Om du letar efter bilfinansieringsavtal är det kanske inte första att använda ett kreditkort. alternativ som kommer att tänka på. Men gjort rätt, att använda ett kreditkort kan vara det billigaste sättet att låna om du köper en ny bil. Normalt behöver du dock en bra kreditvärdighet och en hög gräns. Ännu viktigare, kontrollera om bilhandlaren du köper från accepterar kreditkort. Om du inte uppfyller dessa kriterier kan det vara ett lämpligare alternativ att ta ett personligt lån för att köpa din bil.
I den här guiden:
- Varför använda en kreditbil för att köpa en bil?
- Skulle det vara rätt att köpa en bil med kreditkort?
- Hur man köper en bil med ett kreditkort
- Alternativa sätt att finansiera en bil
Varför använda en kreditbil för att köpa en bil?
I ett idealiskt scenario skulle du få längst 0% kreditkort som du kan, vare sig det är ett köpkort eller ett överföringskort. Du skulle sedan använda den för att köpa bilen och betala av ett fast belopp varje månad och rensa ditt saldo innan din ränta på 0% går ut. Om du skulle göra detta rensas din skuld i slutet av 0% -perioden, så du betalar ingen ränta, vilket innebär att krediten inte har kostat dig ett extra öre.
Naturligtvis för vissa , det här är inte ett realistiskt alternativ. Många återförsäljare accepterar inte kreditkort, eller om de gör det, låter de dig bara betala ett begränsat belopp. Det beror på att de debiteras en avgift på 0,3% av sina banker när du använder kortet, och de får inte ta ut avgiften.
Din kreditkortsleverantör kan också begränsa det belopp du kan spendera. – inte många ger dig en gräns på mer än 5 000 £, och de flesta har gränser mycket lägre än detta. Troligtvis måste du titta på en begagnad bil, eller en liten ny, för att betala på ett kreditkort för att vara ett alternativ för dig.
Att betala med kreditkort ger också ditt köp starkare skydd om du skulle ha några problem med garaget eller ditt fordon. Enligt avsnitt 75 i konsumentkreditlagen delar din kortleverantör ansvaret med det företag du betalade för varor eller tjänster och kan förse dig med återbetalning. Detta gäller vid köp mellan £ 100 och £ 30 000.
Skulle det vara rätt att köpa en bil med kreditkort?
Det finns några stora fördelar med att köpa en bil på ett kreditkort. Till exempel:
- Om du gör det rätt (med 0% ränteaffärer) kan du låna pengar, utan alla extra avgifter.
- Du får skydd i avsnitt 75, så att ditt kreditkortsföretag är ansvarigt om något går fel.
- Många 0% -kort erbjuder belöningar som du kan skörda.
- Kreditkort är flexibla, så du kan göra en minsta betalning om du är fast vid kontanter när som helst.
Det finns dock också några nackdelar som du måste tänka på:
- Om du inte har bra kredit kanske du inte kan få ett kreditkort på 0%.
- Du kanske får ett kort, men inte med en tillräckligt hög gräns för att du ska köpa den bil du vill ha.
- Om du inte är disciplinerad för att betala den i tid kan din skuld bli dyr så fort 0% -perioden slutar.
- Din bilhandlare accepterar kanske inte kreditkort eller kanske inte tillåter dig betala hela beloppet på detta sätt.
Hur man köper en bil med kreditkort
Med 0% -avgifter
När du har säkrat ett kort med 0% ränta (till exempel erbjuder Tesco 19 månaders räntefritt på sina köpkort) bör du ställa in en månatlig autogiro. Denna autogirering bör uppfylla åtminstone den minsta betalningen. För stora skulder som denna är det dock bäst att räkna ut hur mycket du behöver betala varje månad för att betala av skulden innan 0% -perioden slutar.
När du räknar ut hur mycket du ska betala av varje månad , dela bilkostnaden med antalet månader som ditt kort har till 0%. Om detta visar sig vara mer än du har råd, måste du titta på billigare kort eller hitta ett sätt att förlänga din 0% -period.
Kort för överföring av pengar
Om din återförsäljare tar inte kreditkort, du kan ändå betala med 0% ränta med ”pengaröverföring” -kort, det är bara lite mer komplicerat. Dessa kort passar bäst för lån på 5 000 £ eller mindre, eftersom du inte kommer att kunna få en kreditgräns mycket högre.
Korten fungerar genom att flytta kontanter för att köpa bilen från ditt nya kort till ditt bankkonto mot en engångsavgift, så att du är skyldig kortleverantören snarare än bilhandlaren. Det är som att ta ett lån, förutom att det är rentfritt. När kontanterna finns på ditt konto kan du använda den för att köpa din nya bil. Den största nackdelen med penningöverföringskort är att du inte får sektion 75-skydd vid ditt köp.
Kort för överföring av pengar är ganska nischade och är inte allmänt tillgängliga, så det finns inte många alternativ på marknadsföra. Och om du inte gör minsta månatliga återbetalningar kan du sluta med en massiv ränta på över 20%.
Alternativa sätt att finansiera en bil
Att använda ett kreditkort är inte alltid det bästa sättet att finansiera ett bilköp. Om du missar 0% perioder eller missar en återbetalning , kan kostnaderna snabbt samlas.
Istället kanske du vill tänka på dedikerade former av bilfinansiering, såsom hyresköp (HP) eller personligt kontraktsköp (PCP). Dessa finansieringsplaner kommer att inriktad på inköp av ett visst fordon och det betyder att det finns mindre chans att din upplåning blir utom kontroll.