Vilka typer av skulder täcks?
Dina kreditkortsskulder, autolån, medicinska räkningar, studielån, inteckning och andra hushållsskulder täcks. Affärsskulder är inte det.
Kan inkasserare kontakta mig när som helst eller någon annanstans?
Nej. Inkasserare kan inte kontakta dig vid obekväma tider eller platser. De kan inte kontakta dig före klockan 8 eller efter klockan 21, såvida du inte godkänner det. De kan inte heller kontakta dig på jobbet om de får höra att du inte får ringa dit.
Hur kan en inkasserare kontakta mig?
Inkassotjänare kan ringa dig eller skicka brev, e-postmeddelanden eller textmeddelanden för att samla in en skuld.
Hur kan jag hindra en inkasserare från att kontakta mig?
Skicka ett brev per post och be om att kontakten ska stoppas (skapa en kopia innan du gör det). Du kanske vill skicka det med certifierad post och betala för ett ”returkvitto” så att du har en post som samlaren fick det. När samlaren får ditt brev kan det bara kontakta dig för att bekräfta att det kommer att sluta kontakta dig eller att berätta du kommer att vidta en specifik åtgärd, som att väcka talan. Om du representeras av en advokat och informerar samlaren, måste samlaren kommunicera med din advokat, inte du, om inte advokaten inte svarar inom en rimlig tidsperiod till meddelandet från inkasseraren.
Du kanske vill prata med samlaren minst en gång, även om du inte tror att du är skyldig skulden eller inte kan betala tillbaka den direkt. På så sätt kan du bekräfta om det verkligen är din skuld. Om det är din skuld kan du ta reda på mer från samlaren om det. När du pratar med en inkasserare, var försiktig med att dela din personliga eller ekonomiska information, särskilt om du inte redan är bekant med samlaren.
Kan en inkasso göras eller kontakta någon annan om min skuld?
En inkasso kan i allmänhet inte diskutera din skuld med någon annan än dig eller din make. Om en advokat företräder dig måste inkasseraren kontakta advokaten. En samlare kan kontakta andra för att ta reda på din adress, ditt hemtelefonnummer och var du arbetar, men kan vanligtvis inte kontakta dem mer än en gång.
Vad har inkasseraren att berätta om skulden?
En inkasserare måste skicka ett skriftligt ”valideringsmeddelande” till dig inom fem dagar efter att du först kontaktat dig. Meddelandet har att säga:
- hur mycket pengar du är skyldig
- namnet på borgenären du är skyldig det
- vad du ska göra om du inte tror det är din skuld
Vad händer om jag inte tror att jag är skyldig skulden?
Du kan skicka ett inkassobrev ett brev som säger att du inte är skyldig någon eller alla av pengarna, eller ber om verifiering av skulden. Om du skickar brevet inom 30 dagar efter att du fått valideringsmeddelandet måste samlaren skicka dig en skriftlig verifiering av skulden, som en kopia av en faktura för det belopp du är skyldig, innan den kan börja försöka samla in skulden igen. Du kan också få en samlare att när som helst sluta kontakta dig genom att skicka ett brev per post och be om att kontakten ska stoppas.
Vad är inte inkasserare tillåtet att göra?
De kan inte trakassera dig. De kan till exempel inte:
- hotar dig med våld eller skada
- använd obscent eller svordomligt språk
- använder telefonen upprepade gånger för att irritera dig
De kan inte lögn. De kan till exempel inte:
- förvränga beloppet du är skyldig
- ljuga om att vara advokater eller regeringsrepresentanter
- felaktigt hävdar att du blir arresterade eller hävda att rättsliga åtgärder kommer att vidtas mot dig om det inte är sant
De kan inte bedriva orättvis praxis. De kan till exempel inte:
- försöka samla räntor, avgifter eller andra avgifter utöver det belopp du är skyldig, såvida inte det ursprungliga avtalet eller din statliga lag tillåter det
- deponera en efterföljande check tidigt
- ta eller hota att ta din egendom om det inte kan göras lagligt
Kan jag kontrollera vilka skulder mina betalningar gäller ?
Ja. Om en inkassator försöker samla in mer än en skuld från dig, måste den tillämpa alla betalningar du gör på den skuld du väljer. En inkasso kanske inte tillämpar en betalning på en skuld som du säger att du inte är skyldig.
Vad ska jag göra om en inkasso stämmer mig?
Om en inkassator lämnar in en stämning mot dig för att samla in en skuld, svara, antingen personligen eller genom din advokat, till det datum som anges i rättshandlingarna. Det kommer att bevara dina rättigheter.
Kan en inkasso ta pengar från min lönecheck?
