En kreditgräns är det totala belopp som kan debiteras ett kreditkort, antingen i form av inköp, räntekostnader eller avgifter. Varje kreditkort har sin egen kreditgräns och långivare bestämmer i allmänhet dessa gränser baserat på kreditpoäng och andra indikatorer på kreditvärdighet. Din kreditgräns kan vara 500, 1 000, 5 000 dollar eller mer – men oavsett vilken typ av kreditgräns du har, är det i allmänhet en dålig idé att spendera utöver din kreditgräns.
Vad händer om du går över din kredit begränsa? Det beror på om du har registrerat dig för ett traditionellt kreditkort eller ett betalkort. Vissa betalkort har inga kreditgränser så länge du kan betala hela saldot varje månad. Andra betalkort erbjuder utgiftsgränser som liknar kreditkortsgränser, så var uppmärksam på det finstilta.
Vad som händer om du överskrider kreditgränsen beror också på om du har registrerat dig för överbegränsat skydd. , en funktion som låter dig spendera över din kreditgräns. Program för överskridande skydd ger dig friheten att göra tillfälliga överbegränsade inköp, men de får också betydande konsekvenser för överbegränsade utgifter, inklusive avgifter och högre räntor.
Se mer
Eftersom många av de bästa kreditkorten inte längre erbjuder överbegränsat skydd, är en avvisad transaktion den mest troliga konsekvensen av att spendera över din kreditgräns. Det är dock fortfarande en bra idé att förstå exakt vad som händer om du överskrider din kreditgräns, eftersom du börjar uppleva de negativa effekterna av ett högt kreditkortsaldo långt innan du når din kreditgräns eller maximerar dina kort.
Vad händer om jag överskrider min kreditgräns?
Att överskrida din kreditgräns kommer sannolikt att få konsekvenser. Om du inte aktiverade överbegränsat skydd på ditt kreditkortskonto kommer troligen din transaktion att nekas. Om du valde att använda ett begränsat skydd kan din avgift gå igenom – men du kan drabbas av avgifter, högre räntor eller lägre kreditgränser. Du kanske till och med ser din kreditpoäng på grund av det ökade saldot på ditt kort. Om du gör för många överbelastningsavgifter kan din kreditkortsutgivare stänga ditt kreditkonto.
Här är de vanligaste konsekvenserna av att spendera över din kreditgräns:
- Ditt kreditkort kan avvisas
- Du kan betala en överbelastningsavgift
- Dina räntor kan gå upp
- Din kreditgräns kan gå ner
- Din kreditpoäng kan sjunka
- Din kreditutgivare kan stänga ditt kreditkonto
- Avgifter för att gå över din kreditgräns
Kreditkortslagen från 2009 begränsade mängden och typerna av avgifter som kan tas ut för en övergränsad transaktion. Till att börja med är kreditkortsutgivare endast tillåtna att debitera korta avgifter för kortinnehavare som har valt att använda begränsade skyddsplaner. Om du inte registrerade dig för överbegränsat skydd kommer du inte att debiteras några överbelastningsavgifter – men du kan inte heller spendera över ditt kreditkortsgräns.
Kreditkortet Act begränsade också kreditgivare till en överbelastningsavgift per faktureringscykel och begränsade det belopp som emittenterna kunde ta ut i avgifter. Enligt Consumer Financial Protection Bureau ligger övergränsade avgiftssatser för närvarande inte mer än $ 25 för den första överskridande avgiften och upp till $ 35 för eventuella ytterligare överbegränsade avgifter inom en sexmånadersperiod. Kortutgivare har dock inte rätt att ta ut en avgiftsöverskridande avgift som är högre än det belopp som debiteras över gränsen. Om du till exempel överskrider din kreditgräns med 10 USD, kan din överbelastningsavgift inte vara högre än 10 USD.
Ska jag gå över min kreditgräns?
Det är nästan aldrig en bra idé att gå över din kreditgräns. Konsekvenserna av att överskrida din kreditgräns, även om du har valt att överskydda skyddet, tenderar att uppväga fördelarna med att göra ett extra köp på ditt kreditkort.
Se mer
Eftersom utgifter över din kreditgräns kan öka dina räntor och sänk din kreditpoäng, försök att undvika att gå över din kreditgräns utom i absolut nödsituationer. Sök istället efter alternativa sätt att göra betalningen. Om du har tillräckligt med pengar på ditt checkkonto för att täcka kostnaden, till exempel, försök sätta dem på ett betalkort. Ja, kreditkort är säkrare än betalkort för de flesta typer av köp – men om valet är mellan att använda debet och att gå över din kreditgräns, dra ut ditt betalkort.
