Vad täcker (och täcker inte) hyresgästerförsäkring?

hyresgästerförsäkring täcker kostnader förknippade med skada på eller stöld av din personliga egendom, personskadeskador, akutläkekostnader för gäster och ytterligare levnadskostnader om du behöver flytta tillfälligt. Ditt försäkringsgivare kommer dock inte att ersätta dig för varje händelse som är relaterat till dessa täckningar, eftersom endast vissa händelser eller ”faror” kommer att berättiga till anspråk.

Vi rekommenderar alla som hyr en bostad att överväga att köpa en hyresgästpolicy som ett överkomligt sätt att skydda dig från de ekonomiska effekterna av dessa händelser. Om du redan har hyresgästerförsäkring, läs vidare för att se vilken typ av händelser en typisk hyresgästerförsäkring täcker.

Vad är hyresgästerförsäkring?

Hyresgästen försäkring skyddar hyresgästerna från kostnaderna för oväntade personskador eller stöld och juridiskt ansvar. Hyresgästen kan köpas av alla som hyr en lägenhet, lägenhet, hem eller annat bostadsutrymme. Även om poli cy liknar husförsäkring, viktiga skillnader inkluderar:

Om du är intresserad av att köpa hyresförsäkringar har du en mängd olika alternativ, från etablerade försäkringsnamn som State Farm och Allstate till nykomlingar som Lemonade eller Jetty.

Läs mer:

Vad täcker hyresgästförsäkringen?

Hyresgästerförsäkringen ger i allmänhet ekonomiskt skydd genom fyra typer av täckning.

Tillsammans ger dessa täckningar hyresgästerna ett betydande ekonomiskt skydd mot oväntade händelser, men det är viktigt att förstå exakt vilka situationer du kommer att täckas för och vilka du inte kommer att vara.

De flesta hyresgästerförsäkringar inkluderar 100 000 USD i ansvarsskydd som täcker kostnaderna i samband med en stämning eller skadestånd.

Även om det är osannolikt att någon person kommer att stämma mot dem, kan skadorna vara omfattande i det sällsynta fallet det händer. Säg att en besökare reser och skadar sig. De kan eventuellt väcka talan mot dig för att täcka deras medicinska räkningar. Eller antag att din hund biter en gäst: Genomsnittskostnaden för en hundbettanspråk i USA är ungefär $ 35 000. Täckning för personligt ansvar kommer att ersätta dig för advokatavgifter och även eventuella skador som en försäkringstagare kan åläggas att betala en kärande.

En försiktighet är att försäkringsbolagen ofta skriver in sin poli hävdar att det endast täcker utgifterna för en advokat som de väljer. Advokater som utses av försäkringsbolag är i allmänhet erfarna tvister och arbetar till förmån för sina tilldelade kunder.

Om din lägenhet skulle bli obebyggd kommer din hyresgäster att hjälpa till att betala för de ökade levnadskostnaderna genom ytterligare täckning (ALE). Liksom personlig täckning gäller ALE bara om din bostad blir obeboelig på grund av en täckt förlust – med andra ord en av de faror som täcks av din hyresgästerförsäkring. Denna täckning kallas ibland förlorad användning.

Om din lägenhet i San Francisco eller Manhattan brann ner skulle det vara ganska kostsamt. att behöva bo på ett hotell i en av dessa städer. Att äta ute varje natt skulle bara lägga till den fakturan också. Om du har en hyresgästerförsäkring täcks dessa utgifter upp till gränsen dess av din policy. Om du bor i en dyr stad kan det vara klokt att öka gränsen för denna del av din policy.

Hyresgästen försäkringar inkluderar begränsad medicinsk betalning täckning om gäster skadas på din bostad. Detta kan inkludera sjukhusvistelse, kirurgiska ingrepp, röntgenstrålning, tandkostnader och andra relaterade kostnader. Till skillnad från skadeståndsansvar spelar inte skadan fel, så oavsett orsak kan din gäst täckas under denna kategori upp till policygränser, som vanligtvis sträcker sig från $ 1 000 till $ 5 000. Denna täckning omfattar uteslutande gäster, så den täcker inte alla som bor på fastigheten eller är listade på din policy.

Förutom de fyra primära täckningarna ger hyresgästerna försäkringar ofta andra kompletterande täckningar.

Det finns ett antal valfria tillägg eller rekommendationer som en hyresgäst kan lägga till i sin policy för att stärka deras täckning. Dessa kan användas för att öka täckningsgränserna eller täcka en fara som annars inte skulle täckas. Hyresförsäkringen kan till exempel erbjuda ytterligare täckning för jordbävningar eller översvämningar, två vanliga och skadliga faror som sällan ingår i en standardhyresförsäkring. Hyresgästförsäkringar kan erbjuda tilläggstäckning för mer unika risker, till exempel en sinkhole-godkännande som skyddar dina tillhörigheter mot den risken.

Om täckningen du behöver inte finns som en rekommendation kan du behöva köpa en extra separat försäkring för att säkerställa att du täcks tillräckligt.

