Av Cat Overman den 5 augusti 2015
Ett titelföretag ser till att titeln på en fastighet är legitim och sedan utfärdar titelförsäkring för den fastigheten. Titelförsäkring skyddar långivaren och / eller ägaren mot rättegångar eller anspråk på fastigheten som härrör från tvister om titeln.
Titelföretag upprätthåller ofta depåkonton – dessa innehåller de medel som behövs för att stänga hemma – för att säkerställa att dessa pengar endast används för avveckling och stängningskostnader och kan genomföra den formella stängningen av hemmet. Vid stängningen kommer en avvecklingsagent från titelföretaget att ta med all nödvändig dokumentation, förklara den för parterna, samla in stängningskostnader och distribuera pengar. Slutligen kommer titelföretaget att se till att de nya titlarna, handlingarna och andra dokument arkiveras till lämpliga enheter.
Här är vad potentiella bostadsköpare behöver veta om titelförsäkring.
Hur bestämmer ett titelföretag att en titel är giltig? ägare av fastigheten. För att säkerställa att titeln är giltig kommer titelbolaget att göra en titelsökning, vilket är en grundlig granskning av fastighetsregister för att säkerställa att den person eller det företag som gör anspråk på att äga fastigheten faktiskt lagligt äger fastigheten och att ingen en annan kan göra anspråk på fastigheten helt eller delvis.
Handla hypoteksräntor anonymt på Zillow
Under titelsökningen letar titelbolaget också efter eventuella utestående inteckningar, panträtt, domar eller obetalda skatter i samband med fastigheten, samt eventuella begränsningar, lättnader, hyresavtal eller andra frågor som kan påverka ägandet. Titelföretaget kan också kräva en fastighetsundersökning som bestämmer gränserna för tomten som ett hem sitter på, om hemmet ligger inom dessa gränser, om det finns några intrång i fastigheten av grannar och eventuella lättnader som kan påverka en äganderätt.
Innan ett titelföretag utfärdar titelförsäkring, kommer det att utarbeta ett sammandrag av titeln, som är en kort sammanfattning av vad den hittade under titelsökningen (i princip är detta historien om ägandet av egendomen). Sedan kommer det att utfärda ett titelrättsbrev, som är ett juridiskt dokument som talar om titelns giltighet.
Vad är titelförsäkring?
När titeln har visat sig vara giltigt kommer titelföretaget troligtvis att utfärda en försäkringsrätt för titel, som skyddar långivare eller ägare mot fordringar eller juridiska avgifter som kan uppstå på grund av tvister om äganderätten till fastigheten.
Det finns två huvudtyper av titelförsäkring : ägarens titelförsäkring, som skyddar fastighetsägaren från titelutgivningar, och långivarens titelförsäkring, som skyddar bolånet. Du, hemköparen, kommer att betala för långivarens titelförsäkring när du stänger huset, men det är också en bra idé att se till att du också har en ägarens titelförsäkring (i vissa delar av landet betalar säljare för dessa policyer; i andra måste köparen köpa den).
Till exempel: Du köper ett hem och får både långivarens och köparens titelförsäkring, men då kommer någon fram och hävdar att de är rättmätiga ägare av hemmet. Om titeln i själva verket var fel och de är den rättmätiga ägaren av hemmet, kommer din titelförsäkring troligen att betala värdet på hemmet och långivaren det belopp de lånade dig för att köpa bostaden.
Hur väljer du ett titelföretag?
Be din fastighetsmäklare, kamrater som nyligen har köpt ett hus eller din långivare om rekommendationer för ett titelföretag. Gör sedan dina läxor på titelföretagen rekommenderade.
Leta efter ett titelföretag som har många års erfarenhet av att göra detta (har de gjort hundratals eller till och med tusentals sådana transaktioner?). Kontakta Better Business Bureau för att avgöra om företaget har några klagomål mot det.
Du bör också shoppa efter de bästa premiumsatserna i ditt område; om du köper en ägares försäkringspolicy, se till att du får en med så få undantag som möjligt och att den täcker hela köpeskillingen för hemmet.
Vad debiterar ett titelföretag?
Kostnaden för titelförsäkringen beror på lånets storlek och varierar mycket beroende på staten. Den goda nyheten är att premien är en engångsavgift som du betalar vid stängningen, inte en löpande kostnad.
Enligt Federal Reserve ”kan en långivares policy på ett lån på 100 000 $ sträcka sig från $ 175 i en staten till $ 900 i en annan. ” Du betalar vanligtvis ett extra belopp – vanligtvis några hundra dollar eller mer, beroende på lånets storlek och ditt hemvist – för en köpares policy.
Observera att du kanske kan få en rabatterad ränta på din titelförsäkring om fastigheten såldes under de senaste fem åren; ring bara och fråga.
När träffar du titelföretaget och hur ofta?
Du kan träffa eller prata med en agent från titelföretaget vid flera tillfällen . Först kan du bestämma dig för att träffa några agenter från titelföretag innan du köper ditt hem för att hjälpa dig att bestämma vilket företag du ska gå med.
Om titelföretaget har ett spärrkonto åt dig, kan agenten kontakta dig för att ge information om det kontot eller så kan du kontakta honom med frågor.
Om ditt titelföretag hanterar din stängning kommer du personligen att träffa en avvecklingsagent. Vid denna tidpunkt kommer förlikningsagenten att förklara alla dokument relaterade till förlikningen innan du undertecknar något. Och naturligtvis, om något går fel när det gäller titeln, kommer du sannolikt att träffa en av deras agenter då.
Konsumenterna bör gärna kontakta sitt titelföretag när som helst för att få svar på deras frågor om titelsökning, titelabstrakt, titelförsäkring, depåkonto eller stängning.