Om du köper en bil kan du behöva finansiera ditt köp med ett billån. Billån varierar i längd beroende på låntagarens behov. Den genomsnittliga billånlängden kan vara den lämpligaste längden för dina utlåningsbehov.
Vilka är anledningarna till att människor väljer längre lånevillkor?
Vissa väljer längre lånevillkor eftersom det gör det möjligt för dem att göra mindre månadsbetalningar. även om betalningarna är utspridda över en längre tid är varje betalning mer överkomligt. Låt oss säga att du finansierar en bil på $ 30 000 under fem år till 3 procent i april utan utbetalning och ingen moms. Månadsbetalningar kostar $ 539 per månad. Om du bestämmer dig för att välja ett lån på sju år skulle du nu göra betalningar på 396 $ per månad. Denna skillnad på 143 USD kan påverka din månatliga budget avsevärt.
Även om en längre låneperiod är mer överkomlig varje månad, gör du fler betalningar under låneperioden. Ett sjuårigt lån kräver 84 månatliga betalningar, medan en femårsperiod endast kräver 60 betalningar. Ju längre en låneperiod är, desto mer betalar du i ränta, enligt Credit Karma.
Skäl att säga nej till en lång sikt Billån
Långfristiga billån är inte för alla. När det är dags för dig att välja din lånelängd finns det några anledningar att säga nej till längre villkor. De inkluderar:
- Räntekostnader
- Reparationskostnader
- På grund av att mer än en bil är värt
- Negativt kapitalcykel
Låt oss säga att du köper en bil för $ 30 000 med antingen 60 eller 84 månader löptid och 3 procent april och ingen utbetalning eller moms. I 60 månader skulle du vara skyldig 2344 $ i ränta. Under 84 månader skulle du vara skyldig 3301 $ i ränta. Om en lånetid är längre än 60 månader kan du hamna göra bilbetalningar förrän din garanti har löpt ut. Det betyder att du måste betala för reparationer utöver en månatlig bilbetalning.
På grund av mer än en bil är värd
längre du äger ett fordon och ju fler mil du lägger på det desto mindre är det värt. Under en låneperiod försämras en bil i värde. Men långfristiga lån kan faktiskt få dig att betala mer för ditt fordon än det är värt.
Negativt kapital är när du är skyldig mer på ett lån än den fastighet som lånet hjälper till att betala för. Detta är också känt som ”under vattnet” eller ”upp och ner.” Under det första året kan ett bilvärde försämras med 20 procent till 30 procent. När du lägger till i ränta säger Autolist att denna avskrivning kan leda till en negativ kapitalcykel.
Strategier för att undvika det typiska Lånlängd för bil
Om du inte vill betala din bil under en typisk billånelängd finns det strategier du kan använda för att undvika detta. Dessa strategier kan hjälpa dig att betala av ditt fordon i den takt som passar bäst för din ekonomiska situation:
- Använd låga APR-lån och gör en stor handpenning.
- Gör en stor handpenning.
- Testa en automatisk automatisk lånekalkylator.
- Öka din kreditpoäng.
- Hyr istället för att köpa.
Nerdwallet förklarar att ett lågt APR-lån kan hjälpa dig att öka kassaflödet för investeringsändamål. Ta bara ett lån om du kan få en låg APR.
För att förbereda dig för avskrivningar kan du göra en betydande handpenning. Ju större en utbetalning är, desto mindre är dina månatliga betalningar, vilket kan hjälpa dig att undvika negativt eget kapital.
För att vara säker på att dina siffror stämmer använder du en online-automatisk miniräknare. Flera webbplatser erbjuder omfattande och lättanvända räknare som kan hjälpa dig att bestämma dina månatliga betalningar baserat på:
- Fordons kostnad
- Din handpenning
- Moms
- Lånevillkor
För att förbättra dina lånevillkor bör du öka din kreditpoäng. Långivare är mer benägna att erbjuda lägre räntor till låntagare med pålitliga kreditpoäng. Du kan göra detta genom att öppna kreditkonton och göra konsekventa betalningar i tid till dem.
Leasing kan vara ett billigare, mindre riskabelt alternativ för vissa förare. Vissa hyresavtal har lägre månatliga kostnader än låneavtal, vilket kan hjälpa dig att sätta dig bakom ratten i en bil du vill ha till ett mer överkomligt pris. Du har också möjlighet att köpa fordonet efter att din leasingperiod har löpt ut.
Vilka faktorer påverkar räntorna för autolån?
Räntesatserna för autolån bestäms utifrån flera faktorer. En är bilens ålder. Äldre bilar är mer benägna att ha högre räntor. En annan faktor är lånets längd. Ju längre lån, desto högre ränta. Kreditpoäng och flera andra aktörer kan också påverka en automatisk låneränta, enligt ValuePenguin.
Hur lång är ett normalt billån?
Tre och fem års lånevillkor var genomsnittet för de flesta bilköpare tidigare, men längre lån är en stigande trend.År 2019 var den genomsnittliga löptiden 69 månader för nya bilar och 65 månader för begagnade fordon.
De flesta billån finns i steg om 12 månader och varar mellan två och åtta år. De vanligaste lånevillkoren är 24, 36, 48, 60, 72 och 84 månader, enligt Autotrader.
Genomsnittliga autolånräntor efter kreditpoäng
Kreditpoängens söta punkt är 760 eller högre. De med lägre kreditpoäng kan ha högre räntor. Poäng under 580 innebär att en individ har haft skuldförfall, konkurs eller att de ofta är sena med sina månatliga betalningar. De med en kreditpoäng på 580 eller lägre kanske inte godkänns för ett lån eller deras räntor kan vara särskilt höga. I USA är det nationella genomsnittet för ett lån på 60 månader 4,21 procent. Dessutom är den typiska APR för autolån 3 procent till 10 procent.
Individer med dålig kredit är mer benägna att ha längre lånevillkor än de med bra eller utmärkta kreditpoäng. Se till att du är medveten om fördelarna och nackdelarna med både långa och kortfristiga lån så att du får en som passar din budget.
Information och forskning i den här artikeln verifierad av ASE-certifierad Master Technician Duane Sayaloune på YourMechanic.com. För feedback eller korrigering, kontakta oss på [email protected].
Källor: