Negativa detaljer i din kreditrapport är olyckliga påfallande påminnelser om dina tidigare ekonomiska misstag. Eller, i vissa fall, är inte misstaget ditt, men ett företags- eller kreditbyrå har skulden för kreditrapporteringsfel. Hur som helst är det upp till dig att arbeta för att få ogynnsamma kreditrapportsposter borttagna från din kreditrapport.
Att ta bort negativ information hjälper dig att uppnå en bättre kreditpoäng. En bättre kreditrapport är också nyckeln till att bli godkänd för kreditkort och lån och för att få bra räntor på de konton som du är godkänd för. För att hjälpa dig på väg till bättre kredit, här är några strategier för att ta bort negativ kreditupplysningsinformation från din kreditrapport.
Skicka in en tvist till kreditbyrån
Fair Credit Reporting Act är en federal lag som definierar vilken typ av information som kan anges i din kreditrapport och hur länge (vanligtvis sju år). FCRA säger att du har rätten till en korrekt kreditrapport och på grund av den bestämmelsen kan du bestrida fel med kreditbyrån.
Tvister om kreditrapporter är lättast när de görs online eller via e-post. För att göra en tvist online måste du nyligen ha beställt en kopia av din kreditrapport. Du kan skicka en tvist med kreditbyrån som tillhandahållit kreditrapporten.
För att bestrida posten, skriv ett brev som beskriver kreditrapporten och skicka kopior av alla bevis du har. Kreditbyrån undersöker din tvist med verksamheten som tillhandahåller informationen och tar bort posten om de finner att det verkligen är ett fel.
Tvist med verksamheten som rapporterades till Kreditbyrå
Nu kan du helt gå förbi kreditföretaget och tvisten direkt med den verksamhet som rapporterade felet till kreditföretaget, t.ex. kreditkortsutgivaren, banken eller inkasseraren. Du kan göra tvisten skriftligt och företaget måste göra en utredning precis som kreditbyrån.
När verksamheten fastställer att det verkligen finns ett fel i din kreditrapport, de måste meddela alla kreditbyråer om det felet så att dina kreditrapporter kan korrigeras.
Skicka en betalning för borttagning av erbjudande till din borgenär
Du måste närma dig korrekt rapporterad negativ information annorlunda. Kreditbyråer tar inte bort korrekt, verifierbar information även om du bestrider den (eftersom utredningen kommer att verifiera riktigheten av denna information), så du kan behöva förhandla för att ta bort några objekt från din kreditrapport.
Betala för borttagningserbjudande är en teknik som du kan använda med förfallna eller förfallna konton. I betalning för borttagningsförhandlingar erbjuder du att betala kontot i sin helhet i utbyte mot att ha negativa detaljer tas bort från din kreditrapport. Vissa fordringsägare tar dig upp i erbjudandet.
Gör en goodwillbegäran om radering
Med betalning för borttagning kan du använda pengar som förhandlingschip för att få bort negativ information från din kreditrapport. Om du redan har betalat kontot har du dock inte mycket förhandlingsstyrka. Vid den här tiden kan du be om nåd genom att begära en radering av goodwill.
I ett brev till borgenären kan du beskriva varför du var sen, ange hur du har sedan dess varit en bra betalande kund och ber om att kontona rapporteras mer fördelaktigt. Återigen, borgenärer behöver inte följa och vissa inte. Å andra sidan kommer vissa borgenärer att göra dessa raderingar om du pratar med rätt person.
Vänta på kreditgränsrapportens tidsgräns
Om allt annat misslyckas är ditt enda val att vänta på att dessa negativa poster faller av din kreditrapport. Lyckligtvis tillåter lagen endast de flesta negativa uppgifterna att rapporteras i sju år. Undantaget är konkurs, som kan rapporteras i upp till tio år. Den andra goda nyheten är att negativ information påverkar din kreditpoäng mindre eftersom den blir äldre och när du ersätter den med positiv information. Väntetiden kanske inte är så svår som du tror. Konsumenter kan begära en egen kreditrapport gratis var 12: e månad från de tre stora rapporteringsbyråerna. För att vara säker, bör du begära en rapport efter åldringsperioden för att bekräfta.
Det är dock viktigt att notera att medan kreditupplysningsbyrån i allmänhet kommer att radera negativ information från rapporten efter den sjuåriga åldringsperioden kan information fortfarande sparas och kan släppas under vissa omständigheter. Dessa omständigheter inkluderar när du ansöker om ett jobb som betalar över ett visst belopp, eller ansöker om en kreditgräns eller en livförsäkring som är värt över ett visst belopp.Beroende på var du bor kan det finnas mer gynnsamma regler enligt statlig lag, till exempel en kortare begränsning. Du bör kontakta ditt statliga advokatkontor för mer information.
Under tiden kan du förbättra din kredit genom att göra snabba betalningar på konton som du fortfarande har öppna och aktiva.
Vad fungerar inte
Att lämna in konkurs tar inte bort negativ information från din kreditrapport. Om och när dina skulder betalas i konkurs kommer saldorna att rapporteras som $ 0, men kontona kommer att finnas kvar i din kreditrapport. Konton som ingick i din konkurs kommer också att noteras som sådana.
Att stänga ett konto eliminerar inte rapporterna om brottslighet. Om du stänger ett konto med en förfallodag kommer din betalning fortfarande att rapporteras som överträffad tills du tar emot betalningen. Det enda som stängs av ett konto är att hindra dig från att använda den.
Att betala en förskottsbalans raderar inte den negativa posten i din kreditrapport. När du har betalat saldot ändras kontostatusen till ”Aktuell” eller ”Ok” så länge kontot inte debiteras eller i samlingar. Avskrivningar och insamlingskonton fortsätter att rapporteras på det sättet även efter att du har betalat saldot.