Ja, men samlaren måste först stämma dig för att få ett domstolsbeslut – kallat en garnering – som säger att det kan ta pengar från din lönecheck för att betala dina skulder. En samlare kan också begära ett domstolsbeslut för att ta pengar från ditt bankkonto. Ignorera inte en rättegång, annars kan du förlora möjligheten att bekämpa ett domstolsbeslut.
Kan mina federala fördelar garneras?
Många federala fördelar är i allmänhet undantagna från garnering, dock de kan fortfarande vara garnerade för att betala kriminella skatter, underhåll, barnbidrag eller studielån. Stater har sina egna lagar om vilka statliga fördelar som kan garneras.
Vad händer om min skuld är gammal?
Inkassotagare har ett visst antal år de kan stämma dig och vinna för att få en skuld. Det kallas preskriptionstiden och börjar vanligtvis när du inte gör en betalning på en skuld. När det är över anses din obetalda skuld vara ”försenad”, men i vissa stater måste du höja skuldens ålder som ett försvar för att vinna.
Hur länge preskriptionstiden för en skuld varar beror på vilken typ av skuld det är, och lagen i ditt land eller den stat som anges i ditt kreditavtal.
Dessutom, enligt lagarna i vissa stater, om du gör en betalning eller ger skriftlig erkännande av din skuld, klockan kan börja ticka igen.
Kan en inkasso kontakta mig om en försenad skuld?
Ja. Även om en inkasso inte lyckas stämma dig över en förfallen skuld, du kanske fortfarande är skyldig den.
Vad händer om jag inte är säker på om min skuld är försenad?
Fråga samlaren när dess register visa att du gjorde din senaste betalning. Du kan också skicka samlaren ett brev inom 30 dagar efter att du fått ett skriftligt meddelande om skulden. Förklara varför du bestrider skulden och att du vill verifiera den. En samlare måste sluta försöka samla in tills det ger din verifiering.
Blir en försenad skuld kvar i min kreditrapport?
Kanske. Skyldigheten för en skuld skiljer sig vanligtvis från rapporteringsperioden för en skuld i din kreditrapport. I allmänhet finns negativ information kvar på din kreditrapport i sju år.
Måste jag betala en skuld som anses vara försenad?
Det är upp till dig. Överväg att prata med en advokat innan du bestämmer dig. Du kan:
- Betala ingenting. Samlaren kan inte stämma dig, men kan fortsätta att kontakta dig om du inte skickar ett brev per post och ber om att kontakten ska stoppas.
- Gör en delbetalning. I vissa stater, om du betalar något belopp på en försenad skuld eller till och med lovar att betala, återupplivas skulden, och preskriptionstiden återställs. Samlaren kanske kan stämma dig för att samla in hela beloppet av skuld, som kan innehålla extra räntor och avgifter.
- Betala av skulden. Vissa samlare accepterar mindre än vad du är skyldig att reglera en skuld. Innan du gör någon betalning för att reglera en skuld, få ett undertecknat formulär eller brev från samlaren som säger att beloppet du betalar reglerar hela skulden och befriar dig från ytterligare skyldigheter. Håll också reda på de betalningar du gör för att betala av skulden.
Vad ska jag göra om jag stäms för en försenad skuld?
Du måste fortfarande svara. Överväg att prata med en advokat. Om du ignorerar en rättegång kan samlaren få en domstol och garnering mot dig. Berätta för domaren att skulden är försenad och visa en kopia av verifieringsmeddelandet från samlaren eller all information som visar datum av din senaste betalning.
Var rapporterar jag en inkasso för en påstådd överträdelse?
Rapportera eventuella problem du har med en inkasso till:
- din statsadvokat generalkontor
- Federal Trade Commission
- Consumer Financial Protection Bureau
Många stater har sina egna lagstiftningar om inkasso som skiljer sig från federala Lagen om rättvis inkasso. Ditt åklagarmyndighet kan hjälpa dig att bestämma dina rättigheter enligt statens lag.8
Vad mer kan jag göra om jag tror att en inkasso har brutit mot lagen?
Du kan stämma en samlare i en statlig eller federal domstol inom ett år från det att lagen överträddes. Du kan stämma skadestånd, som förlorade löner och medicinska räkningar. Om du inte kan bevisa skadestånd kan du ändå tilldelas upp till 1 000 USD plus ersättning för advokatsalar och rättegångskostnader. En grupp människor som stämmer som en del av en grupptalan kan återkräva pengar för skador på upp till 500 000 dollar, eller en procent av samlarens nettovärde, beroende på vilket belopp som är lägre.
Även om en domstol finner att en inkasserare bryter mot FDCPA när han försöker samla in en skuld, är du fortfarande skyldig skulden.