Tillgänglig balans mot aktuell balans
Två av de vanligaste termerna som används inom den finansiella sektorn är ”Tillgänglig balans” och ”Aktuell balans.” Även om dessa termer verkar mycket lika hänvisar de till två mycket olika saker. Att känna till skillnaden kan bara spara pengar i avgifter.
Ditt tillgängliga saldo är det belopp du kan spendera just nu. För att avgöra om du har tillräckligt med pengar på ditt konto för att täcka en transaktion använder vi ditt kontos tillgängliga saldo som baseras på insättningar och uttag på ditt konto och alla väntande elektroniska transaktioner, inklusive förhandsautoriserade överföringar, försäljningsställen och betalningsautorisationer för säljare (oavsett om de har bokfört på ditt konto).
Ibland ser du ett tillgängligt saldo som är lägre än ditt nuvarande saldo. I dessa fall kan du bara spendera ditt tillgängliga saldo (eller mindre om du har utestående checkar) och resten av pengarna innehas av din finansinstitution. Aktuella saldon inkluderar alla dina pengar, inklusive alla tillgängliga medel PLUS-medel som hålls.
Antag till exempel att ditt tillgängliga och nuvarande saldo är 50 USD och du drar ditt betalkort på en restaurang för 20 USD . Ett spärr placeras på ditt konto, så ditt tillgängliga saldo är bara $ 30. Ditt nuvarande saldo är fortfarande 50 USD. Innan restaurangavgiften skickas till oss för bearbetning rensas en check som du skrev för $ 40. Eftersom du bara har $ 30 tillgängliga (du har förbundit dig att betala restaurangen $ 20) kommer ditt konto att dras med $ 10, även om ditt nuvarande saldo är $ 50. I det här fallet betalade vi checken på $ 40. Du debiteras en checkräkningskostnad. Istället för att betala checken på 40 USD kunde vi ha returnerat checken och skulle ha debiterat dig en avgift som inte är tillräcklig. Avgifterna (checkräkning eller otillräckliga medel) dras av från ditt konto, vilket ytterligare minskar saldot.
Undvik kontantkrasch
För det mesta är du beroende av din bank för frigöra medel. Det finns dock sätt att minska risken för att ditt konto blir torrt.
Direktinsättning får snabbt pengar till ditt konto. Om din arbetsgivare fortfarande betalar dig med en check, registrera dig för elektroniska betalningar så att pengarna går direkt från din arbetsgivares bankkonto till ditt bankkonto. Du behöver inte vänta på checken (speciellt om den går via post), och du behöver inte göra besväret med att sätta in checken. Som en bonus kan pengarna till och med träffa ditt konto en dag eller två innan checkarna skrivs ut, och vissa banker erbjuder samma dag tillgänglighet för dessa betalningar.
Du kan också hålla en buffert med kontanter i din konto för att skydda dig från oväntade utgifter och förseningar. Om du alltid ”kör på ångor” kommer du så småningom att ha ett problem. En liten kontantkudde kan hjälpa dig att undvika problem. Om det inte är möjligt, titta på övertrasseringsskydd, men registrera dig bara om du ska att använda det som ett skyddsnät – gör inte vana att betala dessa avgifter – och använd en billigare checkräkningskredit om möjligt.