factores anteriores ayudará a determinar la tasa de seguro de compensación para trabajadores, que puede oscilar entre $ 0,57 en Texas y $ 2,32 en Alaska por $ 100 de nómina cubierta. Obtenga más información sobre cómo cada factor afecta los costos de compensación de sus trabajadores.
Encuentre el código de clase de compensación para trabajadores
Ahora que comprende qué son los códigos de clase y cómo afectan las tasas de compensación, el siguiente paso es encontrar los códigos de clasificación de compensación para trabajadores correctos para el rol de cada empleado.
Visite este directorio útil para encontrar los códigos de clasificación de compensación para trabajadores adecuados para su pequeña empresa. Este directorio proporciona listas numéricas y alfabéticas de códigos de clases, además de una Guía de clasificación de compensación para trabajadores para ofrecer aún más información.