Du är i slutet av ditt rep: du köpte en fin bil när du tjänade massor av pengar, men för sex månader sedan förlorade du jobbet och är nu långt efter på dina billån . En släkting erbjuder att täcka dina bilbetalningar medan du kommer ikapp. Eller kanske har du en vän med riktigt hemsk kredit men bra inkomst och en bil som sitter i deras uppfart och bara väntar på att få lite mer användning. Du vill låta honom täcka kostnaderna för dina bilbetalningar i utbyte mot att låta honom köra bilen.
I alla dessa fall kanske du undrar: kan någon ta över mitt billån?
The Short and Sad of It
Det korta svaret som du inte kommer att gilla: Nej
”I de flesta fall är billån inte antagbara,” sa Edmunds.com Senior Consumer Advice Editor Philip Reed till Credit.com. ”När registreringen och titeln överförs till en ny ägare, långivaren måste meddelas. Långivaren kommer sedan in och kräver en kreditkontroll för att säkerställa att den nya ägaren kan göra betalningarna. Detta leder till att ett nytt lån initieras på den nya ägarens kreditnivå. ”
Vissa banker kommer att bekräfta detta, medan andra kanske kan arbeta med de gamla och nya ägarna. att räkna ut något. I det senare fallet skulle den nya betalaren av bilbetalningarna, så att säga, fortfarande behöva gå igenom alla ringarna som om de från början fick billånet i eget namn.
Låt dem köra det för
Det är en sak att låta en vän eller familjemedlem täcka dina betalningar i några månader medan du kommer på rätt fot – du kan förmodligen uppnå detta utan för mycket besvär. Men tänk om du är intresserad av att ha någon annan bakom ratten i ditt fordon också?
Att anförtro ditt fordon och alla kostnader och underhåll som är förknippade med det, att en främling är ett ganska riskabelt företag.
Även om du skulle sälja ditt fordon till den andra personen istället för att helt enkelt upprätta ett avtal om att låta dem köra fordonet och täcka betalningar på lånet, om du har ett billån är du inte ensam ägaren av fordonet: du måste få tillstånd från din långivare innan du säljer din bil. Du kommer dock fortfarande att komma framåt om du säljer fordonet själv snarare än att låta dina försenade betalningar stapla upp och låta din bil återtas. Kom ihåg: att försumma ditt lån eller att återta din bil är inte bara ett besvär för dig och din kreditpoäng – det är också ett besvär för långivaren som måste jaga dig! 99 gånger av hundra skulle långivaren snarare diskutera alternativa betalningsalternativ än att behöva förfalla på ditt lån.
Kan du inte bara ignorera banken och gå Rogue?
Du kan bara bilda ett gentlemansavtal med någon och låta dem köra bilen om de går med på att regelbundet betala dig och du fortsätter att betala på fordonet med deras pengar. Men vad händer om de inte betalar upp?
I grund och botten kommer du att vara en repo-man för din egen bil, utan lagkraft som stöder dig upp. Beroende på din försäkring, om föraren är i en olycka och de inte är listade som en av de auktoriserade förarna på din försäkring, kan du vara ute efter massor av pengar om de är i en dålig olycka. Jag är också ansvarig för eventuella obetalda parkeringsbiljetter och vägtullar som de kan samla i ditt fordon.
Så här registrerar du ditt lån till en annan person, rätt sätt
Om du bestämmer dig för att planera att någon annan ska ta över ditt billån, finns det flera steg du måste ta:
Läs finstilta av lånet
Det är viktigt att vara beväpnad med f agerar innan du någonsin sitter över bordet från en formidabel bankir eller lånerådgivare. Läs ditt låneavtal. Läs det igen. Kanske rådfråga en betrodd juridisk rådgivare som är specialiserad på avtalsrätt. I de flesta fall kan det vara lättare att sälja din bil eller byta in den till ett billigare fordon och justera lånet till en hanterbar betalningsstorlek.
Ta reda på den potentiella nya hyresgästens kredit Poäng
Det är mycket viktigt att du vet vad du jobbar med innan du kontaktar din finansinstitution. En kreditpoäng är den viktigaste faktorn som finansinstitut använder för att av en god anledning bestämma någons finansiella risk och kreditvärdighet – det här är det bästa verktyget till deras förfogande för att ta reda på chansen att de någonsin får tillbaka de pengar de lånade . Om den nya potentiella leasetagaren har dålig kredit kommer det att bli en tuff försäljning till din bank.
Kontakta din långivare
Den person vars namn för närvarande är på billånet måste kontakta sin bank eller annan finansiell institution innan något annat kan hända. Fråga om policyn för automatisk lånöverföring.Detta är steget där de flesta banker kommer att säga att det strider mot ditt kontrakt att göra det. Om så är fallet, fråga om refinansiering av det automatiska lånet i den berörda partens namn.
Vänta på lånegodkännande
Om du är otroligt lycklig har din bank eller andra långivare låter dig ansöka om lånegodkännande. Det kan ta var som helst från några minuter medan du väntar på kontoret till några veckor.
Om lånet övertas godkänns kan du fortsätta med nästa steg. Om inte, är du tillbaka på rad.
Sign the Papers!
Om ditt låneavtalsavtal godkänns måste du skriva under ett dokument. Detta kommer att innehålla formulär för att underteckna panträtten och bilens titel i de flesta fall. Du måste också ta bort fordonet från din egen bilförsäkring. Du kan behöva kontakta DMV för hjälp med titel- och registreringsöverföringspolicyer. Den nya ägaren av bilen måste teckna en bilförsäkring utifrån sina egna statliga krav.