Vill du ha en lägre kreditkortsränta? Fråga bara

Om du har kreditkortsskuld är du inte ensam. Vissa människor går i skuld för att de spenderar över sina medel, men många befinner sig i skuld på grund av medicinska nödsituationer eller andra faktorer utanför deras kontroll.

När du är i kreditkortsskuld är det svårt att betala av det. En enkät i februari 2019 från CreditCards.com avslöjade att 56 procent av amerikanerna som för närvarande har kreditkortsaldrar har haft dessa saldon i över ett år. Det kan vara svårt att hitta pengarna för att betala ned skulder samtidigt som de täcker livets utgifter, och det är därför många människor har balanserande saldon på sina kreditkort.

Kreditkortsräntor hjälper dig inte att betala av skulden, antingen. Den genomsnittliga kreditkortsräntan är cirka 18 procent, men många konsumenter betalar 20 procent eller till och med 30 procent. Dessa räntor kan göra det mycket svårt att betala ned kreditkortsskulden, särskilt om du har ett stort saldo. Du gör en betalning en månad och sedan kommer nya räntekostnader att komma tillbaka direkt där du började.

Men du behöver inte sitta fast med höga räntor för alltid. Använd den här sexstegsguiden för att hjälpa dig sänka dina kreditkortsräntor och betala ner din skuld. Oavsett om du ringer till din kreditkortsutgivare för att begära en högre ränta eller öppnar ett balansöverföringskort för att dra nytta av en introduktionsperiod på noll procent, finns det sätt att betala din skuld utan att betala massor av ränta i processen.

6 steg för att sänka din kreditkortsränta

1. Förstå din ekonomi.
2. Ring din emittent och be om en lägre ränta.
3. Gör en budget som hjälper dig att betala ned din skuld.
4. Överväg ett kreditkort för balansöverföring.
5. Fokusera på att betala ned skuld så fort som möjligt.
6. Spåra dina framsteg.

Förstå din ekonomi

Innan du börjar betala din kreditkortsskuld, ta en titt på din ekonomi. Hur kom du i skuld? Var det en engångssituation eller en historia av att spendera mer än du tjänar? Gick du i skuld på behov eller vill?

Genom att förstå hur du kom i skuld kan du vidta åtgärder för att förhindra att du kommer till liknande skulder i framtiden, oavsett om det innebär att du inrättar en nödfond eller starta en sidoläge för att tjäna mer pengar.

När du granskar din ekonomi, var noga med att följa några specifika nummer. Vad är det totala beloppet på din skuld och vilka räntor betalar du för närvarande på dina utestående saldon? Vad sägs om din kreditpoäng – är det bra, rättvist eller dåligt? När du börjar betala ner din skuld kan du spåra dessa siffror och se hur de förbättras.

Ring din emittent och be om en lägre ränta

Om du vill betala din kredit kortskuld är det viktigt att få din ränta så låg som möjligt. Ju lägre din ränta desto mindre ränta läggs till ditt saldo varje månad. Det betyder att det kommer att kosta mindre pengar att betala av din skuld totalt – och du kommer att kunna betala av din skuld snabbare.

En undersökning från CreditCards.com i mars 2017 visade att 69 procent av kortinnehavare som bad om en räntesänkning fick en. Så ring din kreditkortsutgivare och fråga om de kan sänka din ränta. Om du har varit en lojal kund i flera år, eller om du har en historia av betalningar i tid, berätta för dem – och var beredd att berätta för dem att du planerar att säga upp ditt kort och byta företag om de inte gör det godkänner en kursändring.

Om personen du pratar med säger nej, överväga att ringa en andra gång; en annan kundtjänst kan ge dig ett annat svar. Du kan också ta hand om ditt hot att avbryta ditt kort, men du måste först överföra ditt saldo till ett balansöverföringskort (vi kommer till det i steg 4).

Gör en budget som hjälper dig att betala ner din skuld

Nästa steg i din återbetalningsprocess är att göra en budget. Du kommer att vilja veta hur mycket pengar du kan lägga på dagliga utgifter medan du fortfarande har tillräckligt med pengar kvar för att betala din kreditkortsskuld. Detta innebär att du räknar ut hur mycket du för närvarande spenderar på allt från gas till mat till underhållning, frågar dig själv om det finns sätt att skära ner på någon av dessa utgifter (som att köpa dagligvaror i bulk eller ställa in veckor utan att spendera) och beräkna hur mycket pengar du kan lägga till din skuld.

