Trots dina bästa ansträngningar kan du möta hinder som hindrar dig från att uppfylla ekonomiska skyldigheter och andra löften. Att lida av en skada, förlora en viktig inkomstkälla eller göra en nödbetalning kan kasta en skiftnyckel i din noggrant genomtänkta budget.
Om du kämpar för att lösa utestående skulder kan du överväga att skriva ett svårighetsbrev. Dessa brev förklarar ekonomiska situationer för kreditkortsutgivare, banker eller långivare och föreslår på något sätt de kan hjälpa dig att återuppta regelbunden återbetalning av lån.
Svåra brev kan vara en viktig del av din skuldupplösning. Om du har räkningar att betala eller behöver en betalningsplan för att komma ikapp kan ett brev vara rätt knuff som du behöver för att övertyga långivarna att arbeta med dig.
Vad betyder svårigheter?
En ekonomisk svårighet inträffar när en person inte kan betala sina skulder.
Ekonomiska svårighetsbrev är det bästa sättet att förklara varför ditt konto ligger bakom. Långivare kan använda dem för att avgöra om de ska erbjuda lättnad genom minskade, uppskjutna eller tillfälliga betalningar.
Exempel på svårigheter
Det finns en mängd olika situationer som kan kvalificera som svårigheter. Vissa skäl kan vara rent ekonomiska medan andra kan centrera kring större livshändelser. De vanligaste exemplen på svårigheter är:
- Sjukdom eller skada
- Ändring av anställningsstatus
- Inkomstförlust
- Naturligt katastrofer
- Skilsmässa
- Död
- Militär insättning
Oavsett orsaken är det viktigt att vara öppen och ärlig mot dina långivare. Visa att du är villig att hitta en lösning tillsammans med en rimlig begäran och ett åtagande att betala tillbaka vad du är skyldig.
Vad är syftet med ett svårighetsbrev?
Innan du börjar utarbeta måste du bestämma målet för brevet. Vad ska du be om specifikt? Det finns flera förfrågningar du kan göra från din fordringsägare, inkassobyrå eller hypotekslångivare, inklusive:
- Avstängning av förfallna belopp
- Att få ditt konto aktuellt
- Justera din ränta
- Sänka dina minimibetalningar
- Ändra ditt lån
- Godkänna en kort försäljning av ett hem
- Med tanke på ett avräkningsalternativ
Om du inte är säker på dina alternativ kan du alltid arbeta med en personlig ekonomisk coach som kan hjälpa dig att utforska dina alternativ. Våra kreditbussar har erfarenhet av att skriva brev till borgenärer för flera typer av svårigheter, inklusive livshändelser, kreditkort och skulder.
Tips för att skriva ett svårighetsbrev
Håll det original
Syftet med ett svårighetsbrev är att förmedla en känsla av uppriktighet, ärlighet och engagemang till din långivare. Om du direkt kopierar ett brev som du hittar online kanske det inte ger rätt mängd integritet som din långivare letar efter.
Hitta en svårighetsbrevmall som du kan använda som baslinje för ditt eget brev. Var noga med att ta med information som är unik för din situation.
Var ärlig
Om du säger något i brevet som verkar falskt eller uppenbarligen är osant, var beredd att bli avvisad. Inkludera aktuell och korrekt dokumentation för att stödja alla påståenden du gör i brevet. Du bör också vara beredd att dyka in i din situation längre eller mer personligen eller i telefon.
Håll det kortfattat
Även om det är frestande att ge en fullständig bakgrundshistoria är det viktigt att vara så kort och tydlig i brevet som möjligt. Gå inte in i onödiga detaljer och försök att hålla ditt brev på en sida. Borgenärerna är upptagna, och att lämna en roman till dem visar inte att du respekterar deras tid.
Kasta inte skulden eller undvik ansvar
Svåra brev är utformade för att förklara omständigheterna, inte pekfingrar. Oavsett hur orättvis din situation kan vara, kommer ett försök att avvisa skulden eller syndabocken i ditt svårighetsbrev en röd flagga för långivaren.