Vad täcker inte hyresgästerförsäkringen ?

Den personliga egendom och ansvarsförsäkring som tillhandahålls av hyresgästförsäkringen skyddar dig inte mot alla risker. Till exempel kan egendomsskador på grund av översvämningar inte täckas och skadeståndsansvar för händelser relaterade till farliga hundraser kan också uteslutas. Täckningen kan också vara mer begränsad för specifika högvärdiga föremål, som smycken. Här har vi listade några av de vanligaste täckningsundantagen och begränsningarna i hyresgästförsäkringar.

Hyresgästerförsäkringen täcker inte skador på egendom för alla risker

Hyresgästerförsäkringen täcker sällan – eller aldrig – skador på din personliga egendom för vissa specifika faror, såsom naturkatastrofer och skadedjur.

Bed buggar och skadedjur

De flesta hyresgäster försäkringar täcker inte skada kostnader i samband med bed buggar, med begränsade undantag . Tillsammans med andra skadedjur, såsom gnagare, anses de vara ett underhållsproblem och täcks inte av din vanliga hyresgästpolicy.

Jordbävning och översvämningsskador

De flesta standardhyresgäster omfattar inte jordbävningar eller översvämningsskador, även om vissa företag kan erbjuda täckning som ett tillägg om du betalar extra. Om du riskerar dessa risker och inte kan få jordbävning eller översvämning genom din hyresförsäkring, måste du köpa en separat översvämnings- eller jordbävningsförsäkring för din personliga egendom. Dessa försäkringar kan finnas tillgängliga från dina hyresgäster. försäkringsbolag eller ett annat försäkringsbolag.

Bilstöld eller skada

Om du äger en bil täcks inte dess skada eller stöld av din hyresgästpolicy. Du behöver en bilförsäkring försäkring med omfattande täckning. Tillhörigheter i bilen vid stölden täcks dock av hyresgästerförsäkring.

Rumskompis egendom

Hyresgästerförsäkringar täcker i allmänhet inte skador med din rumskompis tillhörigheter. För att de ska kunna täckas måste de listas på försäkringen, i vilket fall du kan dela upp kostnaden för hyresgästerförsäkringen.

Vi rekommenderar dock att du inte lägger till rumskompisar, såvida de inte är släkt eller en make . Att lägga till en icke-släkting till din policy kan spara lite pengar, men det kommer att dela täckningen mellan alla som tilldelats policyn. Så om din försäkring försäkrade upp till 20 000 dollar i skada, skulle du och din rumskompis dela upp täckningen för alla dina ägodelar.

Hyresgästerförsäkring har lägre gränser för dyr personlig egendom

Hyresgästerförsäkring personlig fastighetsgränserna gäller inte lika för alla objekt. Särskilda högvärdiga artiklar som smycken och elektronik kan täckas under separata undergränser med tanke på den höga monetära risken som deras skada eller stöld medför. Om du äger dyra enskilda föremål bör du se till att du köper en hyresförsäkring där du kan öka undergränserna för att säkerställa att du är helt täckt.

Till exempel om du har 15 000 $ smycken och totala ägodelar på 25 000 USD i värde kan din täckning vara otillräcklig, eftersom de flesta standardpolicyer bara täcker upp till 2 000 USD i smycken. Om du vill ha högre gränser måste du köpa mer täckning som är specifik för den artikeln.

Hyresgästers ansvarsskydd kan utesluta specifika incidenter

Även om ansvarsförsäkring täcker de flesta kostnader relaterade till juridiskt ansvar, finns det några viktiga undantag för husdjur. Kroppsskada orsakad av ett husdjur, såsom hundbett, kan omfattas av hyresgästens ansvarsskydd, men policyer kan utesluta dessa händelser under vissa omständigheter.

Närmare bestämt utesluter många försäkringsgivare täckning för aggressiva hundraser – som pitbullar – och kan till och med neka dig täckning alls om du äger en av dessa raser. Exotiska husdjur – som rep kakel eller apor – kanske inte täcks av hyresgästernas försäkringsansvar. Slutligen, precis som täckning av egendomsskador, täcker inte din hyresgästs försäkringsansvar till din rumskompis om de inte är familj.

Hur betalar hyresgästernas försäkringsbolag ut anspråk?

Ditt försäkringsbolag kommer endast ge dig täckning för dessa händelser om du gör ett anspråk. En fordran är en begäran som försäkringstagarna gör till sitt försäkringsbolag att kompensera dem för en täckt förlust. När det gäller hyresgästerförsäkring skulle en försäkringstagare göra anspråk på skada eller stöld av personliga tillhörigheter, personligt ansvarsskydd eller extra uppkomna levnadskostnader. Till exempel kommer en process för skadeståndsanspråk att omfatta flera steg.

Ansökan kan ibland vara en lång process, men ju mer information du har tillgänglig för ditt försäkringsbolag, desto mer sannolikt är det att du påskyndar din skadeprocess och får ersättning i rätt tid för din förlust.