Vad är en villkorad förmånstagare
En villkorad förmånstagare specificeras av en försäkringskontraktinnehavare eller pensionskontoägare som den person eller enhet som mottar intäkter om den primära mottagaren är avliden, inte kan lokaliseras eller vägrar arvet när intäkterna ska betalas. En villkorad förmånstagare har rätt till försäkringsintäkter eller pensionstillgångar endast om vissa förutbestämda villkor är uppfyllda vid den försäkrades död, såsom information som finns i ett testamente.
Kontingentmottagare
Viktiga avhämtningar
- En villkorad stödmottagare är en mottagare av intäkter eller en utbetalning om den primära mottagaren är avliden eller inte kan lokaliseras.
- En villkorad förmånstagare kan nämnas i ett försäkringsavtal eller ett pensionskonto.
- Flera villkorade förmånstagare kan listas där varje mottagare utses till en viss procentandel av pengarna, vilket ger upp till 100 %.
Hur villkorliga uppdrag för mottagare fungerar
För en villkorad mottagare av ett testamente kan praktiskt taget alla villkor vara på plats, det beror helt på personen som upprättar testamentet. En villkorad beneficia ry får inget om den primära mottagaren accepterar ett arv. Låt oss till exempel säga att Cheryl listar sin man John som den främsta förmånstagaren för hennes livförsäkring och deras två barn som villkorade förmånstagare. När Cheryl dör får John försäkringsutbetalningen och barnen får ingenting. Om John förfaller Cheryl får deras barn var och en hälften av intäkterna.
Egenskaper för eventuella förmånstagare
Eventualmottagare kan vara människor, organisationer, gods, välgörenhetsorganisationer, eller litar på. Mindre barn eller husdjur kvalificerar sig inte eftersom de inte har laglig befogenhet att acceptera tilldelade tillgångar. Om en minderårig är listad som en villkorad förmånstagare utses en vårdnadshavare att övervaka pengarna tills den minderåriga når laglig ålder. Även om det är vanligare att villkorade förmånstagare är närmaste familjemedlemmar listas ofta också nära vänner och andra släktingar.
Flera villkorade förmånstagare kan vara listade på en livförsäkring. försäkringskassa eller pensionskonto. Varje stödmottagare utses till en viss procentandel av pengarna, vilket uppgår till 100%. En villkorad stödmottagare får tillgångar på samma sätt som anges för den primära mottagaren. Till exempel en primärmottagare som får 1 000 USD per månad i 10 år betyder att en villkorad förmånstagare tar emot betalningar på samma sätt.
Eventualmottagare måste granskas och uppdateras efter stora livsförändringar, som äktenskap, skilsmässa, födelse eller död. till exempel, efter Bob och Sue skilsmässa, uppdaterar han sin livsförsäkring så att hans dotter Samantha är den främsta mottagaren och hans son Jackson är den villkorade förmånstagaren. Bob blockerar framgångsrikt Sue från att få sin livförsäkringsintäkter.
Fördelar med att namnge villkorade förmånstagare
Att namnge en villkorad förmånstagare för en livförsäkringspolicy eller ett pensionskonto hjälper sin familj att undvika onödig tid och kostnader relaterade till testet. Skift är den juridiska processen för att distribuera en avlidnes tillgångar när det inte finns någon testamente.
Sarah listar till exempel upp sina barns styvfar Alex som den främsta mottagaren och hennes favorit välgörenhetsorganisation som den villkorade förmånstagaren för hennes livförsäkring fortsätter. Även om Alex dör före Sarah kan hennes barn inte slåss om hennes livförsäkringsförmåner eftersom hon listade välgörenhetsorganisationen som den villkorade förmånstagaren.
En livförsäkringstagare eller pensionskontoägare kan skapa händelser som förhindrar ett arv utan att uppfylla vissa kvalifikationer. Till exempel kan en individuell pensionskontoägare (IRA) fastställa sin dotter som den villkorade förmånstagaren och fästa en begränsning att hon bara får ärva pengarna efter att hon avslutat college.
En annan sak att notera beror på att Secure Act infördes 2019, att icke-äktenskapsmottagare måste ta ut 100% av IRA-medlen i slutet av det 10: e året efter IRA-ägarens död.