Fokusera istället på att beskriva den exakta situationen, ditt svar på situationen och varför du behöver borgenärens hjälp för att lyckas.
Använd inte jargong eller snygga ord
Ett bra sätt att hålla ditt brev kort och direkt är att använda ett enkelt språk. Syfta till att skriva ditt brev på sjätte klassnivån och gå inte överbord för att försöka imponera på läsaren. Glöm inte att läsa igenom ditt brev högt för smidighet och tydlighet.
Tänk på dina mål
Kom ihåg att fokusera på anledningarna till att du skriver detta svårighetsbrev. Du befinner dig i en knepig situation, du behöver hjälp och du vill övertyga borgenären att hjälpa dig. Du måste göra det klart att du bara kommer att lyckas med deras hjälp.
Ge borgenären en handlingsplan
Att berätta borgenären exakt vad du vill ha från dem gör det lättare att hjälpa dig.Du har redan gjort det hårda arbetet med att hitta en lösning – nu är allt de behöver göra att säga ja.
Var specifik med din riktning och berätta för borgenären exakt vad du vill att de ska göra. Detta kan betyda ett enkelt ”Kontakta mig så snart som möjligt” för att diskutera dina alternativ ytterligare eller fråga dem, ”Vänligen placera mina månatliga betalningar i väntan de närmaste tre månaderna.”
Oavsett vad du ber dem ta, du måste göra det klart för dem att den här åtgärden är nödvändig för att du ska kunna spara lånet.
Prata med en finansiell soffa
En finansiell coach kan hjälpa dig att utforska alla dina alternativ och be om rätt typ av hjälp. De kan också granska ditt brev innan du skickar det för att se till att du har kommunicerat effektivt och inte har gjort några allvarliga fel.
Skrivprocessen och innehållet i ett svårighetsbrev kan vara personligt, men vår utbildade , professionella tränare är engagerade i att skydda din personliga information.
Specifika steg för att skriva ett svårighetsbrev:
Varje svårighetsbrev bör vara personligt, original och direkt. Det finns dock flera olika sätt att formatera eller planera brevets innehåll. Här är en snabb uppdelning av en vanlig fyra-stycks disposition som du kan använda för att styra ditt eget brev.
Hur man beskriver din svårighet
Det första stycket bör fokusera på att presentera dig själv och din speciella situation. Detta kommer att vara det avsnitt som förklarar exakt vad din svårighet är och fastställa din önskan att arbeta med långivaren för att fortsätta betala dina skulder.
Här är ett exempel på ett medicinskt svårighetsbrev:
”Jag skriver till dig för att jag inte kunde arbeta i flera månader på grund av en skada. Under denna tid var våra nödbesparingar uttömda och vi kom efter på våra skulder. Nu när jag är botad från min skada och redo att återvända till jobbet tror jag att jag skulle kunna återuppta regelbundna betalningar om du skulle göra justeringar i vårt lån. ”
Detta stycke fungerar eftersom det är kort. Med bara fyra rader drar det inte längre men förklarar tydligt situationen utan alltför många onödiga detaljer. Det nämns också att låntagaren skulle vara redo att återuppta betalningarna om de fick en ändring.
Naturligtvis kommer inte alla situationer att lösas. Till exempel kanske du inte har en skada som har läkt helt. Om din svårighet var permanent måste du förklara att din situation har c hängde, men tänker ändå återuppta betalningar med borgenärens hjälp.
Här är ett exempel på ett skilsmässobrev:
”På grund av min senaste skilsmässa har mitt hushåll minskats från två inkomster till en. På grund av denna inkomstbortfall har jag kommit bakom mina intäkter och sjunkit i kreditkortsskuld för att hålla mig flytande. Jag arbetar med en skuldtränare för att komma med en budget och en plan för att återbetala mina skulder, vilket jag tror jag kan göra med din hjälp. ”
Återigen är fokus på att snabbt förklara vad som hände och varför låntagaren har hamnat efter på dina betalningar. Den nämnde också att de tror att de kan fortsätta göra betalningar om borgenären samtycker till att arbeta med dem.