Kan jag ändra min kreditgräns? ?
Om du vill ändra din kreditgräns kan du begära en kreditgränsökning från din kortutgivare. I de flesta fall kan du begära en högre kreditgräns genom att logga in på ditt kreditkortskonto och göra begäran online – du behöver inte ringa kundtjänst eller vänta i väntan. Det är mer troligt att din kreditgränsökningsbegäran godkänns om du har en bra kredit, så kontrollera din kreditpoäng innan du kontaktar din långivare.
När du begär en kreditgränsökning kommer din långivare att göra en hård kreditförfrågan på din kreditrapport. Detta kan minska din kreditpoäng med några poäng, men om din kreditgränsbegäran godkänns, bör din nya kredit sänka ditt totala kreditanvändning och ge din kreditpoäng en boost.
Påverkar det att gå över min gräns min kreditpoäng?
Att gå över din kreditgräns har en god chans att sänka din kreditpoäng. Varför? Eftersom 30 procent av din kreditpoäng är baserad på din kreditanvändningsgrad – det vill säga förhållandet mellan din tillgängliga kredit och din befintliga skuld. Om du överskrider din kreditgräns överstiger din skuld din tillgängliga kredit på det kontot. Beroende på hur många kort du har betyder det inte nödvändigtvis att du maximerar hela din kredit, men om det tar dig mer än 30 procents utnyttjande över alla dina konton kommer det fortfarande troligtvis att skada din kreditpoäng. / p>
Hur påverkar överutgifterna mina räntor?
Att spendera över din kreditgräns kan påverka dina räntor på några olika sätt. Om du överskrider din kreditgräns på ett visst kreditkort kan din kortutgivare höja räntan du betalar för det kortet. Om du har flera kreditkort under ditt namn kan dina andra kreditkortsutgivare märka förändringen i din kreditpoäng och höja sina priser också. Om du bestämmer dig för att ansöka om ytterligare kreditkort i framtiden kan långivare granska dina kreditrapporter, se att du har en historia av att spendera över din gräns och ange dina räntor i enlighet med detta.
Tips för att undvika att gå över din kreditgräns
Om du vill undvika att överskrida din kreditgräns är det viktigt att veta hur mycket kredit som för närvarande är tillgängligt för dig. Kom ihåg att det kanske inte är ett kreditkortsköp som överskrider din kreditgräns. Om du har en mycket hög saldo på ditt kreditkort kan dina månatliga räntekostnader räcka för att ta dig över gränsen. En räntaöverskridande avgift kommer inte att få samma konsekvenser som ett överbegränsat köp, men det är fortfarande något du bör försöka undvika.
Här är fyra tips som hjälper dig att hantera din kredit och undvika gå över din kreditgräns:
Granska dina kreditkortsaldon regelbundet. När du loggar in på ditt kreditkortskonto eller -app online bör du se både ditt nuvarande saldo och din tillgängliga kredit. Lär dig hur mycket kredit du har kvar att spendera och planera därefter för att hålla utgifterna under det beloppet.
Betala dina saldon så snabbt som möjligt. Att betala av ditt kreditkortsaldo ger dig mer kredit att spendera på framtida köp. Dessutom minskar eller eliminerar du dina roterande saldon din kreditanvändningsgrad och kan öka din kreditpoäng.
Begär en kreditgränsökning. Att be om en kreditgränsökning är ett sätt att lägga till lite mer andningsrum till din kredit. Var noga med att inte maximera din nya kreditgräns så snart du får den.
Ansök om ett balansöverföringskreditkort. Om du har problem med att betala saldona på dina nuvarande kreditkort kan ett balansöverföringskreditkort hjälpa till. De bästa balansöverföringskreditkorten erbjuder inledande nollprocent APR som vanligtvis varar 15 till 21 månader, vilket ger dig tid att betala av din skuld utan att betala ränta på ditt saldo.
Slutsats
Att överskrida din kreditgräns är sällan ett bra val. I de flesta fall kommer din transaktion helt enkelt att avvisas – men om du är tillräckligt nära kreditgränsen så att du måste oroa dig för att ditt nästa köp eller din ränta ska driva dig överst, är det dags att fundera på att betala ditt kreditkort skuld.
Om du är orolig för att överskrida din kreditgräns, kontrollera dina kreditkonton regelbundet. Genom att vara uppmärksam på dina kreditkortsaldon och undvika köp som överstiger din tillgängliga kredit kan du undvika konsekvenserna av att spendera över din kreditkortsgräns.
Se mer