Det finns många olika sätt att skapa en budget.Bankrate har en Home Budget Calculator som hjälper dig att skapa en budget och identifiera områden där du kan minska dina utgifter. Du kan också registrera dig för en budgetapp eller programvara som YNAB eller Mint. Du kan till och med göra din egen budget med ett kalkylark – det finns gott om budgeteringsmallar för Microsoft Excel, Google Sheets och Numbers för Mac.

Tänk på ett balansöverföringskort

Om du vill för att betala din kreditkortsskuld utan att betala ränta, överväg att öppna ett balansöverföringskreditkort. Med ett balansöverföringskort kan du överföra ett saldo från ett befintligt kreditkort och sedan betala saldot av räntefritt – så länge du gör dina betalningar innan den nollprocentiga introduktionsperioden för april löper ut.

bästa balansöverföring kreditkort erbjuder mellan 18 och 21 månader med noll procent april på balansöverföringar, vilket ger dig mer än ett år att betala av din skuld utan att betala ränta. Du kan till och med överföra saldon från flera kort, vilket är ett utmärkt sätt att konsolidera din kreditkortsskuld.

Var medveten om att balansöverföringskreditkort tar ut en avgift varje gång du överför en saldo (vanligtvis 3 till 5 procent av saldot som överförs). För många människor är förmågan att betala sina saldon utan att betala ränta värt kostnaden.

Plus att öppna ett balansöverföringskort kan ha en positiv effekt på din kreditpoäng. Genom att öka den tillgängliga mängden kredit kan ditt kreditanvändningsgrad minska och din kreditpoäng kan öka. När du fortsätter att betala av din skuld kommer ditt kreditanvändningsförhållande att bli ännu bättre – och det kommer din kreditpoäng att göra.

Fokusera på att betala ner din skuld så snabbt som möjligt

En gång du har en plan för att betala ner din skuld, det är dags att börja göra dessa betalningar. Försök att betala ner din skuld så snabbt som möjligt, särskilt om du fortfarande får debiterad ränta på ditt saldo.

Använd din budget för att påminna dig om hur mycket pengar du behöver lägga till din skuld varje månad. . Försök att göra dina kreditkortsbetalningar i början av varje månad (eller direkt efter lönedag) för att se till att pengar går till din skuld och inte spenderas på något annat. Om det finns några extra pengar i slutet av månaden kan du överväga att lägga dem även på din skuld.

Lägg inte några nya köp på ditt kreditkort förrän din skuld är betald. Om du har mer än ett kreditkort är det okej att göra inköp på ett andra kort medan du betalar ner skulden på det första – så länge du betalar av dina inköp till fullo varje månad och inte ackumulerar ny skuld . På det sättet kan du fortfarande dra nytta av kreditkortsbelöningar medan du arbetar för att bli skuldfri.

Spåra dina framsteg

För att vara motiverad när du betalar ner din skuld, spåra din framsteg. Om du använder ett budgeteringsprogram som Mint eller YNAB spåras dina framsteg automatiskt – men varför inte bli kreativa? Gör ett väggdiagram och lägg till stjärnor eller klistermärken varje gång du betalar ytterligare 500 dollar. Ta en skärmdump av ditt kreditkortsaldo, gör det till låsskärmen på din telefon och uppdatera skärmdumpen varje gång du gör en betalning. Ge dig själv en prisvärd, rolig belöning, som en halvliter av din favoritglass, varje gång du når en ny betalnings milstolpe.

Att spåra dina framsteg är ett utmärkt sätt att vara motiverad – och det kan till och med inspirera dig för att påskynda återbetalningsprocessen. Istället för att göra en skuldbetalning den här månaden, kan du göra två? Kan du öka din tidigare betalning med 10 procent?

Kom ihåg: ju snabbare du lägger pengar på din skuld, desto snabbare får du den skulden betald. När du väl är skuldfri kan du börja lägga pengarna på något annat!

Slutliga tankar …

Det är alltför lätt att hitta dig själv i kreditkortsskuld, men det betyder inte att du måste fastna med höga räntor när du arbetar för att betala av det.

Ring din kreditkortsutgivare för att förhandla om en räntesänkning eller överföra din skuld till en av de bästa nollerna räntekreditkort. Gör en budget, lägg så mycket pengar på din skuld som möjligt och följ dina framsteg. Innan du vet ordet av det kommer kreditkortsskulden att vara ett förflutet – och du kommer att vara inrättad för en bättre ekonomisk framtid.