Detta stycke är ett utmärkt exempel på att nämna två typer av motgångar – en livshändelse och en hypotekslån. Om du har flera svårigheter som bidrar till din situation bör du lista dem alla. Försök naturligtvis att undvika för många stycken och långa, obrutna berättelser.
Ditt svar på svårigheterna
När du har beskrivit din svårighet är det dags att gå in på mer detaljer om vad du gör för att lösa situationen. Det andra stycket kommer att fokusera på vad du har gjort eller för närvarande gör för att lösa din svårighet och följa dina skyldigheter.
Var tydlig och ärlig när du beskriver de steg du har tagit hittills. I slutändan räcker inte dina handlingar för att du ska kunna lösa situationen, och brevet bör stödja tanken att du behöver borgenärens hjälp. Undvik att hålla tillbaka och minimera din situation.
Till exempel:
”Sedan min skilsmässa har jag arbetat hårt för att leva under en begränsad budget, men jag har minskat och minskat allt jag kan och fortfarande inte har tillräckligt för att fullgöra alla mina skyldigheter. Nu när min skilsmässa är slutgiltig har mina inkomster och utgifter stabiliserats. Även om jag inte har tillräckligt för att klara av det enligt min nuvarande budget, tror jag att mina betalningar under de kommande sex månaderna kommer du att göra det möjligt för mig att återuppta regelbundna betalningar framöver. ”
Kom ihåg att målet med brevet är att få någon form av hjälp från din borgenär. Brevet måste fastställa att du behöver den hjälpen om du ska lyckas.
Vad är målet med svårighetsbrevet?
Nu när du har uttalat din svårighet och diskuterat vad du har gjort hittills , måste du ange mer exakt vad du vill från din borgenär. Detta är avsnittet där du direkt kan fråga vad du förväntar dig att långivaren ska göra.
Till exempel:
”Jag tror att en sänkt ränta skulle göra det möjligt för mig att ha råd att göra mina betalningar framöver. Jag skulle vilja diskutera detta med dig så snart som möjligt så vi kan arbeta tillsammans för att hitta en lösning. ”
Kort och till rätta, detta meddelande berättar långivaren exakt vad du förväntar dig och vad de ska tänka på. Genom att tillhandahålla en lösning som löser både dig och långivarens problem kan du bevisa att du är villig att göra det arbete du föreslår.
Bilagor
Det sista stycket är din slutsats. Detta är din chans att uppriktigt tacka långivaren för deras tid och uttryck dina förhoppningar om att arbeta med dem i framtiden för att lösa ditt gemensamma problem.
Du vill också inkludera stödjande dokumentation för att säkerhetskopiera allt du har sagt hittills. Se till att ta med kopior av relevanta räkningar, order, brev och annat pappersarbete för att underbygga dina svårigheter och nämna deras införande
Till exempel:
Jag hoppas verkligen att du kommer att överväga att arbeta med mig. Jag har bifogat kopior av olycksrapporten och medicinska journaler som dokumentation för mina anspråk. Var snäll och kontakta så snart som möjligt så att jag kan börja betala mina utestående lån.
En snabb avslutning, underskrift och datum är allt du behöver för att avsluta ditt skuldbristbrev. Kom ihåg att följa upp när brevet har skickats per telefon eller personligen.
Exempel på svårighetsbrev:
Ditt namn – Din adress
Din kredit Kortutgivare och / eller utlåningsinstitution
Lån / kontonummer: #
Hej,
Ditt namn – Din kontaktinformation
Gå inte ensam! Vi är redo att erbjuda expertråd och hjälp, oavsett din nuvarande skuldsituation.