Ett kreditintegritetsnummer, även känt som ett kreditprofilnummer eller CPN, är ett nio-siffrigt ID-nummer som vissa företag bedrägligt hävdar kan användas i stället för ett personnummer. De marknadsförs som ett alternativ till personnummer som erbjuder mer integritet, vilket kan vara frestande för konsumenter som vill dölja sin dåliga kredithistorik. CPN är dock inte ett legitimt sätt att få kredit eller återställa kreditpoäng.
Här är det bäst att undvika dessa siffror, trots de lockande löften från företag som marknadsför dessa produkter.
Vad är ett kreditskyddsnummer?
Ett kreditskyddsnummer är formaterat precis som ett personnummer och det är avsett att användas i stället för ett på applikationer som innebär en kreditkontroll. De marknadsförs som ett sätt att undvika att låta din dåliga kredithistorik påverka dig. Kreditintegritetsnummer erkänns dock av Federal Trade Commission som en bluff.
- Alternativa namn: Kreditskyddsnummer, kreditprofilnummer
- Akronym: CPN
Bedrägliga kreditreparationsföretag försöker sälja CPN till konsumenter , och hävdar att även personer med dålig kredit kan använda dessa för att få lån, kreditkort och andra finansiella produkter som de annars inte skulle kvalificera sig för. Trots löften från dessa företag kommer CPN inte att hjälpa dig att förbättra din kredit, och de kan till och med få dig i trubbel med lagen.
Om du försöker använda en CPN istället för ditt personnummer för att ansöka för kredit kan du anklagas för att du har felaktigt framställt ditt personnummer, vilket är ett federalt brott.
Hur fungerar ett kreditskyddsnummer?
De som köper ett CPN får ett nummer som ser ut som ett personnummer. Detta kan i själva verket vara ett personnummer – ett som stulits av företaget från exempelvis barn, senior eller fängelse. Under skenet att ”skydda din integritet” kan företaget be dig att använd en konstig e-postadress eller ett telefonnummer när du använder CPN. Detta borde höja ytterligare en röd flagga om att du oavsiktligt kan delta i identitetsbedrägerier.
Om du använder ett stulet personnummer för att ansöka om kredit, begår du identitetsstöld, även om du inte inser att du använder någon annans nummer.
Undvik CPN-bedrägerier
Var försiktig när du arbetar med ett företag som erbjuder en ”ny kreditidentitet.” Det existerar bara inte. Även om det finns en begränsad uppsättning omständigheter under vilka du kan få ett nytt personnummer, är dessa situationer extremt sällsynta och processen för att faktiskt få ett nytt nummer är svår.
En variation av CPN-bluffen innebär att man får ett EIN (Employer Identification Number). EIN: er är legitima – de används av företag av skattemässiga skäl – men de kan inte användas som ersättning för ditt personnummer, så att få en kommer inte att reparera din kredit.
Slutligen, var försiktig när du ombeds betala för allt som har med ditt personnummer eller EIN att göra. Båda dessa siffror tillhandahålls gratis. Om någon debiterar dig när du försöker skaffa en så är det ett tecken på att du måste undersöka den enhet som erbjuder tjänsten noggrant.
Alternativ till kreditskyddsnummer
Tyvärr finns det inget lagligt sätt att få en tom skiffer för din kredit. Det är dock möjligt att reparera din kredit; du behöver bara tålamod och disciplin.
Det mesta av informationen om din kredithistorik är inte permanent och så småningom kommer kreditföretag att ta bort den från din kreditprofil. De flesta negativa poäng tas bort från ditt Equifax-konto efter sju år, till exempel, även om vissa typer av konkurser kan vara kvar din rapport i upp till tio år. Ju mer tid som går, desto mer negativ information raderas från din kreditrapport. Kreditreparationsprocessen kan påskyndas om du samtidigt kan lägga till positiv information i din kreditrapport, t.ex. genom att göra betalningar i rätt tid, hålla dina saldon låga och inte öppna för många nya konton ts.
Medan Equifax tar bort mest negativ information från din kreditrapport efter sju år kommer den att behålla den positiva informationen på din kredit rapport i tio år.
Federal lag ger också konsumenterna rätt att bara få korrekt information rapporterad om dem. Om felaktig information har hamnat på din kreditrapport kan du (och borde) bestrida den för att få bort den. Det finns legitima kreditreparationsföretag som kan bestrida detta på dina vägnar, men du kan också bestrida det själv gratis.Många kreditreparationsföretag fördjupar sig också i ”quick fix” -lofter som går utöver de realistiska alternativen som en konsument har för att reparera sin kredit.
Om du överväger kreditreparation, förstå dina rättigheter. Bland annat skyddar lagen om kreditreparationsorganisationer det olagligt för ett kreditreparationsföretag att debitera dig innan de har gjort sitt jobb.
Om du är i extrem skuld och du inte tror att du kan gräva dig ut ur den, kanske du vill överväga skuldlösning, skuldhantering eller till och med konkurs. Konkurs kommer att skada din kreditpoäng, men det kan befria dig från tillräckligt med skulder för att hjälpa dig att förbättra din poäng på lång sikt.
Key Takeaways
- Kreditintegritetsnummer, eller CPN, är nio-siffriga nummer som bedrägligt marknadsförs som alternativ till personnummer.
- CPN-nummer marknadsförs vanligtvis till konsumenter med dåliga kredit som har problem som kvalificerar sig för lån, kreditkort och andra former av kredit.
- Federal Trade Commission anser att CPNs är bedrägerier och ofta involverar de oavsiktligt konsumenter i identitetsstöld.